ISO 20022 Cripto: O Novo Padrão que Molda as Finanças Digitais

Imagine se o seu dinheiro pudesse viajar para qualquer lugar do mundo em segundos — sem atrasos, sem taxas ocultas, sem processos bancários complicados. E se as criptomoedas, antes vistas como exceções, pudessem se integrar perfeitamente aos serviços bancários tradicionais, tornando as transações globais tão fluidas quanto uma simples mensagem de texto? 

Isso não é uma fantasia distante; é o poder da ISO 20022. À medida que esse padrão global revolucionário se consolida, ele está quebrando barreiras entre as moedas digitais e a velha guarda das finanças, remodelando o futuro do dinheiro como o conhecemos. 

Há muito em jogo: os primeiros a adotar podem colher recompensas enormes, enquanto os demais lutam para acompanhar. Então, como isso mudará tudo para os investidores em criptomoedas e o mundo financeiro? Vamos analisar os detalhes que podem redefinir seu futuro financeiro.

Fonte: Medium

Key Takeaways:

• A ISO 20022 torna as criptomoedas amigáveis ​​aos bancos, com foco em moedas como XRP, que podem funcionar sem problemas com bancos.
• 2025 é o ponto de inflexão. Espere que a adoção da ISO 20022 impulsione a demanda por criptomoedas em conformidade.
• Invista em moedas como Quant (QNT) que conectam diferentes blockchains.
• A conformidade com a ISO 20022 torna as moedas mais atraentes para investidores institucionais.
• Nem todas as moedas ISO são iguais. Priorize moedas com parcerias bancárias reais, como a da Ripple.

O que é ISO 20022? 

A ISO 20022 é uma norma global criada para padronizar a troca eletrônica de dados entre instituições financeiras. Desenvolvida pela Organização Internacional de Normalização (ISO), ela visa criar uma linguagem universal para pagamentos que permita a comunicação fluida entre bancos, provedores de pagamento e, agora, redes blockchain.

Diferentemente do antigo sistema de mensagens SWIFT, a ISO 20022 permite dados mais ricos e detalhados em cada transação, o que melhora a transparência e a eficiência.

Por que a ISO 20022 é importante para criptomoedas? 

Tradicionalmente, as criptomoedas operam fora da esfera rigorosamente controlada do setor bancário. A ISO 20022 está mudando isso ao criar um caminho para que as moedas digitais se tornem parte do ecossistema financeiro tradicional. 

Os recursos avançados de dados do padrão significam que as transações podem conter mais informações, como detalhes de remessa ou códigos de finalidade, o que é crucial para os bancos que buscam manter a conformidade com as regulamentações internacionais.

A Ripple (XRP) foi pioneira na adoção dos padrões ISO 20022. Ao aderir ao órgão de padronização ISO 20022 em 2020, a Ripple se posicionou para proporcionar aos bancos uma transição mais tranquila para o novo formato de mensagens. Isso permite que as transações em XRP na RippleNet sejam processadas rapidamente, com tempos de liquidação de apenas 3 a 5 segundos — em comparação com os dias que os pagamentos SWIFT tradicionais costumam levar.

David Schwartz , CTO da Ripple, destaca a importância da ISO 20022 para o futuro dos pagamentos digitais, explicando que "A conformidade com a ISO 20022 é mais do que apenas uma atualização técnica; é um divisor de águas na forma como o XRP se integra ao ecossistema bancário global."

Ela nos permite oferecer melhores serviços aos nossos parceiros bancários, tornando as transações internacionais mais rápidas e confiáveis, e elevando o papel do XRP na próxima geração de pagamentos globais.” 

Principais benefícios da ISO 20022 para a indústria de criptomoedas

 

1. Interoperabilidade aprimorada: 

Uma das principais vantagens da ISO 20022 é que ela fornece um formato de mensagem comum que facilita a integração de criptomoedas com os sistemas bancários tradicionais. Isso pode abrir caminho para transações transfronteiriças mais fluidas envolvendo moedas digitais e fiduciárias.

2. Maior adoção por instituições financeiras: 

Segundo a SWIFT, mais de 70% dos bancos do mundo devem adotar o padrão ISO 20022 até 2025. Isso significa que criptomoedas como XRP, Cardano e Quant, que estão em conformidade com o padrão, podem se tornar mais atraentes para bancos que buscam integrar ativos digitais aos seus serviços.

3. Conformidade facilitada: 

A ISO 20022 inclui recursos como informações estruturadas de remessas, que ajudam as instituições a rastrear e verificar a finalidade das transações. Esse recurso pode ajudar as empresas de criptomoedas a atender aos requisitos regulatórios com mais eficiência, contribuindo para fomentar a confiança entre os investidores institucionais.

Akhil Rao , analista financeiro, observou no Finextra: “Os recursos de dados estruturados da ISO 20022 podem aprimorar os mecanismos de conformidade e detecção de fraudes em pagamentos internacionais. Esta é uma vitória significativa para as criptomoedas que buscam aprovação regulatória.”

Ao permitir dados de transações mais detalhados, a ISO 20022 reduz os riscos de falhas de comunicação e erros em transferências internacionais.

As 5 principais criptomoedas compatíveis com a ISO 20022

Aqui estão as 5 principais criptomoedas compatíveis com a ISO 20022 que lideram o caminho na integração financeira global, começando com:

1. XRP (ondulação) 

O XRP, desenvolvido pela Ripple, é uma das criptomoedas mais populares, alinhada à ISO 20022. Ele foi projetado para tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e baratos. Com a ISO 20022, o XRP pode se conectar facilmente a bancos e sistemas de pagamento, o que lhe permite processar transações em apenas 3 a 5 segundos. 

Fonte: Trade Brains

A Ripple construiu uma rede chamada RippleNet que trabalha com mais de 300 bancos em todo o mundo. Isso torna o XRP uma das criptomoedas favoritas entre as instituições financeiras que buscam modernizar a forma como enviam dinheiro internacionalmente. David Schwartz, CTO da Ripple, afirma: "Usar a ISO 20022 significa que podemos trabalhar melhor com os bancos e tornar o XRP ainda mais útil para pagamentos globais".

2. Stellar (XLM) 

A Stellar, concorrente próxima da Ripple, visa simplificar o envio de dinheiro entre países, especialmente em regiões sem acesso a serviços bancários tradicionais. Ao adotar a ISO 20022, a Stellar facilita o uso de sua rede por bancos e provedores de pagamento para transações rápidas e de baixo custo. 

Fonte: CoinGape

Isso ajuda a conectar os antigos sistemas bancários com a mais recente tecnologia blockchain . A rede Stellar pode concluir transações em 2 a 5 segundos, tornando-a uma ótima opção para pequenos pagamentos e remessas. Sua colaboração com a IBM destaca seu papel na melhoria dos sistemas de pagamento globais.

3. Quant (QNT) 

A Quant tem como objetivo ajudar diferentes blockchains a se comunicarem entre si. Isso significa que ela permite que diferentes redes de blockchain se comuniquem e troquem informações. Sua tecnologia Overledger atua como uma ponte, permitindo que diversas redes de blockchain trabalhem juntas sem problemas. Com a ISO 20022, a Quant facilita a conexão dos bancos tradicionais com a tecnologia blockchain. 

Fonte: BTS-ECHO

Isso é especialmente valioso para empresas que desejam usar blockchain sem alterar seus sistemas atuais. A capacidade da Quant de conectar diferentes plataformas financeiras a torna um ator fundamental no mundo da ISO 20022.

4. Algorand (ALGO) 

A Algorand é conhecida por ser rápida, segura e eficiente. Ela utiliza um sistema exclusivo chamado Pure Proof-of-Stake (PPoS) para confirmar transações rapidamente e sem altos custos. Com compatibilidade com a ISO 20022, a Algorand pode se conectar facilmente aos sistemas bancários existentes. 

Fonte: Pintu

Isso o torna uma boa escolha para empresas que buscam usar blockchain para pagamentos internacionais seguros e rápidos. Seu foco em escalabilidade e segurança o tornou atraente para instituições financeiras que precisam de uma plataforma blockchain confiável.

5. Rede XDC (XDC) 

A Rede XDC foi projetada para aprimorar o comércio e as finanças globais. Ela combina a privacidade das blockchains privadas com a transparência das públicas. Ao utilizar a ISO 20022, a Rede XDC facilita o processamento de transações comerciais internacionais pelas empresas. 

Fonte: Rede XDC

Isso ajuda as empresas a economizar tempo e dinheiro ao movimentar mercadorias e dinheiro entre fronteiras. A Rede XDC é especialmente útil para empresas que buscam a segurança da tecnologia blockchain sem a complexidade.

Desafios da adoção da ISO 20022 no mundo das criptomoedas 

Embora os benefícios sejam claros, a transição para a ISO 20022 não é isenta de desafios.

1. Custos de implementação

Para muitos projetos de criptomoedas, atualizar a infraestrutura para torná-la compatível com a ISO 20022 exige investimentos significativos. De novos sistemas de software a treinamento de equipe, o processo pode ser demorado e caro.

2. Incerteza regulatória

Embora a ISO 20022 auxilie na conformidade, ela também submete as criptomoedas a um maior escrutínio regulatório. Por exemplo, a conformidade com essa norma pode facilitar a imposição de uma supervisão mais rigorosa sobre as transações por parte dos reguladores, o que pode ser uma faca de dois gumes para os aspectos de privacidade das criptomoedas, como o Bitcoin.

3. Ideais conflitantes de descentralização 

A própria ideia das criptomoedas foi construída em um modelo descentralizado, operando fora das estruturas financeiras tradicionais. A integração da ISO 20022 pode parecer um retrocesso para projetos que priorizam a autonomia e a resistência ao controle centralizado. Por exemplo, a comunidade do Bitcoin tem se mostrado cautelosa em relação a qualquer movimento que possa aproximá-lo do sistema bancário tradicional.

Tabela: Criptomoedas compatíveis com a norma ISO 20022 em 2024 

criptomoeda	Área de foco	Compatibilidade com ISO 20022	Caso de uso
XRP	Pagamentos transfronteiriços	Compatibilidade total via RippleNet	Remessas globais rápidas
Cardano (ADA)	Contratos inteligentes e DeFi	Suporta mensagens ISO	Parcerias com bancos tradicionais
Quant (QNT)	Interoperabilidade	A plataforma Overledger está alinhada com a ISO 20022	Conectando blockchain com bancos
Stellar (XLM)	Inclusão financeira	Pronto para remessas em conformidade com a ISO 20022	Serviços de transferência de dinheiro com taxas mais baixas
Algorand (ALGO)	Finanças descentralizadas	Suporte a mensagens estruturadas	Pagamentos institucionais transfronteiriços

Como a ISO 20022 está transformando os pagamentos internacionais 

Uma das mudanças mais significativas trazidas pela ISO 20022 diz respeito aos pagamentos internacionais. A disponibilização de dados mais ricos e estruturados agiliza o processo de reconciliação, tornando as transações mais rápidas e confiáveis. 

Isto é especialmente crítico em regiões como a UE, onde o Banco Central Europeu tornou a ISO 20022 obrigatória para o seu sistema de liquidação bruta em tempo real até 2024.

A SWIFT, rede global de pagamentos internacionais, iniciou sua transição para a ISO 20022 em março de 2023, uma iniciativa que visa facilitar a transferência de dados entre fronteiras. Esse período de transição deve continuar até 2025, dando aos bancos o tempo necessário para se adaptarem totalmente. 

Durante este período, a SWIFT deu suporte tanto ao seu antigo sistema de mensagens MT quanto à ISO 20022, permitindo que as instituições se ajustassem em seu próprio ritmo.

O futuro da ISO 20022 e das criptomoedas: um roteiro para 2025 e além 

Olhando para 2025, espera-se que a ISO 20022 processe 80% de todas as transações globais , impactando significativamente a forma como os ativos digitais se integram ao sistema financeiro tradicional.

Bancos centrais como os da China e da UE já estão desenvolvendo Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs) alinhadas à ISO 20022, potencialmente oferecendo uma transição ainda mais suave entre moedas digitais e fiduciárias.

Como os investidores podem se beneficiar

Se você é um investidor em criptomoedas, acompanhar projetos em conformidade com a ISO 20022 pode fornecer insights valiosos sobre quais ativos podem ser bem recebidos por instituições financeiras. Criptomoedas que atendem a essa norma podem se tornar parceiras preferenciais de bancos e provedores de pagamento, dando-lhes uma vantagem competitiva.

Leia também: Estratégias de pagamento com criptomoedas que estão transformando empresas

Conclusão

À medida que a adoção desse padrão continua a crescer, as criptomoedas alinhadas à ISO 20022 podem se tornar participantes importantes na próxima geração de pagamentos globais.

Perguntas Frequentes