A Austrália introduziu um novo regime de conformidade que exigirá que as corretoras de criptomoedas coletem e verifiquem as informações dos clientes antes de processar transferências de ativos digitais, aproximando o setor de criptomoedas do país dos padrões que já regem as instituições financeiras tradicionais.
Os novos requisitos, que entraram em vigor em 1º de julho, fazem parte das reformas mais amplas da Austrália em matéria de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF), supervisionadas pelo Centro Australiano de Relatórios e Análises de Transações (AUSTRAC). De acordo com as regras, as corretoras de criptomoedas regulamentadas e outros provedores de serviços de ativos virtuais devem cumprir a Regra de Viagem do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), coletando e transmitindo informações de identidade tanto dos remetentes quanto dos destinatários durante as transferências de criptomoedas.
As reformas representam uma das maiores mudanças regulatórias da Austrália para o setor de ativos digitais e refletem uma tendência global mais ampla em direção a uma supervisão mais rigorosa das transações com criptomoedas.
Principais lições
- A regra de viagens da Austrália já está em vigor, exigindo que as corretoras de criptomoedas regulamentadas verifiquem as informações do remetente e do destinatário para transferências de criptomoedas de qualquer valor.
- As novas obrigações aplicam-se a levantamentos e depósitos em corretoras, tornando as transferências de criptomoedas mais semelhantes às transferências bancárias tradicionais.
- Carteiras auto-hospedadas continuam sendo legais, mas as corretoras devem coletar informações adicionais antes de processar transferências envolvendo carteiras privadas.
- As reformas fazem parte da estrutura mais ampla de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF) da Austrália, concebida para fortalecer a supervisão e reduzir os riscos de lavagem de dinheiro.
- As regras alinham a Austrália aos padrões internacionais, à medida que os reguladores em todo o mundo continuam a implementar a Regra de Viagem da GAFI para ativos virtuais.
As corretoras devem verificar as identidades antes que as criptomoedas saiam da plataforma.
A mudança prática mais significativa afeta os usuários que retiram criptomoedas de corretoras australianas regulamentadas.
Antes de processar uma transferência, as corretoras agora precisam coletar informações de identificação tanto do remetente quanto do destinatário. Dependendo do destino, os clientes também podem ser solicitados a fornecer informações adicionais sobre a plataforma de recebimento ou confirmar a propriedade de uma carteira hospedada em seu próprio servidor.
Ao contrário de algumas jurisdições que aplicam verificações reforçadas apenas acima de determinados limites, a legislação australiana abrange as transferências de criptomoedas independentemente do valor, a menos que se aplique uma isenção específica. Para as corretoras, isso significa que a verificação de identidade está se tornando um componente padrão do processo de saque, em vez de uma exceção reservada para transações de grande valor ou suspeitas.
Diversas plataformas já atualizaram seus procedimentos de cadastro e saque. A CoinJar informou aos clientes que agora são necessárias informações adicionais do destinatário para determinadas transferências, enquanto a Kraken introduziu requisitos de verificação reforçados para usuários australianos no início deste ano, antes do prazo regulamentar.
Uma nova camada de conformidade para o setor de criptomoedas
A Regra de Viagem existe há muito tempo no setor bancário tradicional, onde as instituições financeiras trocam informações de clientes juntamente com transferências eletrônicas internacionais.
A Austrália agora estendeu esses princípios aos provedores de serviços de ativos virtuais.
De acordo com a estrutura da AUSTRAC , as bolsas que aceitam uma solicitação de transferência de um cliente devem coletar informações sobre o pagador, o destinatário e o destino antes de concluir a transação. Quando várias instituições regulamentadas participam da transferência, as informações relevantes também devem ser transmitidas com segurança entre elas.
O objetivo é preservar a rastreabilidade à medida que os ativos digitais transitam entre entidades regulamentadas e reduzir as oportunidades de financiamento ilícito.
A AUSTRAC identificou os serviços de criptomoedas como uma área de maior risco para lavagem de dinheiro, o que levou a uma maior supervisão das corretoras nacionais, à medida que a adoção de ativos digitais continua a crescer em todo o país.
A autogestão continua disponível, mas está sujeita a maior escrutínio.
As reformas não proíbem os australianos de usar carteiras privadas. Os usuários ainda podem transferir ativos para carteiras autogerenciadas sem a necessidade de outra instituição regulamentada no lado receptor. No entanto, espera-se agora que as corretoras verifiquem se a carteira de destino é controlada de forma privada ou pertence a outro serviço regulamentado.
Quando os clientes transferem fundos para suas próprias carteiras, as corretoras podem solicitar a confirmação de que a carteira pertence ao cliente e coletar informações adicionais antes de aprovar o saque.
As obrigações futuras de reporte para carteiras auto-hospedadas não verificadas foram adiadas até março de 2029, dando tanto aos reguladores quanto ao setor mais tempo para desenvolver padrões práticos de conformidade.
Embora a autocustódia permaneça fora da regulamentação direta, a exchange que serve de ponte entre os mercados regulamentados e as carteiras privadas agora possui responsabilidades de conformidade significativamente maiores.
A Austrália adere a uma tendência regulatória global mais ampla.
As reformas australianas estão em estreita consonância com os padrões internacionais estabelecidos pelo Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), que estendeu pela primeira vez suas recomendações sobre a Regra de Viagem aos ativos virtuais em 2019.
O momento é notável.
As regras entraram em vigor no mesmo dia em que a União Europeia concluiu seu período de transição no âmbito do Regulamento sobre Mercados de Criptoativos (MiCA), marcando mais um marco na regulamentação global de ativos digitais.
As bolsas de valores europeias já se adaptaram a requisitos semelhantes ao abrigo do Regulamento de Transferência de Fundos, que também exige informações do remetente e do destinatário para transferências de criptomoedas, independentemente do valor da transação.
Os Estados Unidos aplicam atualmente diferentes limites de reporte, geralmente focando em transferências acima de US$ 3,000, embora as discussões regulatórias continuem em torno de uma supervisão mais ampla dos ativos digitais.
A adoção do padrão GAFI pela Austrália a coloca entre um número crescente de jurisdições que buscam maior consistência na conformidade transfronteiriça com as leis de criptomoedas.
Mais exigências de conformidade para as corretoras, mais atrito para os usuários.
O ônus operacional agora recai principalmente sobre as corretoras. As plataformas devem construir sistemas capazes de coletar informações do cliente, determinar os tipos de carteira, identificar as contrapartes, transmitir dados da Regra de Viagem com segurança e manter registros que atendam aos requisitos de AML/CTF (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) da AUSTRAC.
Os fornecedores de tecnologia de conformidade esperam que as corretoras dependam cada vez mais de ferramentas de verificação automatizadas, sistemas de mensagens seguras, software de inteligência de carteira e soluções de monitoramento de transações para cumprir essas obrigações de forma eficiente.
Saques simples que antes exigiam apenas o endereço da carteira de destino agora podem envolver perguntas adicionais de identidade antes da liberação dos fundos. Os tempos de processamento também podem aumentar caso as corretoras precisem verificar informações ausentes ou incompletas.
Defensores da privacidade manifestaram preocupação com o fato de a expansão da coleta de identidades poder reduzir o anonimato de usuários legítimos, enquanto os apoiadores argumentam que as medidas fortalecem a proteção do consumidor e melhoram a integridade do sistema financeiro.
O que vem depois
Embora a estrutura atual se concentre principalmente em bolsas regulamentadas, muitos participantes do setor estão observando como os reguladores abordam a atividade do mercado secundário envolvendo finanças descentralizadas, provedores de carteiras digitais e transações ponto a ponto.
As diretrizes atuais da AUSTRAC concentram-se em situações em que as corretoras têm um relacionamento direto com o cliente. Atividades que ocorrem inteiramente fora das plataformas regulamentadas permanecem sujeitas a diferentes expectativas de conformidade. O processo de consulta e implementação poderá, em última análise, definir o alcance dos futuros requisitos de identidade em todo o ecossistema de ativos digitais.
Conclusão
As novas exigências da Regra de Viagem da Austrália representam mais um passo significativo rumo à integração das criptomoedas na estrutura regulatória financeira do país. Ao exigir que as corretoras verifiquem a identidade dos clientes antes de processar transferências de criptomoedas, os reguladores visam aumentar a transparência e, ao mesmo tempo, aproximar as transações com ativos digitais dos padrões já aplicados ao sistema bancário tradicional.
Para as corretoras, a conformidade tornou-se uma função operacional essencial, e não apenas um projeto regulatório futuro. Para os usuários, os saques em plataformas regulamentadas agora envolvem etapas adicionais de verificação, principalmente na transferência de ativos para carteiras privadas. À medida que mais jurisdições adotam padrões semelhantes, a verificação de identidade está se tornando cada vez mais parte da experiência normal de movimentação de ativos digitais em mercados de criptomoedas regulamentados.
