O que é um gateway de pagamento BTC e como ele funciona?

As criptomoedas estão mudando a forma como as pessoas pagam online. Você provavelmente já viu a opção "Pagar com Bitcoin" na finalização da compra e se perguntou como funciona, quem processa a transação nos bastidores e se é realmente segura.

Para os donos de negócios online, essas questões são ainda mais importantes. Muitos comerciantes enfrentam dificuldades com as altas taxas de processamento de pagamentos, que reduzem seus lucros, enquanto outros perdem clientes porque os compradores em outros países não conseguem usar seu método de pagamento preferido. 

Um gateway de pagamento em BTC ajuda a resolver esses problemas. Ele permite aceitar pagamentos em criptomoedas , reduz os custos de processamento e facilita o recebimento de pagamentos de clientes em qualquer lugar do mundo.

Este guia explica exatamente o que é um gateway de pagamento em BTC, como funciona, quanto custa e quais provedores valem a pena.

Principais lições

• Um gateway de pagamento BTC processa pagamentos em Bitcoin entre clientes e empresas, de forma semelhante a como o PayPal ou o Stripe processam pagamentos com cartão.
• Os principais fornecedores incluem UPayBitPay, BTCPay Server e NOWPayments, cada um adequado a diferentes necessidades de negócios.
• As taxas variam de 0% para configurações auto-hospedadas a aproximadamente 1% para a maioria dos gateways gerenciados, bem abaixo das taxas típicas de processamento de cartão de crédito.

O que é um gateway de pagamento em BTC?

Um gateway de pagamento BTC é um software que permite que sua empresa aceite Bitcoin como forma de pagamento. Pense nele como um intermediário entre a carteira de criptomoedas do seu cliente e a carteira da sua empresa ou conta bancária, dependendo da sua preferência de liquidação.

Assim como os sistemas financeiros tradicionais dependem de gateways de pagamento bancários para processar moedas fiduciárias, as transações com criptomoedas dependem de gateways de pagamento dedicados ao Bitcoin para lidar com as transferências de ativos digitais de forma eficiente.

Empresas de comércio eletrônico, SaaS, viagens e varejo agora o utilizam como um método de pagamento real.

Além de facilitar pagamentos, os gateways de pagamento Bitcoin também suportam o depósito e saque de fundos Bitcoin, bem como a liquidação de transações Bitcoin online entre as partes. 

Esses gateways simplificam a adição de pagamentos em criptomoedas a um site sem a necessidade de lidar com a parte técnica, além de manter as transações rápidas e seguras.

Como funciona um gateway de pagamento BTC: passo a passo

Um gateway de pagamento em BTC funciona de forma semelhante a um gateway de pagamento tradicional, como o Stripe, que processa pagamentos com cartão de crédito. A diferença é que, em vez de se conectar a uma rede bancária, ele se conecta à blockchain do Bitcoin . Veja o que acontece em uma transação de pagamento típica em Bitcoin:

Passo 1: O cliente escolhe Bitcoin no momento do pagamento.

Na finalização da compra, o cliente seleciona Bitcoin em vez de cartão ou transferência bancária.

Etapa 2: O gateway de pagamento cria uma fatura.

O sistema de pagamento gera imediatamente uma fatura contendo todos os detalhes do pagamento. Isso inclui a quantia exata de Bitcoin necessária, um endereço de carteira exclusivo para a transação e um código QR que os usuários de dispositivos móveis podem escanear rapidamente.

Etapa 3: O cliente conclui o pagamento.

Utilizando sua carteira de criptomoedas, o cliente escaneia o código QR ou copia o endereço da carteira e, em seguida, envia a quantia necessária de Bitcoin.

Etapa 4: A blockchain verifica a transação.

Após o envio do pagamento, a rede Bitcoin o processa e valida. Normalmente, a rede precisa de três a seis confirmações para que o pagamento seja considerado final, o que leva de 30 a 60 minutos.

Etapa 5: Os fundos são liquidados.

Assim que a blockchain confirma o pagamento, o gateway notifica o comerciante de que a transação foi concluída. Os fundos são então liberados de acordo com a configuração do comerciante: enviados diretamente para sua carteira de criptomoedas em Bitcoin ou convertidos automaticamente para a moeda local e depositados em sua conta bancária.

Todo o processo é automatizado. Você não precisa entender o funcionamento da blockchain para aceitar pagamentos em Bitcoin. O sistema cuida de tudo nos bastidores.

Por que as empresas estão usando um gateway de pagamento em BTC?

Taxas mais baixas

As processadoras de cartão de crédito tradicionais cobram entre 1.5% e 3.5% por transação. Os gateways de pagamento em BTC geralmente cobram de 0.5% a 1%, e algumas opções auto-hospedadas, como o BTCPay Server, não cobram nada.

Para uma empresa com faturamento mensal de US$ 100,000, essa diferença pode representar uma economia de US$ 2,000 a US$ 3,000 todos os meses.

Sem estornos

Os pagamentos com cartão expõem os comerciantes a estornos, nos quais um cliente contesta uma cobrança e o dinheiro é estornado, às vezes meses depois. As criptomoedas eliminam esse risco porque as transações em blockchain são definitivas após a confirmação e não podem ser revertidas. O blockchain também verifica se o comprador possui fundos suficientes antes do processamento, o que reduz as falhas nos pagamentos. 

Como resultado, as empresas recebem a liquidação instantânea e definitiva dos fundos, melhorando a segurança dos pagamentos e reduzindo a incerteza financeira.

Pagamentos sem fronteiras

O Bitcoin funciona da mesma forma em qualquer lugar. Não importa se o seu cliente está em Lagos, São Paulo, Manila ou Nova York, ele pode lhe pagar em minutos. 

Você evita as caras taxas de transferência internacional, elimina o incômodo das conversões de moeda e contorna as restrições bancárias que frequentemente atrasam ou bloqueiam transações globais.

Tipos de gateways de pagamento em BTC

Nem todos os gateways de pagamento em BTC são iguais. Veja como eles se diferenciam:

Portões de custódia

Os gateways de custódia gerenciam o processo de pagamento em seu nome, mantendo temporariamente suas criptomoedas, convertendo-as em moeda fiduciária e, em seguida, transferindo os fundos diretamente para sua conta bancária. Essas plataformas são fáceis de usar para iniciantes, pois você não precisa gerenciar ou proteger uma carteira de criptomoedas pessoal. Dois exemplos conhecidos são UPay e BitPay.

Portais não custodiantes

Os gateways não custodiantes enviam pagamentos diretamente para sua carteira de criptomoedas pessoal , sem controlar seus fundos em nenhum momento do processo de transação. Esse modelo oferece maior controle e independência, mas também significa que você é totalmente responsável por proteger sua carteira e suas chaves privadas. Plataformas como o BTCPay Server operam com essa abordagem.

Gateways auto-hospedados

Os gateways autohospedados permitem que você execute a infraestrutura de pagamento em seu próprio servidor, em vez de depender de um provedor terceirizado. Essa configuração oferece controle total sobre suas transações, aumenta a privacidade e elimina as taxas de processamento. O BTCPay Server é uma das soluções mais populares nessa categoria. 

No entanto, configurar e manter um gateway auto-hospedado geralmente requer conhecimento técnico e habilidades de gerenciamento de servidores.

Portais Híbridos

Os gateways híbridos combinam os benefícios dos sistemas de pagamento com criptomoedas e moedas fiduciárias, permitindo que você divida os pagamentos recebidos entre diferentes destinos. Por exemplo, uma plataforma pode converter automaticamente 50% de um pagamento em moeda fiduciária para sua conta bancária, enquanto envia os 50% restantes para sua carteira Bitcoin. 

Essa abordagem ajuda as empresas a manter um fluxo de caixa estável, ao mesmo tempo que preservam a exposição a investimentos em criptomoedas.

Principais provedores de gateways de pagamento em BTC

Aqui está uma lista rápida das principais opções de gateways de pagamento em BTC disponíveis atualmente:

UPBusiness: Melhor opção para conversão de criptomoedas em moeda fiduciária.

Fonte: UPay.best

A UPBusiness é uma plataforma de pagamentos em BTC que permite às empresas aceitar Bitcoin e mais de 50 outras criptomoedas, com liquidação em moedas tradicionais como o dólar americano. Os comerciantes podem integrá-la por meio de APIs, botões de pagamento ou plugins de e-commerce.

A plataforma oferece conversão instantânea de criptomoedas para moedas fiduciárias, o que ajuda a limitar a exposição às oscilações de preço, e emite cartões Visa de criptomoedas físicos e virtuais para que os saldos possam ser gastos diretamente. 

BitPay: Melhor opção para comerciantes empresariais

Fonte: bitpay.com

A BitPay se consolidou como uma das plataformas de pagamento em BTC mais confiáveis ​​para empresas e grandes comerciantes. Marcas globais como Microsoft e AMC Theatres utilizam a plataforma para aceitar e processar pagamentos em criptomoedas, reforçando a reputação da BitPay como líder confiável do setor.

A plataforma permite que empresas aceitem uma ampla gama de ativos digitais, incluindo Bitcoin, Ethereum e diversas stablecoins importantes. Os comerciantes também podem se beneficiar de liquidações diárias em moedas fiduciárias como USD, EUR e GBP, ajudando a reduzir a exposição à volatilidade do mercado de criptomoedas. 

O BitPay integra-se com as principais plataformas de comércio eletrônico, como Shopify, WooCommerce e Magento, o que torna a adoção relativamente simples para empresas online. 

A empresa cobra de 1% a 2% mais cerca de 25 centavos por transação, sendo que os comerciantes com faturamento mensal inferior a aproximadamente US$ 500 mil pagam cerca de 2%. Ela opera como uma provedora de serviços de pagamento regulamentada e segue as normas de Conheça Seu Cliente (KYC) e de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) nas regiões em que atua.

Servidor BTCPay: O melhor para privacidade e controle.

Fonte: btcpayserver.org

O BTCPay Server oferece aos desenvolvedores e empresas preocupadas com a privacidade uma plataforma de pagamentos em criptomoedas totalmente de código aberto e auto-hospedada , que dá aos comerciantes controle total sobre suas transações e dados de clientes.

Ele suporta pagamentos Bitcoin on-chain e a Lightning Network, permitindo que os comerciantes processem pagamentos rapidamente mesmo quando a rede principal estiver congestionada. 

Por ser autohospedado, o BTCPay Server não cobra taxas de processamento, ajudando as empresas a evitar os custos extras normalmente associados aos gateways de pagamento tradicionais. 

Sua configuração flexível também permite que os desenvolvedores personalizem integrações, automatizem a emissão de faturas e o conectem a lojas de comércio eletrônico e outras ferramentas de negócios.

NOWPayments: Melhor opção para ampla compatibilidade com criptomoedas.

Fonte: nowpayments.io

A NOWPayments se consolidou como uma das plataformas de pagamento em criptomoedas mais versáteis do mercado. A plataforma suporta mais de 300 criptomoedas, oferecendo a empresas e comerciantes a flexibilidade de aceitar pagamentos de uma ampla gama de usuários de ativos digitais. 

As taxas de serviço começam em 0.5% para pagamentos na mesma moeda, com uma taxa extra quando é necessária uma conversão, de modo que um pagamento típico de criptomoeda para moeda fiduciária fica mais próximo de 1%. Também se integra com as principais plataformas de comércio eletrônico, como Shopify, WooCommerce e Magento. 

Além disso, sua garantia de disponibilidade da API de 99.99% assegura o processamento confiável de pagamentos para empresas que dependem de transações ininterruptas.

Como escolher o gateway de pagamento BTC certo

Antes de escolher um gateway de pagamento em BTC, considere estas quatro perguntas essenciais para encontrar o provedor que melhor atenda às necessidades do seu negócio.

1. Pagamento em moeda fiduciária ou em Bitcoin?

Comece por decidir como deseja receber pagamentos. Se preferir a conversão automática para moeda fiduciária, provedores como BitPay ou UPay são ótimas opções. No entanto, se você se sentir confortável em receber e manter Bitcoin diretamente, plataformas como BTCPay Server e NOWPayments oferecem maior controle, mais flexibilidade e taxas de transação mais baixas.

2. Qual o nível de conhecimento técnico da sua equipe?

A experiência técnica da sua equipe também deve influenciar sua decisão. Empresas que buscam uma configuração simples e sem código provavelmente acharão o UPay ou o BitPay mais fáceis de implementar e gerenciar.

Por outro lado, desenvolvedores e equipes com conhecimento técnico que desejam personalização e controle completos geralmente preferem o BTCPay Server devido à sua infraestrutura de código aberto e opções avançadas de controle.

3. O gateway é compatível com a plataforma da sua loja?

Antes de escolher um fornecedor, confirme se ele se integra perfeitamente à sua plataforma de e-commerce . A maioria dos principais gateways de pagamento em BTC oferece suporte a sistemas populares como Shopify e WooCommerce por meio de plugins ou integrações nativas.

Escolher um gateway com compatibilidade integrada pode reduzir significativamente o tempo de configuração e os problemas técnicos.

4. Volume mensal de transações

O volume de transações desempenha um papel fundamental na determinação dos custos a longo prazo. Para empresas que processam volumes de pagamento menores, as diferenças de tarifas entre os provedores podem não ter um impacto significativo.

Contudo, à medida que o volume de transações aumenta, mesmo pequenas reduções de taxas podem gerar economias substanciais.

Riscos e limitações a conhecer

Os sistemas de pagamento em BTC não são perfeitos. Veja o que você precisa observar:

Volatilidade do preço do Bitcoin 

Se você mantiver Bitcoins após aceitá-los como pagamento, seu valor pode diminuir antes de você convertê-los em moeda fiduciária. Para reduzir esse risco, muitas plataformas de pagamento oferecem serviços de conversão instantânea que trocam Bitcoins automaticamente no momento da transação.

tempos de confirmação de transação

Os pagamentos em Bitcoin exigem múltiplas confirmações na blockchain antes de serem finalizados, o que pode levar vários minutos. Esse atraso pode tornar o processo de finalização da compra mais lento em estabelecimentos comerciais físicos. 

No entanto, a Lightning Network resolve esse problema ao possibilitar transações quase instantâneas e de baixo custo para pagamentos menores. Provedores de pagamento como BitPay e BTCPay Server já oferecem suporte a pagamentos via Lightning.

Conformidade regulatória

A maioria das principais plataformas de pagamento em criptomoedas exige que os usuários concluam procedimentos de verificação de identidade (KYC). As regulamentações também estão evoluindo rapidamente em diferentes regiões. 

Na Europa, a regulamentação MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) está reformulando a maneira como os provedores de pagamento em criptomoedas operam, enquanto nos Estados Unidos, a Força-Tarefa de Criptomoedas da SEC continua a influenciar os padrões de fiscalização e conformidade. As empresas devem sempre consultar as regulamentações locais antes de integrar sistemas de pagamento em Bitcoin.

Transações irreversíveis

Transações de Bitcoin não podem ser revertidas ou estornadas após serem concluídas. Embora esse recurso proteja os comerciantes de estornos fraudulentos, também significa que as empresas precisam lidar manualmente com reembolsos legítimos de clientes.

Perguntas Frequentes (FAQs)