Топ-11 цифровых кошельков под собственной торговой маркой для бизнеса

Однажды банку потребовалось 18 месяцев, чтобы запустить функцию цифровых платежей. Финтех-стартап же запустил ту же функциональность за шесть недель, используя цифровой кошелек под собственной торговой маркой и команду из четырех человек.

Никаких инженеров по блокчейну, никакой команды по соблюдению нормативных требований, никакой инфраструктуры, созданной с нуля. Просто индивидуальный, готовый к выходу на рынок продукт.

Именно этот разрыв — 18 месяцев против шести недель — и является предметом данного руководства.

Перво-наперво

Что такое цифровой кошелек под собственной торговой маркой (White Label)?

Цифровой кошелек под собственной торговой маркой предоставляет компаниям готовое решение. крипто кошелек решение, которое они смогут переименовать и адаптировать под свои конкретные потребности.

Разработчики уже создали, протестировали и подготовили основной функционал кошелька к развертыванию. Поэтому вместо того, чтобы создавать кошелек с нуля, компании могут адаптировать существующую платформу.

Это значительно сокращает время разработки, затраты и риски, сохраняя при этом полный контроль над брендингом и пользовательским опытом.

Такой подход позволяет компаниям быстро и эффективно выйти на рынок цифровых кошельков. В то же время он позволяет им сохранять полный контроль над своей фирменной идентичностью и клиентским опытом. 

Читайте также: Лучшая криптовалютная карта для онлайн-покупок.

Как работают цифровые кошельки под собственной торговой маркой

Аспект	Как это работает
Архитектура кошелька	Создана на основе предварительно протестированной блокчейн-инфраструктуры для безопасного хранения и бесперебойных транзакций — сокращает время разработки по сравнению с созданием с нуля.
Индивидуальная конфигурация	Компании используют собственный логотип, цвета, интерфейс и функции, чтобы завоевать доверие и обеспечить единообразие.
Блокчейн интеграция	Подключается напрямую к блокчейн-сетям для функций отправки/получения/управления; часто разрабатывается совместно с партнерами по разработке блокчейн-решений; поддержка нескольких цепочек обеспечивает дополнительную гибкость.

Почему компании выбирают цифровые кошельки под собственной торговой маркой?

Польза	Описание	Источник
Быстрый запуск	Запуск за 5 недель для европейского финтех-клиента; 4.5 млрд пользователей электронных кошельков в 2025 году, 6 млрд к 2030 году.	Лаборатория Evercode · BoA
Низкая стоимость	Нет необходимости нанимать инженеров, специалистов по безопасности, соответствию нормативным требованиям, а также разработчиков пользовательского интерфейса и пользовательского опыта в штат.	-
Встроенное соответствие	Проверка личности клиента (KYC), противодействие отмыванию денег (AML) и обнаружение мошенничества включены по умолчанию.	Условия противодействия отмыванию денег
Полный брендинг	Клиенты видят только ваш бренд, а не бренд поставщика.	-
Новый доход	Комиссии, процентные ставки, премиальные уровни, программы лояльности; к 2033 году объем рынка достигнет 32 триллионов долларов.	Yahoo Finance

Основные характеристики, на которые следует обратить внимание при выборе цифрового кошелька под собственной торговой маркой (White Label Digital Wallet).

Не все платформы предлагают одинаковые возможности. Прежде чем выбрать поставщика, следует знать, что для него является необходимым.

• Дружественный к пользователю интерфейсИнтуитивно понятный интерфейс помогает как новичкам, так и опытным пользователям легко ориентироваться в кошельке, способствуя его распространению и стимулируя долгосрочное взаимодействие.
  
• Мультивалютная поддержкаПозволяет пользователям беспрепятственно управлять фиатными валютами, стейблкоинами и криптовалютами в рамках одного кошелька.
  
• Соответствие KYC и AMLАвтоматизирует проверку личности и постоянно отслеживает транзакции для обеспечения соответствия нормативным требованиям на всей платформе.
  
• Выпуск картыПредоставляет виртуальные и физические фирменные дебетовые карты, как правило, выпущенные Visa или Mastercard и напрямую привязанные к электронному кошельку.
  
• Конвертация криптовалюты в фиатные деньгиПозволяет предприятиям мгновенно конвертировать полученную криптовалюту в фиатную валюту для удовлетворения повседневных операционных потребностей.
  
• Интеграция APIПредлагает надежный, хорошо документированный API, обеспечивающий беспроблемную интеграцию с существующими бизнес-системами и инфраструктурой.
  
• Панель отчетностиПредоставляет информацию о транзакциях, поведении пользователей и показателях соответствия требованиям в режиме реального времени для обеспечения полной прозрачности операционной деятельности.
  
• P2P-переводы и трансграничные платежиОбеспечивает быстрые и безопасные денежные переводы между пользователями как внутри страны, так и за рубежом.
  

Читайте статью Aksi: Краткие советы о том, как конвертировать криптовалюту в наличные.

Топ-11 поставщиков цифровых кошельков под собственной торговой маркой для бизнеса

Вот краткий обзор платформ, заслуживающих внимания, включая сильные стороны каждой из них и то, для кого она лучше всего подходит.

Готовые приложения и биржи

1. UPay: Лучший вариант для финтех-компаний, необанков и криптовалютных бирж. 

Источник: Upay.best

UPay White Label — это решение для выпуска карт, позволяющее компаниям запускать полностью брендированные виртуальные и физические платежные карты без необходимости создания инфраструктуры с нуля.

Он разработан для крипто- и финтех-компаний, которые хотят предложить своим пользователям удобный процесс совершения покупок под своим брендом.

Интеграция платформы занимает менее трех недель благодаря удобному для разработчиков API, который обрабатывает все этапы — от производства карт до соблюдения нормативных требований, — позволяя вашей команде сосредоточиться на развитии, а не на сложностях бэкэнда.

Основные возможности:

• Полный контроль над брендингом: Индивидуальный дизайн карточек, цветовая гамма и пользовательский интерфейс приложения.
• Виртуальные и физические карты: Для цифровых и реальных платежей
• Поддержка конвертации криптовалюты в фиатные деньги.Мгновенная конвертация USDT и USDC в фиатные деньги в различных блокчейнах.
• Глобальное признаниеРаботает в более чем 180 странах, совместим с Apple Pay, Google Pay и Alipay.
• Встроенное соответствие: Поддержка KYC, KYB, KYT и AML.
• В реальном времени отслеживание: Отображение баланса и транзакций для пользователей
• Масштабируемый APIСоздан для бирж, кошельков, необанков, DeFi-платформ и многого другого. 

Институциональная веб-инфраструктура Web3

3. Fireblocks: Лучший выбор для финтех-компаний и PSP.

Источник: fireblocks.com 

Fireblocks White Label позволяет компаниям запускать собственные брендированные цифровые кошельки для хранения активов без необходимости создания базовой инфраструктуры.

По своей сути, это модульное решение под собственной торговой маркой, позволяющее компаниям создавать полностью настраиваемые пользовательские интерфейсы, основанные на проверенной и испытанной инфраструктуре Fireblocks и рассчитанные на масштабирование до миллионов пользователей.

Ключевые особенности:

• Кошельки с индивидуальным брендированиемСоздавайте брендированные кошельки для потребительских и розничных приложений с полным контролем над пользовательским интерфейсом.
• Самостоятельное обеспечение по замыслуРазработчики могут интегрировать брендированные кошельки с самостоятельным хранением средств непосредственно в любое приложение или сервис. 
• Хранение криптовалют для учрежденийФинансовые учреждения могут осуществлять прямое хранение активов под своим брендом, не прибегая к услугам третьих лиц.
  
• Платежи в стейблкоинахКомпании могут создавать платежные счета в стейблкоинах, используя услугу Wallets-as-a-Service с возможностью брендирования.
  
• Инвестиционные порталыПользователи получают единую панель управления для поиска предложений, подписки на токены и управления своими портфелями.
  

Короче говоря, решения Fireblocks под собственной торговой маркой — это невидимый механизм, обеспечивающий работу цифровых активов для финтех-компаний, банков и бирж по всему миру.

Читайте также: Лучшие криптокарты с поддержкой Apple Pay и Google Pay.

4. Сервер BTCPay: идеально подходит для финтех-компаний и фрилансеров.

Источник: btcpayserver.org

BTCPay Server — это платежный процессор Bitcoin с открытым исходным кодом, который можно разместить на собственном сервере и который позволяет продавцам принимать криптовалютные платежи напрямую, без посредников.

Благодаря возможности брендирования, эта платформа позволяет компаниям полностью оформлять страницы оформления заказа, панели управления и пользовательские интерфейсы под своим брендом, что делает ее идеальным решением для финтех-компаний и платежных шлюзов. 

Он поддерживает платежи в биткоинах через блокчейн и сеть Lightning Network, а также имеет расширения для работы с различными криптовалютами.

Такая гибкость позволяет создавать платежные системы для различных активов, сохраняя при этом безопасность бэкэнда. Внедрение решений под собственной торговой маркой (white-label) часто используется поставщиками услуг для предоставления фирменной инфраструктуры криптовалютных платежей, работающей на основе надежной и безопасной архитектуры BTCPay Server.

Основные возможности: 

• Полностью брендированные страницы оформления заказа и оплаты с возможностью индивидуального брендирования.
• Самостоятельно размещаемая, не требующая хранения криптовалюты инфраструктура для платежей
• Поддержка Bitcoin и Lightning Network с возможностью интеграции с альткоинами.
• Экосистема плагинов для поддержки дополнительных токенов/криптовалют
• Встроенная система выставления счетов, соответствующая требованиям законодательства, и отслеживание транзакций, готовое к аудиту.
• Архитектура с открытым исходным кодом для индивидуальной настройки и масштабирования на уровне предприятия.

В целом, он служит основой для создания фирменных платформ для криптовалютных платежей или кошельков на базе проверенной и безопасной платформы.

5. SDK.Finance: Лучший вариант для технически подкованных команд.

Источник: sdk.finance

SDK.Finance — это модульная финтех-платформа под собственной торговой маркой, предоставляющая компаниям полный доступ к исходному коду для более быстрого создания цифровых банков, электронных кошельков и платежных систем без привязки к конкретному поставщику. 

Платформа разработана для удовлетворения специфических потребностей бизнеса в самых разных областях применения.

Сюда входят банки, финтех-компании, платежные системы и предприятия, которые хотят быстро развиваться, не рискуя создавать все с нуля.

Ключевые особенности:

• Полное владение исходным кодом.Вы можете изменять и настраивать всё в своём темпе, без зависимости от поставщика.
  
• Готовая функциональность: Охватывает регистрацию, KYC/KYB, мультивалютные счета, выпуск карт, обмен валют в режиме реального времени и платежные ссылки.
  
• Управление бэк-офисомВстроенная CRM-система, инструменты противодействия отмыванию денег и мошенничеству, мониторинг транзакций и управление правами доступа на основе ролей.
  
• Мобильное приложение для iOS и AndroidГотов к внедрению под собственной торговой маркой в ​​качестве необанка или электронного кошелька.
  
• Сертификат безопасностиСоответствует стандартам PCI-DSS уровня 1 и ISO 27001:2022.
  

Компромисс заключается в сложности. Это лучше подходит для компаний с ресурсами для разработки, чем для команд, ищущих готовое решение, которое можно просто подключить и использовать.

Читайте также: Криптоскальпинг против свинг-трейдинга: что лучше подходит именно вам?

Гибридные движки и плагины на основе криптовалюты и Fiat

6. BitGo: Лучший вариант для необанков и финтех-компаний.

Источник: bitgo.com

Решение BitGo, предоставляющее услуги под собственной торговой маркой, позволяет банкам, финтех-компаниям, необанкам и другим платформам предлагать криптовалютные услуги под своим брендом без необходимости создания инфраструктуры с нуля.

Благодаря готовым к использованию API-интерфейсам BitGo и регулируемой системе лицензирования, компании могут за считанные недели интегрировать в свои платформы защищенные кошельки, криптовалютные торговые системы и механизмы ввода/вывода средств.

Ключевые особенности:

• Регулирующее покрытиеИзбегайте дорогостоящего процесса лицензирования, используя федерально регулируемый устав OCC компании BitGo, лицензию MiCAR в ЕС и лицензию крупного платежного учреждения в Сингапуре.
  
• Быстрая адаптация пользователей«Под ключ»: процедуры KYC/KYB и бесперебойное подключение/отключение через банковский перевод/ACH (США) и SEPA (ЕС).
  
• Полная криптографическая функциональностьПредлагайте торговлю, стейкинг и переводы через собственный интерфейс, с доступом к более чем 1,400 криптоактивам на более чем 40 блокчейнах.
  
• Безопасность институционального уровня: Настраиваемый механизм политик для управления правами доступа пользователей и лимитами расходов, с гарантией сберегательных средств клиентов до 250 миллионов долларов. 

7. Crassula: Лучший выбор для необанков и финансовых услуг в Европе.

Источник: crassula.io

Crassula — это европейская финтех-платформа, предлагающая услуги по брендированию, которая позволяет компаниям запускать полностью брендированные банковские и платежные продукты, не разрабатывая ничего с нуля. 

Платформа предлагает два основных решения: основное банковское решение, поддерживающее мультивалютные счета, генерацию виртуальных IBAN, международные и SEPA-переводы, обмен валюты, выпуск карт и управление процедурами AML/KYC, — все это управляется из единой административной панели. 

Продукт Merchant Payments позволяет поставщикам платежных услуг, банкам и эквайерам за считанные дни создать глобальный платежный шлюз, включающий интерфейсы для продавцов, API для оформления заказов, правила защиты от мошенничества и управление возвратами платежей.

Основные характеристики :

• Криптовалютный кошелек White-label Предлагаемые услуги позволяют клиентам создавать криптосчета с уникальными адресами кошельков, обменивать фиатные деньги на криптовалюту, совершать переводы и инвестировать в цифровые активы.
  
• Крипто-соответствие разработан в соответствии с международными нормативными стандартами, включая OFAC, FATF и MLD5.
  
• Поддержка нескольких блокчейнов, включая BTC, ETH, Solana, сети второго уровня, все токены ERC-20 и основные стейблкоины.
  

• Более 60 интеграций с сервисами на более чем 15 языках.
  
• Полностью брендированные приложения для iOS, Android и веб-версии.
  
• Запуск возможен всего за 10 рабочих дней.
  
• Поддержка платежных систем, банков, эквайеров и предприятий электронной коммерции.
  

Это отличный выбор для компаний, которые хотят получить комплексный финансовый продукт, а не просто кошелек, созданный под их брендом.

Читайте также: Что означает 5x в криптовалюте?

8. Purpleplum: Лучший выбор для банков, финтех-компаний и кредитных союзов. 

Источник: purpleplumfi.com

Purpleplum — это платформа Fintech-as-a-Service, созданная для того, чтобы помочь вам быстро запускать финансовые продукты мирового класса и масштабировать их в долгосрочной перспективе.

Их решение под собственной торговой маркой ориентировано на банки, кредитные союзы и финтех-компании, которые хотят перейти на цифровые технологии без сложностей, связанных с созданием системы с нуля.

Главное преимущество заключается в том, что мы помогаем учреждениям запустить систему менее чем за 90 дней, обеспечив ее полное соответствие требованиям и масштабируемость, благодаря микросервисной архитектуре с приоритетом API, которая беспрепятственно интегрируется с существующими основными банковскими системами, карточными платформами и платежными системами.

Ключевые особенности:

• Независимая от основной банковской системы конструкция: она не заменяет существующую основную банковскую систему, но обеспечивает ее функционирование в современных условиях.
• Быстрое развертывание с комплексными цифровыми клиентскими взаимодействиями.
• Глобальный охват, более 20 банков, кредитных союзов, финтех-компаний и предприятий в Индии, США, на Ближнем Востоке, в Европе и Юго-Восточной Азии.
• Полностью брендированный опыт под вашей собственной идентичностью.
  

По сути, это готовый к использованию инфраструктурный слой для финансовых учреждений, желающих модернизироваться без необходимости начинать все с нуля.

9. Velmie: Лучший выбор для финтех-компаний и банков.

Источник: velmie.com

Velmie White Label — это готовая к запуску финтех-платформа, которая позволяет банкам, финтех-компаниям и компаниям, занимающимся цифровыми активами, выйти на рынок за несколько недель, не создавая все с нуля.

Она объединяет счета, карты, валютные операции, криптовалюты, платежи и инструменты для бэк-офиса в единую, модульную систему, которая полностью адаптирована под брендирование мобильного и веб-приложений.

Ключевые особенности:

• Криптовалютный кошелек White-labelПолный спектр криптоуслуг, включая готовую криптобанковскую платформу, решения для криптоплатежей и биржу под собственной торговой маркой.
  
• Широкая поддержка токенов и валют.Поддерживает большинство мировых валют, что позволяет осуществлять международные денежные переводы, валютные операции, инвестиции и использовать цифровые активы.
  
• Встроенная поддержка криптобезопасностиПроцессы KYC, этапы получения согласия, раскрытие информации и контроль лимитов интегрированы в процесс взаимодействия с клиентом, что обеспечивает бесперебойную регистрацию в соответствии с требованиями законодательства.
  
• Выпуск карты: дебетовые, кредитные или предоплаченные карты через интегрированных эмитентов с возможностью брендирования приложений.
  
• Право собственности на исходный кодКлиенты владеют кодом, а не просто лицензией.
  
• Облачная и локальная доставка с круглосуточной технической поддержкой.
  

Читайте также: Как пассивно зарабатывать криптовалюту.

10. AnankAI: Лучший выбор для финтех-компаний, платежных систем и банков.

Источник: anankai.com

AnankAI помогает финтех-компаниям, компаниям, предоставляющим услуги электронных платежей, платежным системам, банкам и организациям, занимающимся денежными переводами, запускать полностью брендированные цифровые кошельки без многолетней работы по созданию инфраструктуры банковского уровня с нуля.

Платформа берет на себя сложные задачи, такие как соблюдение нормативных требований, платежи и операционная деятельность, — все из единого центра, позволяя вам сосредоточиться на росте.

Ключевые особенности:

• Готовность к White LabelЗапустите проект полностью под собственным брендом; AnankAI возьмет на себя техническое обеспечение и соблюдение нормативных требований.
  
• Мультивалютные кошелькиПоддержка нескольких валют в рамках одной платформы как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.
  
• Автоматизация KYC/KYBВстроенная упрощенная процедура регистрации и проверки личности.
  
• ПОД и соответствие требованиямАвтоматизированный мониторинг транзакций с учетом региональных особенностей регулирования в Великобритании, Европе, ОАЭ, США и других странах.
  
• Трансграничные платежиВозможности осуществления внутренних и международных платежей, включая денежные переводы.
• Архитектура API-First: Плавная интеграция с существующими или сторонними системами.
  
• Крипто и цифровые активы: Безопасное управление учетными записями клиентов и предоставление услуг кошелька для работы с цифровыми активами.
  

11. DigiPay.Guru: Лучший вариант для финтех-компаний и банков.

Источник: www.digipay.guru

DigiPay.Guru помогает финтех-компаниям, банкам и организациям, занимающимся денежными переводами, запустить полностью брендированный цифровой кошелек всего за 6 недель, без затрат и сложностей, связанных с разработкой с нуля.

Вы сохраняете полный контроль над своим брендом, данными и отношениями с клиентами, в то время как DigiPay.Guru берет на себя основную работу по обеспечению соответствия нормативным требованиям, безопасности и инфраструктуры.

Ключевые особенности:

• White-label ControlПолностью брендированный кошелек для iOS, Android и веб-версии, созданный с использованием SDK React Native; вы являетесь полноправным владельцем идентичности продукта.
  
• Мультивалютные кошелькиПоддержка более 100 валют с отслеживанием баланса в реальном времени, субкошельками и интеллектуальным механизмом маршрутизации валютных операций.
  
• Встроенное соответствие: : Идентификация клиента (KYC)/электронная идентификация клиента (eKYC), мониторинг противодействия отмыванию денег (AML), проверка на соответствие санкциям и соответствие стандарту PCI SSF — готовность к работе с первого дня в более чем 160 платежных коридорах.
  
• P2P-переводы и картыМгновенные переводы через мобильные устройства, QR-коды или NFC, а также возможность выпуска виртуальных и физических карт Visa/Mastercard.
  
• Модульная Архитектура: Модули, работающие по принципу «подключи и работай», для денежных переводов, оплаты счетов, эквайринга торговых точек, программ лояльности, и вы можете включать или отключать функции по мере необходимости.
  
• Масштабируемость предприятияОблачная инфраструктура, доказавшая свою эффективность в обработке миллионов кошельков с гарантированным временем безотказной работы 99.9%.

Как выбрать подходящий цифровой кошелек под собственной торговой маркой для вашего бизнеса

Прежде чем заключать договор с каким-либо поставщиком услуг, задайте себе следующие вопросы:

Поддержка активовЕсли ваш бизнес ориентирован на фиатные деньги или использует гибридные методы, лучше всего подойдут такие платформы, как SDK.finance или Purpleplum.

Если криптовалюта является центральным элементом вашей бизнес-модели, обратите внимание на Wallet Factory, Fireblocks или BitGo. 

Выпуск карты: Не все платформы выпускают физические или виртуальные карты. Если вашим клиентам нужна карта, которую они могут использовать в терминалах Visa или Mastercard, подтвердите наличие этой функции, прежде чем двигаться дальше.

В этой категории Upay выделяется как платформа, предлагающая своим пользователям как виртуальные, так и физические карты. 

Требования соответствия: Нормативно-правовые нормы значительно различаются в зависимости от региона. Если вы работаете в ЕС, обратите внимание на следующее: Лицензия MiCA (Рынки регулирования криптоактивов) поставщиков.

Если вы находитесь в США или ОАЭ, убедитесь, что поставщик услуг имеет соответствующие финансовые лицензии в этих юрисдикциях.

Технические знания командыПлатформы, ориентированные на API, такие как SDK.finance, обладают мощными возможностями, но требуют ресурсов разработчиков для интеграции.

Если вам нужна более быстрая настройка с меньшими техническими затратами, более практичными будут управляемые решения от UPay или Wallet Factory.

Структура комиссионных сборов: Некоторые провайдеры взимают фиксированную ежемесячную плату. Другие — процент от каждой транзакции. Ознакомьтесь с полной моделью ценообразования, прежде чем принимать решение.

Читайте также: Способы короткой продажи биткоина

Заключение

Финтех-стартап шестой недели не имел больше инженеров, чем банк. У них была более выгодная отправная точка.

Цифровой кошелек под собственной торговой маркой не только экономит время, но и меняет представление о том, как использовать уже имеющиеся у вас ресурсы. Правильный поставщик из этого списка — ваша отправная точка. Вопрос лишь в том, насколько быстро вы хотите двигаться вперед.