Situação econômica atual na Croácia
A Croácia possui uma das maiores economias do Sudeste Europeu em termos de Produto Interno Bruto (PIB) nominal, que tem previsão de atingir US$ 103.9 bilhões em 2025. Isso se deve à sua política externa expansionista, altamente dependente do comércio internacional europeu.
O centro financeiro do país, Zagreb, reflete os pontos de crescimento mais fortes da Croácia Central. Apresenta um nível impressionante de desenvolvimento humano, alta qualidade de vida e baixo nível de desigualdade de renda.
Fonte: Moorings.com
Ao longo dos anos, o mercado de trabalho tem se mostrado ineficiente. Isso se deve a políticas tributárias ineficazes e padrões empresariais inconsistentes. No entanto, a Croácia é considerada um país de alta renda.
Também é notável que a Croácia seja uma força emergente no setor de energia, pois está fazendo investimentos enormes e estratégicos em Gás Natural Liquefeito (GNL), energia geotérmica e veículos elétricos.
A Croácia é um destino turístico notável na Europa, com cerca de 26.38 milhões de chegadas apenas em 2024, um aumento de 56.46% em relação a 2023. O setor de turismo representou cerca de 26.4% do PIB da Croácia em 2024.
No entanto, os investimentos em turismo não são o único atrativo da Croácia, já que o país é um mercado aberto com muitas oportunidades para investidores e empreendedores.
Se a Croácia implementar medidas para aumentar o capital humano e a participação econômica de sua população, poderá impulsionar significativamente seu crescimento a longo prazo. Se a Croácia conseguir aumentos substanciais na participação da força de trabalho e no capital humano, aumentará significativamente sua capacidade de aproveitar as oportunidades e mitigar os riscos.
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RegistrarLei de Criptomoedas na Croácia
Fonte: Universidade Adeleke
As criptomoedas são legais na Croácia. Embora o país não possuísse anteriormente uma legislação específica sobre criptomoedas, o cenário regulatório mudou fundamentalmente com a implementação completa do Regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA) da União Europeia até o final de 2024.
Isso significa que, embora a Croácia não tenha uma lei específica sobre criptomoedas, os criptoativos e seus provedores de serviços estão agora sujeitos a uma estrutura harmonizada e abrangente em toda a UE.
Aliás, ativos virtuais (ou moedas virtuais) referem-se a criptomoedas. A definição original do governo croata, baseada em suas leis de combate à lavagem de dinheiro, é a seguinte:
Moeda virtual é uma representação digital de valor que não é emitida ou garantida por um banco central ou uma autoridade pública, não está necessariamente vinculada a uma moeda legalmente estabelecida e não possui status legal de moeda ou dinheiro, mas é aceita por pessoas físicas ou jurídicas como meio de troca e que pode ser transferida, armazenada e negociada eletronicamente.
Esta definição está de acordo com a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo da Croácia. Apesar de fornecer esta definição, as regulamentações restritivas do governo croata refletem ceticismo em relação a esta nova tecnologia.
Assim como a maioria dos Estados-membros da União Europeia, eles acreditam que as criptomoedas não preenchem os critérios legais para serem consideradas moeda corrente. No entanto, do ponto de vista tributário, a negociação de criptomoedas seria classificada como uma transação financeira.
O Conselho de Estabilidade Financeira da Croácia havia informado anteriormente o público de que os reguladores nacionais não eram responsáveis pela supervisão das transações com moedas virtuais; no entanto, essa função foi agora esclarecida e atribuída à HANFA no âmbito do MiCA.
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RegistrarAML e HANFA: A Regulamentação e o Executor
A jornada da Croácia na supervisão de criptomoedas começou em 2020, quando implementou a 5ª Diretiva Antibranqueamento de Capitais da União Europeia.
Como parte desse processo, alterou sua Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo ( Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma), frequentemente chamada de AML.
Inicialmente, a regulamentação AML focava em dois tipos de empresas de criptomoedas: serviços de câmbio e provedores de carteiras digitais. Outras empresas de criptomoedas, como operadores de mineração, não eram regulamentadas pela AML.
Fonte: Radical Compliance
Especificamente, a regulamentação AML concentra-se em dois tipos de empresas de criptomoedas: serviços de câmbio e provedores de carteiras digitais. Os provedores de serviços de câmbio são empresas que convertem moedas virtuais, neste caso, criptomoedas, em moedas fiduciárias e vice-versa. Outras empresas de criptomoedas, como as operadoras de mineração, não são regulamentadas pela AML.
A Agência Croata de Supervisão dos Serviços Financeiros, popularmente conhecida como HANFA, é responsável pela aplicação das normas de combate à lavagem de dinheiro e, como tal, é a autoridade reguladora dos provedores de serviços de criptomoedas na Croácia.
Com a introdução do MiCA, o papel da HANFA expandiu-se significativamente. Agora, ela é a autoridade nacional competente designada para autorizar e supervisionar os provedores de serviços de criptoativos (CASPs) na Croácia.
Embora anteriormente a HANFA exigisse apenas notificação dos operadores, agora ela é responsável por um processo formal de licenciamento. Qualquer empresa que ofereça serviços de câmbio, custódia ou outros serviços relacionados a criptomoedas deve obter autorização da HANFA para operar legalmente.
O papel do HANFA na regulamentação de criptomoedas na Croácia
Para que fique claro, o papel da HANFA evoluiu da mera prevenção da lavagem de dinheiro no espaço cripto para a supervisão abrangente do mercado. Agora, sua função é garantir a proteção do investidor, a integridade do mercado e a estabilidade financeira no mercado de criptomoedas, em consonância com os objetivos da MiCA.
Para reiterar ainda mais isso, nas palavras de HANFA :
Desempenhamos nossa função pública regulando e supervisionando, de forma consistente e transparente, as operações comerciais dos provedores de serviços financeiros, de acordo com as melhores práticas e padrões regulatórios internacionais.
Como a HANFA consegue isso? Ela consegue isso regulando as exchanges de criptomoedas por meio de:
- Concessão e revogação de autorizações para CASPs.
- Realizar uma análise completa dos clientes (KYC).
- Realização de avaliações de risco.
- Monitorar as ações dos clientes e as atividades de mercado.
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RegistrarImposto sobre criptomoedas
Além disso, investidores e usuários de criptomoedas devem estar cientes das possíveis consequências fiscais que surgem das transações com criptomoedas.
Fonte: Offshore-Freedom.com
O Conselho de Estabilidade Financeira da Croácia emitiu os seguintes alertas:
- Investidores em criptomoedas devem estar cientes de que negociá-las é considerado uma “transação financeira” na Croácia.
- A renda gerada com a venda de criptomoedas está sujeita ao imposto de renda pessoal com base nos ganhos de capital.
- O taxa de imposto é de 10% mais uma possível sobretaxa local, que pode variar. Por exemplo, em Zagreb, a sobretaxa é de 18%, o que torna a taxa efetiva mais alta.
- Os detentores de criptomoedas são obrigados a documentar suas transações usando a metodologia FIFO (primeiro a entrar, primeiro a sair).
Estado atual da adoção de criptomoedas na Croácia
Na Croácia, a adoção de criptomoedas tem apresentado um crescimento constante, com uma receita gerada pelo mercado de criptomoedas de cerca de US$ 14.8 milhões em 2025 e projetada para atingir US$ 16.5 milhões até o final de 2026.
Prevê-se que o número de usuários ativos de criptomoedas na Croácia chegue a 345,000 até o final de 2026. Em média, um croata contribui com cerca de US$ 47.8 para o mercado de criptomoedas em 2024.
A introdução de um quadro regulamentar claro para o MiCA deverá aumentar ainda mais a confiança entre utilizadores e investidores.
Muitas empresas, como hotéis, restaurantes, museus, postos de gasolina, associações humanitárias e até mesmo instituições governamentais locais, agora aceitam criptomoedas como forma de pagamento. Um número crescente de pessoas também está explorando oportunidades de investimento em criptomoedas.
A Croácia ocupa o 13º lugar na lista dos países que mais aceitam criptomoedas, elaborada pela CryptoHead.
O CryptoHead classifica os países com base em diversos fatores-chave, como o número de caixas eletrônicos de criptomoedas e sua disponibilidade, a postura dos governos em relação a essa tecnologia, as regulamentações e estruturas legais, e o interesse da população por meio de seu histórico de buscas.
Fonte: Crypto Head
É bastante louvável que a Croácia esteja atrás de países como Estados Unidos, Reino Unido, Alemanha, Canadá e alguns outros.
Isso diz muito sobre o crescente interesse dos croatas por essa nova tecnologia, apesar da supervisão regulatória do governo e de seus órgãos reguladores.
Fonte: Crypto Head
É bastante louvável que a Croácia esteja atrás de países como Estados Unidos, Reino Unido, Alemanha, Canadá e alguns outros.
Isso diz muito sobre o crescente interesse dos croatas por essa nova tecnologia, apesar da supervisão regulatória do governo e de seus órgãos reguladores.
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RegistrarAlguns casos de uso de criptomoedas na Croácia
Serviços postais
Os Correios da Croácia integraram os "selos criptográficos" aos seus serviços postais. Em colaboração com a comunidade blockchain croata, este selo criptográfico é um pacote que consiste em um selo físico e um token digital que permite às pessoas carimbar suas carteiras digitais.
Fonte: Kripto.posta.hr/
O selo físico, avaliado em 6,64 euros, pode ser usado para enviar correspondências, basicamente como qualquer outro selo, enquanto o token digital é mantido como uma coleção virtual em carteiras digitais.
Este token consiste em cinco motivos diferentes, cada um com um grau diferente de exclusividade: drone (1,000 cópias), avião (4,000 cópias), navio (10,000 cópias), trem (25,000 cópias) e van (60,000 cópias).
Turismo
Muitos hotéis e museus na Croácia aceitam criptomoedas como forma de pagamento. Hotéis como o Marvie Hotels , o My Boutique Hotel e vários outros facilitaram para turistas e hóspedes a reserva de quartos e outros pagamentos com criptomoedas de forma rápida e prática.
Fonte: Hotel Marvie
Varejo
Plataformas de pagamento como a Paycek estão criando soluções personalizadas que permitem aos empresários aceitar diversas formas de pagamento, incluindo criptomoedas.
Isso ocorre devido à crescente demanda por métodos de pagamento alternativos por parte dos moradores locais e, principalmente, dos turistas. Vale ressaltar que o Paycek é um serviço oferecido por uma startup fintech croata chamada Electroncoin.
Empresas como postos de gasolina, lojas online, comércios e outras estão adotando ativamente essas moedas virtuais. Em 2021, todos os postos de gasolina da rede Tifon , na Croácia, começaram a aceitar criptomoedas. A Paycek processa os pagamentos.
Fonte: Bitcoin.com
Isso demonstra como as criptomoedas estão cada vez mais presentes em todos os setores da economia.
Associações Humanitárias
Orfanatos, organizações de caridade, ONGs e outras associações humanitárias na Croácia estão adotando criptomoedas para doações e para fins de "GoFundMe". Essa opção de pagamento alternativa facilitou transações internacionais fluidas e com custos mais baixos.
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RegistrarFatores que impulsionam a adoção
O turismo é um dos principais motores da economia croata, com mais de 26.8 milhões de chegadas apenas em 2024. De acordo com um relatório da Croatian Week , nos últimos seis meses de 2024, a maioria dos turistas veio da Alemanha, Eslovênia, Áustria, Polônia e Reino Unido.
Espere um minuto! Voltando aos dados anteriores do CryptoHead, além da Áustria e da Polônia, esses países estão entre os dez que mais aceitam criptomoedas. Agora, vamos ligar os pontos.
Milhões de turistas visitam a Croácia anualmente, vindos de países com altas taxas de uso e adoção de moedas digitais. Esta é uma razão inegável para o uso crescente de criptomoedas como instrumentos de pagamento.
Isso explica por que as criptomoedas são amplamente utilizadas para fins transacionais em restaurantes, hotéis, postos de gasolina, museus e outros serviços essenciais frequentados por esses turistas.
Embora a Croácia já possua um sistema bancário bem desenvolvido, o aumento do interesse em soluções financeiras alternativas poderia preencher lacunas nas transações e remessas transfronteiriças.
A posição do governo em relação às moedas digitais está agora claramente definida por meio de seu papel na implementação da estrutura MiCA. Essa clareza regulatória desempenhará um papel crucial na adoção e inovação futuras.
Conclusão
A Croácia possui um mercado crescente para criptomoedas, impulsionado principalmente pelo seu principal motor econômico: o setor de turismo. Isso cria uma oportunidade para conquistar uma fatia maior de um mercado turístico nativo digital.
A abordagem do governo mudou da regulação indireta para a supervisão ativa no âmbito do MiCA da UE, proporcionando segurança jurídica que pode incentivar uma adoção mais ampla. Os ventos da mudança, impulsionados pelos turistas e agora guiados por regulamentações claras, estão remodelando a trajetória, uma transação de cada vez.
