Como criar um aplicativo de pagamentos em criptomoedas para a Modern Payments

O fundador de uma fintech passou oito meses desenvolvendo um aplicativo de pagamentos na blockchain errada. As taxas eram muito altas, a velocidade muito lenta e os usuários abandonaram a plataforma.

Ele reconstruiu o site na Polygon em seis semanas. A segunda versão processou seu primeiro milhão de dólares em transações em um mês.

A parte difícil nunca foi a pilha de tecnologias — o difícil era saber como construir um aplicativo de pagamento em criptomoedas corretamente.

O que é um aplicativo de pagamento em criptomoedas?

A aplicativo de pagamento em criptomoedas É um software que permite aos usuários enviar e receber criptomoedas como forma de pagamento.

Em termos simples, funciona como uma ponte entre as redes blockchain e as transações do mundo real.

Dependendo de como for projetado, pode servir a diferentes propósitos. Pode permitir que um comerciante aceite Bitcoin no momento do pagamento, possibilitar que um freelancer receba pagamentos em USDT de clientes internacionais ou permitir que duas empresas liquidem faturas internacionais sem usar um banco tradicional.

Em sua essência, o aplicativo se conecta a uma rede blockchain, gerencia endereços de carteira e processa transações de entrada e saída.

A maioria dos aplicativos de pagamento em criptomoedas também converte os valores das criptomoedas em moedas fiduciárias locais, para que os usuários possam entender facilmente quanto estão pagando ou recebendo em termos reais.

Tipos de aplicativos de pagamento em criptomoedas

Aqui estão alguns tipos de aplicativos de pagamento em criptomoedas que você deve conhecer antes de criar um: 

1. Aplicativos de pagamento voltados para comerciantes

Essas soluções são projetadas para empresas que desejam aceitar pagamentos em criptomoedas de clientes no momento do pagamento. Geralmente, elas se concentram no processamento de pagamentos, faturamento e confirmação instantânea.

Um exemplo bastante conhecido é o BTCPay Server, que permite aos comerciantes aceitar pagamentos em Bitcoin sem intermediários.

Esses aplicativos são comumente usados ​​por lojas online, provedores de serviços e varejistas físicos que estão experimentando pagamentos com criptomoedas.

2. Aplicativos de Carteira e Pagamento para o Consumidor

Esses aplicativos combinam uma carteira de criptomoedas pessoal com funcionalidades de pagamento, permitindo que os usuários armazenem ativos e os gastem diretamente na mesma interface.

São mais centradas no usuário e muitas vezes se assemelham a aplicativos fintech tradicionais.

Por exemplo, a Trust Wallet permite que os usuários armazenem várias criptomoedas e interajam com aplicativos descentralizados. enquanto UPay Integra funcionalidades de carteira digital com recursos de pagamento do mundo real, facilitando as transações do dia a dia.

3. Aplicativos de pagamento B2B transfronteiriços

Esses aplicativos são desenvolvidos para empresas que precisam enviar e receber pagamentos internacionais.

Eles priorizam a velocidade, os baixos custos de transação, o suporte a stablecoins e a redução da burocracia que geralmente acompanha os sistemas bancários tradicionais.

Por exemplo, uma empresa nos Estados Unidos pode pagar um fornecedor na Nigéria usando USDT ou USDC, com a liquidação ocorrendo em minutos em vez de vários dias úteis.  

Exemplos de plataformas nessa categoria incluem ferramentas como o RippleNet, que permite que instituições financeiras movimentem dinheiro globalmente usando a infraestrutura blockchain. 

Esses aplicativos priorizam a conformidade, a auditabilidade e a segurança em nível empresarial, pois geralmente lidam com volumes de transações maiores e clientes empresariais regulamentados. 

Leia também: Como funcionam os pagamentos USDT?

Como criar um aplicativo de pagamentos em criptomoedas: processo passo a passo

Passo 1: Defina seu caso de uso e seus usuários-alvo

Antes de escrever uma única linha de código, você precisa definir exatamente qual problema seu aplicativo de pagamento em criptomoedas irá resolver e para quem ele está sendo desenvolvido.

É nesta etapa que muitos projetos falham. Os desenvolvedores frequentemente começam a criar funcionalidades sem identificar o problema de pagamento que o aplicativo pretende resolver.

Um aplicativo de pagamentos em criptomoedas desenvolvido para freelancers globais será muito diferente de um aplicativo criado para comerciantes, plataformas de jogos online ou remessas internacionais.

Nessa etapa, faça perguntas como: "Os usuários enviarão criptomoedas diretamente uns para os outros?"

As empresas aceitarão pagamentos em criptomoedas através da sua plataforma?

Seu aplicativo oferecerá suporte a depósitos e saques em moeda fiduciária? Para quais países ou regiões você está desenvolvendo? Suas respostas irão moldar todas as decisões técnicas e comerciais daqui para frente.

Etapa 2: Escolha sua rede blockchain

O rede blockchain A sua escolha determinará a velocidade da transação, a escalabilidade, as taxas e a experiência geral do usuário.

Se você está pesquisando como criar um aplicativo de pagamentos em criptomoedas para lidar com um alto volume de transações, escolher a blockchain errada pode gerar sérios problemas de desempenho posteriormente.

Os usuários abandonarão rapidamente as plataformas com tempos de liquidação lentos ou taxas de gás caras.

Diferentes blockchains servem a propósitos diferentes. Por exemplo, o Ethereum continua sendo um dos ecossistemas mais amplamente adotados devido à sua sólida infraestrutura de desenvolvimento e aos seus recursos de contratos inteligentes.

No entanto, as taxas de transação ainda podem ficar caras durante períodos de congestionamento.

O Polygon é frequentemente usado em aplicações de pagamento porque oferece taxas mais baixas e velocidades de transação mais rápidas, mantendo-se compatível com as ferramentas do Ethereum.

Solana é outra opção popular para aplicativos focados em pagamentos devido à sua alta capacidade de processamento e baixos custos de transação.

Alguns aplicativos de pagamento também integram a Tron devido à sua dominância em transferências de stablecoins, particularmente em pagamentos com USDT em mercados emergentes.

Ao escolher uma blockchain, concentre-se em aspectos como velocidade de transação, taxas de rede e recursos de segurança. A blockchain ideal deve estar alinhada aos seus objetivos de pagamento, e não apenas às tendências do mercado.

Etapa 3: Escolha seu conjunto de tecnologias

A sua infraestrutura tecnológica forma a base do seu aplicativo de pagamentos em criptomoedas, por isso escolher ferramentas escaláveis ​​desde o início é fundamental.

Para o desenvolvimento de front-end, muitos aplicativos de pagamento com criptomoedas usam React ou Next.js porque oferecem interfaces rápidas e responsivas e se integram bem com as tecnologias Web3. 

Os aplicativos móveis geralmente são desenvolvidos com Flutter ou React Native para oferecer suporte simultâneo a iOS e Android.

Na parte de trás do sistema, os desenvolvedores frequentemente usam Node.js, Python ou Go para gerenciar APIs, sistemas de autenticação, processamento de pagamentos e interações com a blockchain. 

Bancos de dados como PostgreSQL ou MongoDB são comumente usados ​​para lidar com informações de usuários, registros de transações e atividades de carteiras de forma segura.

Se seu aplicativo depende de contratos inteligentes, ferramentas como Solidity, Hardhat e Foundry são amplamente utilizadas em ecossistemas compatíveis com Ethereum.  

Essencialmente, a infraestrutura em nuvem, o desempenho da API e a segurança do servidor tornam-se tão importantes quanto a funcionalidade do blockchain. 

Etapa 4: Integre uma API de pagamento em criptomoedas

APIs de pagamento em criptomoedas simplificam as interações com a blockchain e reduzem significativamente a complexidade do desenvolvimento. 

Em vez de criar todas as funções de pagamento do zero, os desenvolvedores podem integrar APIs que lidam com os processos. transações da carteira, monitoramento de blockchain, solicitações de pagamento e sistemas de liquidação.

APIs populares de pagamento em criptomoedas ajudam desenvolvedores a processar transações, gerar endereços de carteira, rastrear confirmações na blockchain, converter moedas e dar suporte a pagamentos para comerciantes.

As APIs de pagamento ajudam essencialmente a automatizar o fluxo de transações, reduzindo simultaneamente os custos operacionais.

Essa etapa é especialmente importante para startups que buscam reduzir o tempo de desenvolvimento sem comprometer a funcionalidade.

No entanto, a escolha da API não deve ser baseada apenas na conveniência. 

Os desenvolvedores também precisam avaliar a confiabilidade, os padrões de segurança, a escalabilidade, a qualidade da documentação e o suporte à conformidade antes de integrar a infraestrutura de pagamento de terceiros.

Etapa 5: Criar e conectar a carteira

Integração de carteira É uma das etapas mais importantes na criação de um aplicativo de pagamento em criptomoedas, pois afeta diretamente a forma como os usuários interagem com os ativos digitais.

Seu aplicativo deve tornar a funcionalidade da carteira intuitiva e fácil de usar, mesmo para usuários com pouca ou nenhuma experiência em blockchain.

Dependendo do modelo, você pode escolher carteiras com custódia, carteiras sem custódia e sistemas de carteira híbridos.

As carteiras de custódia permitem que as plataformas simplifiquem a integração, pois os usuários não precisam gerenciar as chaves privadas por conta própria.

As carteiras não custodiadas oferecem maior controle e descentralização, mas exigem maior capacitação do usuário em relação às frases de recuperação e às práticas de segurança.

Seu sistema de carteira deve oferecer suporte à criação segura de carteiras, armazenamento de ativos em múltiplas moedas, pagamentos por código QR, geração de endereços de carteira e histórico de transações.

O objetivo é fazer com que os pagamentos com criptomoedas sejam tão intuitivos quanto os aplicativos bancários digitais tradicionais.

Etapa 6: Adicionar camadas de segurança

A segurança é um dos maiores fatores que determinam se os usuários confiam no seu aplicativo de pagamento em criptomoedas. As plataformas de criptomoedas são alvos constantes de ataques de phishing, roubo de contas, exploração de carteiras e abuso de APIs.

Sem uma arquitetura de segurança robusta, mesmo um aplicativo bem projetado pode se tornar vulnerável rapidamente.

Entre 2020 e o final de 2023, quase 100,000 pessoas no Reino Unido foram vítimas de golpes de investimento, totalizando £ 2.6 bilhões (aproximadamente US$ 3.3 bilhões), ou cerca de £ 13 milhões (US$ 16.5 milhões) por semana.

Unidade Cibernética do Norte do País de Gales

Seu aplicativo deve incluir múltiplas camadas de proteção, incluindo autenticação de dois fatores (2FA), criptografia de ponta a ponta, verificação de dispositivo, sistemas de confirmação de saque, proteção anti-phishing e muito mais. 

As pessoas tendem a confiar muito mais em aplicativos de pagamento que comunicam a segurança de forma clara e facilitam a proteção, em vez de torná-la restritiva.

Se você quer entender como construir um aplicativo de pagamentos em criptomoedas que dure a longo prazo, a segurança não pode ser tratada como uma reflexão tardia. Ela deve ser integrada em todas as etapas do desenvolvimento.

Etapa 7: Teste e, em seguida, lance

Antes de lançar publicamente seu aplicativo de pagamentos em criptomoedas, é essencial realizar testes extensivos.

As aplicações de blockchain operam em ambientes de alto risco, onde até mesmo pequenos problemas técnicos podem levar a falhas de pagamento, perda de fundos ou vulnerabilidades de segurança.

Testes minuciosos ajudam a identificar pontos fracos antes que os usuários os encontrem.

A fase de testes deve incluir testes funcionais, auditorias de contratos inteligentes e testes de penetração de segurança.

Deve incluir também testes de fluxo de pagamento, testes de recuperação de carteira, testes de compatibilidade entre dispositivos, entre outros.

Os testes ajudam a reduzir esses riscos antes do lançamento. Assim que a plataforma estiver estável, você pode passar para a implantação, integração de usuários e escalonamento gradual.

Leia também: Como integrar pagamentos em criptomoedas em um site.

Conformidade e considerações legais 

A conformidade é um aspecto fundamental na criação de qualquer aplicativo de pagamento em criptomoedas e deve ser considerada desde o estágio inicial de desenvolvimento.

A maioria das jurisdições exige alguma forma de conformidade com KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Antilavagem de Dinheiro), que visam prevenir fraudes, uso indevido de identidade e fluxos financeiros ilícitos.

Na prática, o KYC envolve a verificação da identidade do usuário por meio de documentos como carteiras de identidade emitidas pelo governo, comprovante de endereço e, às vezes, verificações biométricas, enquanto o AML se concentra no monitoramento de transações em busca de padrões suspeitos e na sinalização ou comunicação de atividades incomuns.

Nos Estados Unidos, as plataformas de pagamento em criptomoedas são frequentemente classificadas como Empresas de Serviços Monetários (MSBs), o que significa que eles devem se registrar com FinCEN e cumprir rigorosamente as obrigações de reporte de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

Dependendo do estado específico, licenças adicionais de transmissão de dinheiro também podem ser necessárias, o que pode afetar significativamente a rapidez com que um produto pode ser expandido para diferentes regiões.

Na União Europeia, a regulamentação está se tornando mais padronizada sob a égide do Estrutura MiCA (Mercados na Regulação de Criptoativos).

Esta regulamentação introduz regras de licenciamento mais claras, requisitos operacionais e padrões de proteção ao consumidor para provedores de serviços de criptomoedas. 

No Reino Unido, a supervisão é feita pela Financeiro Autoridade de Conduta (FCA)Espera-se que as empresas de criptomoedas atendam aos requisitos de registro de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e também cumpram diretrizes mais rigorosas de marketing e proteção ao consumidor.

No entanto, é essencial que, à luz de um novo quadro regulamentar e da grande transformação do setor de criptoativos, a Europa esteja adequadamente protegida dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo decorrentes desse setor.
Bruna Szego, Presidente da AMLA.

Em diversos mercados africanos, a regulamentação das criptomoedas é não uniformeE isso torna a conformidade flexível e complexa ao mesmo tempo.

Como resultado, muitas startups de pagamentos em criptomoedas adotam uma abordagem cautelosa, Projetar sistemas que possam se adaptar a diferentes requisitos legais, dependendo de onde os usuários estejam localizados.

Em última análise, a abordagem mais eficaz é incorporar a conformidade ao produto desde o primeiro dia, em vez de tratá-la como uma reflexão tardia.

É muito mais fácil integrar sistemas de verificação de identidade, monitoramento de transações e geração de relatórios desde o início do projeto do que adaptá-los posteriormente, à medida que o produto cresce.

Muitos aplicativos de pagamento em criptomoedas bem-sucedidos também trabalham com corretoras ou processadores de pagamento regulamentados para simplificar o licenciamento e reduzir o atrito regulatório entre regiões.

Perguntas frequentes

Conclusão

Saber como criar um aplicativo de pagamentos em criptomoedas vai além de escrever código. Requer uma compreensão clara das necessidades do usuário, da infraestrutura blockchain e da conformidade regulatória.

Os aplicativos mais populares e robustos não são apenas funcionais; eles também são seguros e escaláveis.