Principais infraestruturas de pagamento B2B em criptomoedas para empresas em 2026

O sistema bancário tradicional há muito tempo prejudica os pagamentos B2B com transações atrasadas, altas taxas de intermediários e diversos encargos. 

A infraestrutura de pagamentos B2B em criptomoedas existe para resolver esse problema. Trata-se do conjunto de tecnologias que permite às empresas enviar, receber e liquidar pagamentos usando ativos digitais, principalmente stablecoins, sem depender dos sistemas bancários tradicionais, lentos e caros. É importante distinguir entre gateways de pagamento para comerciantes, que lidam principalmente com as transações para o cliente, e infraestrutura B2B ou de tesouraria, projetada para gestão de ativos, pagamentos institucionais e operações financeiras internas.

Neste guia, exploraremos as 8 principais infraestruturas de pagamento cripto B2B, os motivos pelos quais as empresas as estão adotando e como os negócios podem integrá-las com segurança aos sistemas financeiros existentes.

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Principais lições

• As stablecoins são a espinha dorsal da maioria das transações criptográficas B2B atualmente.
• A implementação requer integração com a tesouraria, aprovações com múltiplas assinaturas e sistemas de conformidade.
• Os principais fornecedores incluem gateways de pagamento para comerciantes (B2BinPay, CoinsPaid, CoinGate e Stripe) e infraestrutura de tesouraria e empresarial (Upay, Fireblocks, BVNK e Ripple).

O que é a infraestrutura de pagamentos cripto B2B?

A infraestrutura de pagamentos B2B em criptomoedas é a combinação de software, protocolos e serviços que as empresas utilizam para enviar e receber pagamentos em criptomoedas de outras empresas. Ela inclui carteiras digitais , APIs de pagamento, ferramentas de conformidade, sistemas de conversão de moeda fiduciária e redes de liquidação.

Pense nisso como a infraestrutura por trás do pagamento. Quando uma empresa em Singapura paga um fornecedor no Brasil usando USDC, existe toda uma camada de tecnologia responsável pela geração da carteira, verificação no blockchain, conversão de moeda, verificações de conformidade e liquidação final. Essa camada é a infraestrutura.

Diferentemente dos pagamentos em criptomoedas no varejo, onde um cliente compra um produto e paga com Bitcoin, as transações B2B tendem a ser de maior valor, mais regulamentadas e profundamente integradas aos sistemas de contabilidade e tesouraria de uma empresa. 

Portanto, a infraestrutura deve refletir isso. Ela precisa de trilhas de auditoria, fluxos de trabalho de aprovação com múltiplas assinaturas, verificações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e a capacidade de se conectar diretamente com a infraestrutura financeira existente da empresa.

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Conjunto de infraestrutura de pagamentos criptográficos B2B

Uma solução completa de pagamentos em criptomoedas é construída sobre diversos componentes essenciais que trabalham em conjunto para oferecer transações seguras, em conformidade com as normas e eficientes.

Infraestrutura de carteira

A plataforma oferece sistemas de carteira de nível empresarial que separam com segurança os fundos de clientes e empresas, suportam autorização com múltiplas assinaturas para maior segurança e se integram a diversas redes blockchain para facilitar o gerenciamento de ativos.

Camada de Processamento de Pagamentos

APIs e SDKs robustos permitem que as empresas processem transações com eficiência, roteando pagamentos, gerando faturas e verificando transações on-chain em tempo real, criando uma experiência de pagamento tranquila tanto para comerciantes quanto para clientes.

Ferramentas de Conformidade

Os recursos integrados de conformidade ajudam as empresas a atender aos requisitos regulatórios por meio da verificação KYC (Conheça seu Cliente) e KYB (Conheça sua Empresa), monitoramento de AML (Antilavagem de Dinheiro) e triagem de transações para detectar e prevenir atividades suspeitas.

Liquidação e Conversão

O sistema permite que as empresas liquidem transações no formato que melhor atenda às suas necessidades, seja em stablecoins, criptomoedas ou moedas fiduciárias tradicionais, garantindo flexibilidade para todas as partes envolvidas.

Gestão de Tesouraria

Painéis de controle avançados e ferramentas de automação oferecem às empresas maior controle sobre suas finanças, conectando as operações de pagamento a processos mais amplos de fluxo de caixa e gestão de tesouraria, ajudando a melhorar a visibilidade, a eficiência e a tomada de decisões.

Por que as empresas estão migrando para a infraestrutura de pagamentos em criptomoedas?

Aqui estão algumas das vantagens que a infraestrutura de pagamentos B2B em criptomoedas oferece:

Custos de transação mais baixos

Segundo um relatório do JP Morgan, empresas globais gastam mais de US$ 120 bilhões anualmente em taxas de transações internacionais. Cada etapa do processo bancário tradicional, desde bancos correspondentes e conversão de moeda até o processamento de transferências eletrônicas, acarreta custos adicionais.

Em contrapartida, os pagamentos em criptomoedas permitem transferências diretas ponto a ponto, exigindo apenas taxas de rede mínimas e reduzindo significativamente as despesas. No entanto, observe que as baixas taxas dependem da rede preferida da empresa. 

Enviar USDT/USDC em redes legadas como o Ethereum ainda pode ser caro durante períodos de pico. Consequentemente, a maioria das plataformas utiliza especificamente redes de camada 2 (como Arbitrum, Base ou Solana) para compensar os custos de transação.

Tempos de liquidação mais rápidos

Os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem muito da rede SWIFT, que foi criada na década de 1970. Consequentemente, as liquidações podem levar de um a cinco dias úteis. 

Os dados mostram que apenas 35% dos pagamentos internacionais de varejo chegam aos beneficiários em uma hora, bem abaixo da meta de 75% do G20. No entanto, os pagamentos via blockchain são liquidados em minutos ou até mesmo segundos, operando 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e feriados.

Alcance Global Expandido

Muitos fornecedores em regiões como África Ocidental, Sudeste Asiático e América Latina ainda enfrentam acesso limitado a serviços bancários confiáveis. De acordo com dados do Banco Mundial , 1.4 bilhão de adultos permanecem sem conta bancária.

As stablecoins eliminam essa barreira, permitindo que as transações ocorram sem depender da infraestrutura bancária local. Contanto que ambas as partes tenham acesso a uma carteira digital, elas podem enviar e receber pagamentos sem problemas.

Adoção crescente respaldada por dados

O rápido crescimento dos pagamentos com stablecoins destaca a crescente demanda por transações baseadas em blockchain. A McKinsey e a Artemis Analytics estimam que os pagamentos B2B com stablecoins representem cerca de US$ 226 bilhões por ano.

Entretanto, o volume total de transações com stablecoins subiu para US$ 35 trilhões anualmente, enquanto a atividade de pagamentos no mundo real gira em torno de US$ 90 bilhões.

Maior transparência e reconciliação facilitada

A tecnologia blockchain registra cada transação em um livro-razão transparente e imutável que ambas as partes podem verificar. Essa visibilidade agiliza os processos de conciliação, elimina a incerteza em relação ao status do pagamento e reduz a necessidade de longos acompanhamentos entre as equipes financeiras.

Maior eficiência empresarial

Os pagamentos em criptomoedas se integram naturalmente aos fluxos de trabalho digitais modernos. Ao utilizar APIs e ferramentas de automação, as empresas podem iniciar, monitorar e verificar transações de forma programática. Essa capacidade simplifica as operações de pagamento, reduz o esforço manual e possibilita processos financeiros mais rápidos e eficientes.

Principais plataformas de infraestrutura de pagamentos B2B em criptomoedas

Abaixo, apresentamos nossas escolhas para a melhor plataforma de infraestrutura de pagamentos em criptomoedas: 

Portais de comerciantes

Fonte: b2binpay.com

A B2BinPay é uma plataforma de pagamentos em criptomoedas completa, projetada para comerciantes, empresas e instituições financeiras que precisam aceitar, converter e distribuir criptomoedas em escala institucional. 

A plataforma já processou mais de US$ 5.1 bilhões em transações e atende a mais de 980 comerciantes nos setores de Forex, iGaming e comércio eletrônico. Ela suporta mais de 350 criptomoedas e tokens em 9 blockchains, com conversão automática de mais de 70 tokens para USD ou EUR, eliminando a exposição à volatilidade. 

A B2BinPay oferece carteiras on-chain reais com transferência automática de fundos e pagamentos automáticos, uma solução white-label para bancos e instituições de pagamento eletrônico que desejam lançar produtos de pagamento em criptomoedas com sua marca, e um aplicativo DeFi para processamento de múltiplas assinaturas sem custódia. 

Seu sistema de transações fora da cadeia acelera as transferências e reduz as taxas da blockchain, e possui licenças em Maurício e El Salvador.

1. Moedas Pagas

Fonte: coinspaid.com

A CoinsPaid é uma processadora de pagamentos B2B em criptomoedas com sede na Estônia, fundada em 2014, com aproximadamente mais de € 29 bilhões em transações processadas.

A plataforma atende milhões de comerciantes, com foco especial em imóveis, câmbio, serviços digitais e comércio eletrônico em larga escala, incluindo a opção de finalização de compra em marca própria para empresas que desejam uma experiência de pagamento personalizada.

A plataforma suporta múltiplos ativos em mais de 20 blockchains e mais de 40 moedas fiduciárias, com conversão instantânea de moeda fiduciária por meio de uma mesa de negociação OTC integrada para transações acima de US$ 1 milhão. A CoinsPaid não cobra taxas mensais de conta e oferece uma estrutura de taxas transparente.

Além disso, ao cumprir os requisitos da UE em matéria de AML, KYC e KYB e ao manter o seu estatuto de entidade regulamentada, a Coinspaid estabelece-se como uma líder confiável e respeitada no espaço dos pagamentos em criptomoedas.

2. CoinGate

Fonte: coingate.com

A CoinGate é uma processadora de pagamentos em criptomoedas com sede na Lituânia, fundada em 2014. A plataforma possui todas as licenças necessárias, de acordo com o MiCA (Regulamento de Mercados de Criptoativos), na União Europeia, e processará 7 milhões de pagamentos em 2025 em mais de 180 países.

Oferece uma taxa fixa de transação de 1% com liquidação em EUR, USD e GBP, e também suporta Bitcoin, Ethereum, USDC e outros ativos importantes nas blockchains Lightning, Polygon, Solana e Binance Smart Chain. 

As equipes podem se integrar ao CoinGate por meio de uma API, usar plugins para WooCommerce e PrestaShop ou começar diretamente pelo painel de controle, sem precisar programar. Para empresas europeias, sua licença MiCA elimina incertezas regulatórias significativas e o torna um dos gateways mais seguros e em conformidade com as regulamentações para comerciantes sediados na UE. 

A plataforma não foi projetada para grandes empresas que necessitam de lógica de liquidação personalizada, mas sim para empresas de médio porte na Europa; ela representa o ponto de entrada mais simples e em conformidade com as normas.

3. Listra

Fonte: stripe.com

A Stripe facilita pagamentos em criptomoedas, utilizando sua infraestrutura financeira consolidada para integrar o suporte a stablecoins diretamente em seu mecanismo de processamento principal.

A Stripe agora oferece pagamentos com stablecoins integrados à sua infraestrutura existente de cartões e ACH, permitindo que empresas enviem e recebam USDC com a mesma experiência de desenvolvimento e painel de controle que utilizam para pagamentos tradicionais com cartão. 

Isso faz do Stripe o ponto de entrada com menos atrito para empresas que já utilizam sua plataforma e desejam adicionar a liquidação de stablecoins sem a necessidade de uma integração com um provedor separado. O Stripe gerencia a entrada, a saída e o câmbio em uma única chamada de API, e milhares de empresas em todo o mundo já confiam em sua infraestrutura de conformidade. 

É mais adequado para empresas de comércio eletrônico e plataformas SaaS que já utilizam o Stripe e desejam estender os pagamentos a clientes nativos de criptomoedas ou a corredores internacionais onde os sistemas de cartão têm desempenho inferior.

Tesouraria e Infraestrutura Empresarial

1. Upay

Fonte: business.upay.best

A Upay é uma plataforma global de ativos digitais apoiada pela 2Square, que opera sob múltiplas licenças regulatórias, incluindo MSB nos EUA e Canadá, VASP na Lituânia e nos Emirados Árabes Unidos, e licenças de serviços financeiros em Hong Kong.

Sua divisão B2B, a UP Business, fornece infraestrutura segura e escalável para comerciantes, agentes e parceiros integrados por API que necessitam de soluções de gerenciamento de contas e transações de nível empresarial. 

A Upay permite a conversão instantânea de criptomoedas para moedas fiduciárias em oito das principais moedas, incluindo USD, EUR, JPY, GBP e CNY, e suporta mais de 50 ativos, incluindo BTC, ETH, USDT e USDC. 

A plataforma oferece emissão de cartões criptográficos personalizados para empresas sob sua solução white-label, remessas internacionais sem fronteiras e integração com Apple Pay e Google Pay para cenários de gastos híbridos. 

A Upay é especialmente adequada para empresas que operam em várias jurisdições e precisam de uma infraestrutura de pagamentos regulamentada e com múltiplas licenças, com linhas de produtos tanto para consumidores quanto para empresas (B2B) funcionando em paralelo.

2. Blocos de fogo

Fonte: fireblocks.com

A Fireblocks é uma infraestrutura de nível institucional projetada para empresas que precisam de custódia, conformidade e pagamentos em um só lugar. A plataforma processa mais de US$ 200 bilhões em transações de stablecoins todos os meses e atende a mais de 2,400 clientes, incluindo Revolut, ABN AMRO e Bridge. 

A Fireblocks Network for Payments, lançada em setembro de 2025, conecta participantes em mais de 100 países e mais de 60 moedas fiduciárias por meio de uma única API. As empresas obtêm custódia de carteiras MPC, suporte a múltiplas blockchains, conformidade AML automatizada e acesso a todas as principais stablecoins, incluindo USDC, USDT e PYUSD. 

A Fireblocks é ideal para empresas que precisam de uma rede de pagamentos neutra e com múltiplas plataformas, com controle total de tesouraria e custódia, e se integra ao blockchain Arc da Circle para liquidação de stablecoins em conformidade com as regulamentações.

3. BVNK

Fonte: bvnk.com

A BVNK é uma empresa de infraestrutura de pagamentos em stablecoins sediada no Reino Unido, que processou mais de US$ 30 bilhões em volume anualizado de pagamentos em stablecoins em 2025. A plataforma atende fintechs e empresas que precisam movimentar dinheiro entre moedas fiduciárias e stablecoins em grande escala, com 99.9% de disponibilidade e mais de 25 licenças globais que abrangem mais de 130 países. 

A BVNK oferece contas virtuais, processamento de pagamentos integrado, aplicação de políticas de conformidade e registro de auditoria que atendem aos padrões de auditoria financeira. Em 2025, a Visa investiu na empresa, e a BVNK lançou o Layer1, um produto de carteira integrada que unifica os fluxos de moedas fiduciárias e stablecoins. 

Entre seus clientes estão Deel, Worldpay e Xapo Bank, tornando-se a alternativa de stablecoin empresarial mais próxima do Stripe para liquidação B2B de alto volume.

4. Ripple

Fonte: ripple.com

A Ripple é um dos nomes mais consolidados em pagamentos B2B internacionais. A plataforma é construída sobre o XRP Ledger, que liquida transações em 3 a 5 segundos a uma fração do custo das transferências SWIFT. 

A infraestrutura da Ripple é utilizada por instituições financeiras e provedores de pagamento para executar liquidações internacionais em tempo real, com foco em corredores de alta complexidade onde as remessas tradicionais são lentas e caras. 

A plataforma oferece suporte a pagamentos instantâneos, gerenciamento de liquidez em múltiplas moedas e interoperabilidade com bancos em mais de 90 países. Seu modelo de conformidade foi desenvolvido pensando nas instituições financeiras, priorizando o alinhamento regulatório e a parceria bancária em detrimento da flexibilidade inerente às criptomoedas. 

A Ripple é a opção mais robusta para instituições financeiras consolidadas e PSPs (Prestadores de Serviços de Pagamento) que desejam liquidação transfronteiriça baseada em blockchain sem abrir mão de uma estrutura de conformidade favorável aos bancos.

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O que levar em consideração ao escolher um provedor de infraestrutura de pagamentos B2B em criptomoedas

Não existem duas empresas com as mesmas necessidades. Aqui estão alguns valores que devem estar alinhados com as suas necessidades:

Moedas e redes blockchain compatíveis

Embora o suporte a mais de 300 tokens pareça impressionante, a maior parte do volume de pagamentos B2B depende de USDT, USDC, BTC e ETH. Certifique-se de que a plataforma seja compatível com os ativos e redes que são importantes para o seu negócio.

Suporte para conta bancária local

Se sua equipe financeira opera em USD, EUR ou outra moeda fiduciária, você precisará de conversão automática na liquidação. Provedores como Upay, Fireblocks, BVNK, BitPay e CoinGate simplificam esse processo, enquanto soluções não custodiadas deixam a conversão por sua conta.

Requisitos de conformidade e regulamentares

As empresas da UE devem priorizar fornecedores com licença MiCA, enquanto as empresas dos EUA devem verificar o registro de MSB. Empresas que lidam com volumes significativos de transações também precisam de verificações KYC/KYB robustas, triagem AML, conformidade com a Regra de Viagem e relatórios prontos para auditoria.

Integração de Sistemas Existentes

Mesmo a infraestrutura de pagamentos mais avançada agrega pouco valor se gerar trabalho manual de conciliação. Busque integrações nativas com ERP, suporte a webhooks e APIs bem documentadas que se integrem perfeitamente aos seus fluxos de trabalho.

Leia também: Guia de integração da API do gateway de pagamento em criptomoedas: tudo o que você precisa saber

Pensamento final

A evolução da infraestrutura de pagamentos em criptomoedas depende cada vez mais de camadas de serviço confiáveis ​​que se integrem perfeitamente aos sistemas financeiros existentes. À medida que a adoção se acelera, as instituições buscam provedores que ofereçam escalabilidade em conformidade com as normas, alta liquidez e transparência operacional. 

Nesse cenário, as principais plataformas de pagamento B2B em criptomoedas se destacam não pela experimentação, mas pela capacidade de fornecer uma infraestrutura financeira robusta e de nível empresarial.

Perguntas Frequentes (FAQs)