A próxima grande onda de atividade financeira na internet pode ser impulsionada inteiramente por máquinas. De acordo com Brian Armstrong, agentes autônomos de inteligência artificial podem em breve se tornar os participantes mais ativos em transações digitais — e a infraestrutura de criptomoedas pode ser o único sistema atualmente capaz de suportá-los em larga escala.
Armstrong argumentou recentemente que agentes de IA em breve realizarão mais transações financeiras do que humanos, principalmente porque os sistemas bancários tradicionais não são projetados para entidades de software. As criptomoedas, no entanto, permitem que esses agentes operem de forma independente por meio de carteiras digitais.
Seus comentários destacam uma discussão crescente nos setores de tecnologia e criptomoedas: à medida que o software se torna capaz de agir de forma autônoma, a infraestrutura financeira que o suporta também precisa mudar.
Principais lições
- Espera-se que agentes autônomos de IA realizem mais transações financeiras do que humanos, à medida que suas capacidades se expandem para serviços digitais e fluxos de trabalho automatizados.
- As carteiras de criptomoedas fornecem uma infraestrutura financeira prática para agentes de IA, pois podem ser criadas instantaneamente sem os requisitos de identidade impostos pelos sistemas bancários tradicionais.
- Líderes do setor, como Brian Armstrong e Changpeng Zhao, acreditam que o comércio máquina a máquina pode gerar volumes de pagamento exponencialmente maiores do que as transações realizadas por humanos.
- As instituições financeiras tradicionais enfrentam limitações estruturais no atendimento a agentes de IA, pois os marcos regulatórios exigem que as contas sejam vinculadas a indivíduos ou entidades jurídicas verificadas.
- Empresas de tecnologia e plataformas de criptomoedas já estão desenvolvendo infraestrutura que permite que agentes de IA mantenham ativos digitais e executem pagamentos autônomos.
Agentes de IA como participantes econômicos
Agentes de IA são programas de software capazes de realizar tarefas complexas com supervisão humana limitada. Em vez de simplesmente responder a comandos, eles podem planejar etapas, interagir com serviços online e executar ações para atingir um objetivo.
À medida que esses sistemas se tornam mais sofisticados, muitas de suas tarefas exigem acesso a recursos financeiros. Por exemplo, uma IA encarregada de implantar um site pode precisar comprar armazenamento em nuvem, adquirir conjuntos de dados ou pagar por poder computacional.
Tradicionalmente, esses pagamentos devem ser feitos por meio de contas bancárias pertencentes a pessoas físicas ou jurídicas. Mas esse modelo cria atrito quando o próprio software é quem toma as decisões.
O argumento de Armstrong é que as redes blockchain resolvem essa limitação porque as carteiras podem ser criadas instantaneamente por meio de chaves criptográficas , sem verificação de identidade. Um agente de IA pode gerar um endereço de carteira , armazenar ativos digitais e interagir com contratos inteligentes sem depender de um banco.
Essa capacidade abre caminho para o comércio máquina a máquina, onde o software paga autonomamente por serviços como acesso a dados, largura de banda, poder computacional ou execução de tarefas.
CZ prevê volumes de pagamentos massivos
A ideia de que a IA pode remodelar a atividade financeira também está ganhando força entre outros líderes do setor de criptomoedas. Changpeng Zhao, amplamente conhecido como CZ e fundador da Binance, sugeriu recentemente que a escala dos pagamentos automatizados poderia superar em muito a atividade humana.
Embora o número seja especulativo, a ideia geral reflete uma mudança estrutural que já está em curso. Sistemas automatizados estão executando cada vez mais tarefas que antes exigiam intervenção humana, desde algoritmos de negociação até planejamento logístico e operações de atendimento ao cliente.
Se esses sistemas começarem a pagar uns aos outros diretamente por serviços digitais, o volume de transações poderá aumentar drasticamente — especialmente se os pagamentos ocorrerem em pequenos incrementos com alta frequência.
As redes de criptomoedas, especialmente aquelas que suportam stablecoins e carteiras programáveis, são muito adequadas para esse tipo de atividade.
Por que o sistema bancário tradicional enfrenta dificuldades com a IA?
O sistema financeiro atual foi construído em torno de indivíduos identificáveis e organizações legalmente registradas. As regulamentações bancárias normalmente exigem que as instituições verifiquem a identidade dos titulares das contas e rastreiem a propriedade efetiva.
Por exemplo, as diretrizes da Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) estabelecem que as instituições financeiras devem identificar seus clientes e verificar suas identidades no momento da abertura de contas. No caso de empresas, os bancos também devem determinar os beneficiários finais dessas entidades.
Mesmo quando intermediários ou agentes atuam em nome de alguém, a conta deve, em última instância, ser rastreada até uma pessoa ou organização legalmente reconhecida.
Essa exigência dificulta a interação direta de softwares independentes com bancos. Um agente de IA não consegue, de forma independente, passar por verificações de Conheça Seu Cliente (KYC) ou fornecer documentos de identificação emitidos pelo governo.
Os bancos ainda podem dar suporte a sistemas automatizados indiretamente por meio de contas corporativas, custodiantes e serviços baseados em API. Mas a estrutura sempre está vinculada a uma entidade jurídica.
Em contrapartida, as carteiras de criptomoedas não estão vinculadas a essa estrutura. O controle dos fundos é determinado pela posse de uma chave privada, e não por uma identidade verificada.
Essa diferença explica por que as redes blockchain estão se consolidando como a plataforma de pagamento preferida para transações automatizadas.
Coinbase e o ecossistema BNB desenvolvem ferramentas de pagamento com IA
Infraestruturas projetadas especificamente para o comércio orientado por IA já estão surgindo.
A Coinbase lançou as "Carteiras de Agentes", um sistema projetado para fornecer carteiras blockchain a programas de IA autônomos. Essas carteiras permitem que os agentes armazenem ativos e executem transações automaticamente enquanto interagem com aplicativos descentralizados.
Enquanto isso, a infraestrutura vinculada ao ecossistema BNB Chain está experimentando novos fluxos de pagamento construídos em torno de padrões como o EIP-3009. Esses sistemas visam simplificar transações programáveis e pagamentos de máquina para máquina.
O objetivo é criar um ambiente financeiro onde agentes de software possam realizar transações continuamente sem intervenção manual.
A Microsoft sinaliza uma direção semelhante.
A transição para agentes digitais autônomos não se limita à indústria de criptomoedas.
Durante uma conferência recente sobre tecnologia, Satya Nadella descreveu um futuro onde agentes de software funcionam como participantes plenos em ambientes de trabalho digitais.
Segundo Nadella, esses “trabalhadores digitais” terão suas próprias identidades, ferramentas e ambientes computacionais.
A Microsoft considera cada vez mais esses agentes como uma nova categoria de usuário — semelhante à forma como as empresas, no passado, fizeram a transição da computação desktop para ecossistemas de software com foco em dispositivos móveis.
Se as empresas começarem a implantar um grande número desses agentes para executar tarefas como programação, análise de dados ou pesquisa automatizada, cada agente poderá precisar de acesso à infraestrutura de pagamentos.
Ainda existem desafios
Apesar do otimismo dos executivos do setor de criptomoedas, a ideia de agentes financeiros autônomos levanta diversas questões ainda sem solução.
A responsabilidade legal torna-se complexa quando o software toma decisões financeiras de forma independente. Questões relacionadas a fraudes, tributação, conformidade com sanções e proteção do consumidor estão longe de serem resolvidas.
Governos e órgãos reguladores provavelmente precisarão repensar o funcionamento da responsabilização quando máquinas puderem iniciar transações sem aprovação humana direta.
Também existem dúvidas sobre a viabilidade comercial de sistemas de agentes em larga escala. A empresa de pesquisa Gartner alertou em 2025 que mais de 40% dos projetos de IA com agentes poderiam ser cancelados antes de 2027 devido aos altos custos, ao valor comercial limitado ou à gestão de riscos insuficiente.
Uma nova categoria de usuário financeiro
Ainda assim, o ímpeto por trás da automação orientada por IA continua a crescer.
Se os agentes autônomos se tornarem comuns em diversos setores — do desenvolvimento de software à logística e aos serviços digitais — eles precisarão de uma forma de pagar por recursos instantaneamente e globalmente.
Os defensores das criptomoedas argumentam que as redes blockchain já fornecem a infraestrutura para esse futuro.
A previsão de Armstrong pode parecer ambiciosa, mas reflete uma transformação mais ampla na forma como os sistemas digitais interagem com a economia. Num mundo em que as máquinas realizam cada vez mais tarefas em nome dos humanos, as redes financeiras concebidas exclusivamente para a identidade humana poderão ter dificuldades em acompanhar o ritmo.
Se o software autônomo se tornar um importante agente econômico, a carteira — e não a conta bancária — poderá se tornar a principal porta de entrada para a participação financeira.
