De Financial Action Task Force (FATF) heeft regeringen opgeroepen de handhaving van de anti-witwasnormen voor digitale activa te versnellen en waarschuwt dat criminele organisaties steeds vaker gebruikmaken van stablecoins om illegaal verkregen geld over de grens te sluizen.
In haar meest recente jaarlijkse evaluatie van de regelgeving voor virtuele activa, die op 16 juli werd gepubliceerd, stelde de wereldwijde toezichthouder dat stablecoins nu verantwoordelijk zijn voor het grootste deel van de geïdentificeerde criminele activiteiten op de blockchain. Hoewel veel landen wetten hebben aangenomen die de naleving van de regelgeving voor cryptovaluta garanderen, waarschuwde de FATF dat de inconsistente handhaving nog steeds aanzienlijke lacunes laat bestaan die door georganiseerde misdaadgroepen worden uitgebuit.
Key Takeaways
- Volgens de FATF zijn stablecoins nu de belangrijkste digitale activa die worden gebruikt bij geïdentificeerde criminele activiteiten op de blockchain.
- Criminele organisaties zijn begonnen met het creëren van eigen stablecoins die ontworpen zijn om bevriezing en inbeslagname van activa te weerstaan.
- Drieëntachtig procent van de onderzochte rechtsgebieden heeft de reisregel in de wetgeving opgenomen, een stijging ten opzichte van 73% vorig jaar.
- De FATF waarschuwde dat de handhaving inconsistent blijft, ondanks de toenemende wettelijke toepassing van AML-normen voor cryptovaluta.
- Offshore aanbieders van cryptodiensten en gedecentraliseerde financiële platforms blijven grote regelgevingsuitdagingen met zich meebrengen.
Stablecoins vormen een groeiende bron van zorg.
Volgens de zevende jaarlijkse beoordeling van de FATF over de regulering van virtuele activa zijn stablecoins de geprefereerde cryptovaluta geworden voor veel vormen van illegale financiering. In tegenstelling tot meer volatiele digitale activaStablecoins behouden een relatief stabiele waarde doordat ze gekoppeld zijn aan fiatvaluta zoals de Amerikaanse dollar. Hun prijsstabiliteit, gecombineerd met snelle grensoverschrijdende transacties, heeft ze nuttig gemaakt voor legitieme betalingen, maar trekt tegelijkertijd ook criminele netwerken aan die op zoek zijn naar efficiënte manieren om geld te verplaatsen. Het rapport benadrukte ook een verontrustende verschuiving in criminele tactieken.
In plaats van uitsluitend te vertrouwen op gevestigde stablecoins, geven sommige georganiseerde misdaadgroepen nu hun eigen tokens uit, die specifiek zijn ontworpen om tussenkomst van de uitgever en actie van de wetshandhaving te omzeilen.
Een voorbeeld dat door de FATF werd aangehaald, betrof het Cambodjaanse financiële dienstverleningsconglomeraat Huione Group. Nadat een legitieme uitgever van stablecoins meer dan 29 miljoen dollar had bevroren die verbonden was aan wallets van de organisatie, introduceerde de groep een eigen stablecoin en promootte deze als bestand tegen bevriezing van activa en toezicht door regelgevende instanties.
De toezichthouder zei dat dit een bredere poging van criminele netwerken weerspiegelt om de effectiviteit van traditionele compliance-instrumenten die door stablecoin-uitgevers worden gebruikt, te verminderen.
Beleggingsfraude blijft een belangrijke bron van illegale activiteiten.
Het rapport wees ook op verschillende recente handhavingsacties die illustreren hoe cryptovaluta grootschalige financiële criminaliteit blijven faciliteren. Een daarvan was een Operatie in Spanje in juni 2025, waar de autoriteiten een vermeend netwerk voor cryptovalutafraude hebben ontmanteld, dat ervan beschuldigd werd ongeveer €460 miljoen te hebben witgewassen, gestolen van meer dan 5,000 slachtoffers wereldwijd.
Het onderzoek betrof zogenaamde 'varkensslachtfraude', waarbij oplichters weken of maandenlang het vertrouwen van slachtoffers winnen voordat ze hen overhalen geld over te maken naar frauduleuze cryptovaluta-investeringen. Dergelijke gevallen versterken de bezorgdheid bij toezichthouders dat nauwere internationale samenwerking noodzakelijk blijft om grensoverschrijdende cryptocriminaliteit te bestrijden.
De voortgang op het gebied van regelgeving gaat sneller dan de handhaving.
De FATF erkende dat regeringen meetbare vooruitgang hebben geboekt bij de invoering van regelgeving voor digitale activa.
De organisatie meldde Dat 83% van de onderzochte rechtsgebieden de Travel Rule inmiddels in hun nationale wetgeving hebben opgenomen, vergeleken met 73% een jaar geleden.
De Travel Rule vereist dat aanbieders van virtuele activa en financiële instellingen basisinformatie uitwisselen over verzenders en ontvangers voor in aanmerking komende cryptovaluta-overdrachten, vergelijkbaar met de informatie die banken uitwisselen bij traditionele bankoverschrijvingen. Ondanks de verbetering benadrukte de FATF dat wettelijke invoering alleen onvoldoende is.
Veel landen hebben nog geen consistente toezichts-, vergunnings- en handhavingsmechanismen opgezet die ervoor zorgen dat cryptobedrijven aan die eisen voldoen.
Het rapport identificeerde ook aanbieders van virtuele activa-diensten in het buitenland en gedecentraliseerde financiën Platformen blijven blinde vlekken in de regelgeving, waar gefragmenteerd toezicht het monitoren van illegale transacties kan bemoeilijken.
Gebruikers moeten rekening houden met strengere nalevingsvereisten.
Hoewel de aanbevelingen van de FATF niet tot doel hebben het bezit of gebruik van cryptovaluta te beperken, geven ze wel aan dat overheden waarschijnlijk de nalevingsinspanningen in de sector zullen intensiveren. Voor gewone gebruikers zou dit kunnen betekenen dat er strengere procedures voor identiteitsverificatie komen, dat er aanvullende informatie wordt opgevraagd bij het overdragen van digitale activa tussen platformen en dat transacties met stablecoins nauwlettender worden gecontroleerd.
Het rapport verschijnt ook op het moment dat het Verenigd Koninkrijk aan zijn tweejarige voorzitterschap van de FATF begint. De organisatie heeft beloofd de internationale inspanningen tegen fraude te versterken en het toezicht op virtuele activa te verbeteren.
FATF-voorzitter Giles Thomson drong er bij overheden en de private sector op aan om de resterende zwakke punten in de regelgeving aan te pakken. Hij waarschuwde dat criminele organisaties de grenzeloze aard van digitale activa blijven misbruiken om fraude, sanctieontduiking en witwassen te faciliteren.
Conclusie
De meest recente evaluatie van de FATF onderstreept de groeiende uitdaging waar toezichthouders voor staan nu stablecoins steeds dieper geïntegreerd raken in het wereldwijde financiële systeem. Hoewel landen aanzienlijke vooruitgang hebben geboekt door specifieke antiwitwasregels voor cryptovaluta in te voeren, is de toezichthouder van mening dat de handhaving geen gelijke tred heeft gehouden met de verfijning van criminele netwerken.
Naarmate toezichthouders het toezicht versterken en de resterende lacunes in de naleving dichten, zullen de komende maanden waarschijnlijk strengere handhaving van de Travel Rule, meer controle op stablecoin-transacties en nauwlettender toezicht op offshore cryptobedrijven en gedecentraliseerde financiële platforms met zich meebrengen.
