В чем разница между криптобиржами и кошельками?

В чем разница между криптобиржами и кошельками?

Криптовалюта полна финансовых возможностей: один доллар может вырасти в тысячи долларов (или исчезнуть в одно мгновение!). 

Неудивительно, что многие новые инвесторы чувствуют себя ошеломленными существованием более чем 9,000 доступных криптовалют с общей рыночной капитализацией, превышающей 2 триллиона долларов. Однако не стоит бояться, поскольку этот взрывной рост подчеркнул важность безопасного хранения и эффективных торговых механизмов для этих цифровых активов.

Криптовалютные биржи и кошельки играют разные, но взаимосвязанные роли в этой экосистеме. Поэтому данное руководство раскроет секреты различий между кошельками и биржами, что является одной из самых больших загадок. Вы сможете безопасно хранить и обменивать свою криптовалюту.

Основные выводы

• Криптокошельки надежно хранят вашу криптовалюту, а биржи позволяют покупать, продавать и торговать ею.
• Выберите холодный кошелек для максимальной безопасности и долгосрочного хранения или горячий кошелек для удобства и частых транзакций.
• Централизованные биржи удобны для пользователя, но хранят ваши приватные ключи, в то время как децентрализованные биржи предоставляют вам больше контроля, но могут быть сложными.
• Изучите и соблюдайте законодательство вашего региона, регулирующее криптовалюты, чтобы избежать юридических проблем.

Управление криптовалютой

Давайте представим себе ситуацию, когда ваша валюта больше не представлена ​​в виде наличных или пластиковых карт, а представляет собой код, хранящийся в защищённой цифровой сети. Именно так обстоят дела с криптовалютой, и для её безопасного использования вам понадобятся два основных инструмента: криптокошелёк и криптобиржа.

Криптокошельки

ISTOCKPHOTO

Криптокошелек — это цифровой инструмент, позволяющий пользователям безопасно хранить, отправлять и получать криптовалюты. Представьте его как своего рода цифровой банковский счет для ваших криптовалют.

Однако, в отличие от традиционных банковских счетов, криптокошельки хранят криптографические ключи (в частности, закрытые ключи), которые необходимы для доступа к вашим цифровым активам и управления ими в блокчейне без необходимости участия центрального органа.

Одним из ключевых компонентов криптокошелька является закрытый ключ. Закрытый ключ — это сложная форма криптографии, позволяющая пользователю получить доступ к своей криптовалюте. Он подобен цифровой подписи, предоставляя математическое доказательство того, что транзакция исходит от владельца кошелька. 

Крайне важно хранить свои приватные ключи в безопасности, поскольку если вы их потеряете, вы потеряете доступ к своей криптовалюте.

Изучение различных типов криптокошельков

Существует множество видов криптокошельков, каждый из которых обеспечивает разный уровень безопасности, удобства и доступности. Понимание этих типов поможет вам выбрать подходящий кошелек.

Горячие кошельки 

Горячие кошельки подключены к интернету, обеспечивая лёгкий доступ к вашим криптовалютам для транзакций и торговли. Они известны своим удобством, но, как правило, менее безопасны из-за постоянного присутствия онлайн, что делает их уязвимыми для взлома. Примерами горячих кошельков являются мобильные, веб- и десктопные кошельки.

Мобильные бумажники

Мобильные кошельки — это приложения, устанавливаемые на смартфон, позволяющие управлять криптовалютами на ходу. Примерами таких приложений являются Trust Wallet и MetaMask . Эти кошельки удобны для повседневных операций, таких как быстрые платежи или переводы. Однако безопасность мобильных кошельков во многом зависит от мер безопасности самого телефона.

Кошельки

Веб-кошельки работают через интернет-браузер, обеспечивая доступ к вашим криптовалютам с любого устройства с подключением к интернету. Среди популярных примеров — кошельки Coinbase и Binance. Хотя веб-кошельки обеспечивают высокую доступность и простоту использования, они более уязвимы для фишинговых атак и других онлайн-угроз.

Настольные кошельки

Настольные кошельки — это программные приложения, устанавливаемые на персональный компьютер. Они обеспечивают более высокий уровень безопасности по сравнению с мобильными и веб-кошельками, поскольку доступ к ним возможен только с устройства, на котором они установлены. Примерами являются Exodus и Electrum . Однако безопасность настольных кошельков зависит от мер безопасности компьютера и отсутствия вредоносного ПО.

Холодные кошельки 

Холодные кошельки не подключены к интернету, что обеспечивает максимальную безопасность вашей криптовалюты. Они идеально подходят для длительного хранения больших сумм криптовалюты.

Они включают в себя:

Аппаратные кошельки

Аппаратные кошельки — это физические устройства, предназначенные для безопасного хранения закрытых ключей в автономном режиме. Примерами являются Ledger Nano S и Trezor . Эти кошельки защищены от онлайн-атак, поскольку подключаются к интернету только при подключении к компьютеру или мобильному устройству. Часто они требуют PIN-кода и физического подтверждения транзакций, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Бумажные кошельки

Бумажные кошельки — это просто физический лист бумаги, на котором напечатаны ваши закрытый и открытый ключи. Они генерируются с помощью специализированного программного обеспечения или веб-сайтов, что гарантирует офлайн-генерацию ключей, вдали от потенциальных сетевых угроз. 

Пользователи часто создают бумажные кошельки для долгосрочного хранения, поскольку они полностью защищены от взлома в интернете. Однако они подвержены физическому повреждению, потере или краже, поэтому их необходимо хранить в безопасности. Например, вы можете создать бумажный кошелек с помощью офлайн-генератора, распечатать его и хранить в банковской ячейке.

Оффлайн программные кошельки (изолированные кошельки)

Оффлайновые программные кошельки, также известные как офлайн-кошельки, устанавливаются на устройства, которые никогда не подключаются к интернету. Это могут быть старые компьютеры или смартфоны, специально переоборудованные для этой цели. Закрытые ключи хранятся на этих устройствах, а транзакции подписываются офлайн, прежде чем транслироваться в блокчейн через онлайн-устройство.

Рекомендации по безопасности для холодных кошельков

• Семенные фразы: Seed-фраза, также известная как фраза восстановления или резервная фраза, — это список слов, в котором хранится вся информация, необходимая для восстановления биткоин-кошелька. Если вы потеряете свой кошелек или забудете пароль, Seed-фраза — единственный способ восстановить ваши средства.
• Безопасное хранение: Храните аппаратные средства и бумажные кошельки в надежном месте, например, в сейфе или банковской ячейке.
• Резервные копии: Создайте несколько резервных копий бумажных кошельков и храните их в разных надежных местах.
• Цифровых копий нет: Избегайте создания цифровых копий ваших закрытых ключей или исходных фраз, чтобы не подвергаться интернет-угрозам.
• Регулярные проверки: Периодически проверяйте состояние ваших бумажных кошельков и функциональность ваших аппаратных кошельков.

Crypto Exchanges

Shutterstock

Криптовалютная биржа — это платформа, позволяющая покупать, продавать и торговать криптовалютами. Как и традиционная фондовая биржа, криптовалютная биржа выступает в роли посредника, который организует транзакции и взимает комиссию за свои услуги. 

Они функционируют, связывая покупателей и продавцов через книгу заказов — цифровой реестр, в котором перечислены заказы пользователей на покупку и продажу определённых криптовалют по разным ценам. Когда цена предложения покупателя совпадает с ценой предложения продавца, совершается сделка.

Биржи обеспечивают ликвидность криптовалютного рынка, позволяя пользователям относительно легко открывать и закрывать позиции. Они также позволяют определять цены, агрегируя ордера на покупку и продажу, что помогает определить рыночную цену различных криптовалют.

Криптовалютные биржи можно условно разделить на два типа:

Централизованные биржи (CEX)

Пексель

Централизованные биржи — это платформы, функционирующие подобно традиционным брокерским или фондовым биржам. Они управляются центральным органом или коммерческой компанией, получающей доход от комиссионных сборов своей платформы. К числу известных централизованных бирж относятся UEEx , Binance, Coinbase и Kraken.

На CEX биржа выступает в роли кастодиана, то есть пользователи доверяют платформе безопасное хранение своих активов. Эта модель обладает множеством преимуществ, но и сопряжена с рисками.

Плюсы

Преимущества CEX:

• Удобство: Удобные интерфейсы позволяют новичкам легко покупать, продавать и торговать криптовалютами.
• Ликвидность: Высокие объемы торговли обеспечивают быстрые и эффективные транзакции.
• Расширенные торговые функции: предлагает такие функции, как маржинальная торговля, фьючерсы и многое другое.

Минусы

Удобство центральных бирж сопряжено с рисками. К ним относятся:

• Риски безопасности: Централизованный характер делает их привлекательными целями для хакеров.
• Опекунская модель: Пользователи не контролируют свои закрытые ключи, полагаясь на биржу в вопросах безопасности.
• Сборы: Может включать торговые комиссии, комиссии за снятие средств и другие сборы за обслуживание.

Децентрализованные биржи (DEX)

Shutterstock

Децентрализованные биржи работают без центрального органа управления. Вместо этого они используют блокчейн и смарт-контракты для упрощения и автоматизации торгового процесса. Примерами децентрализованных бирж являются Uniswap , SushiSwap и PancakeSwap.

Плюсы

Преимущества DEX:

• Безопасность и контроль: Пользователи сохраняют контроль над своими закрытыми ключами, что снижает риск взлома.
• Без посредников: Устраняет необходимость в центральном органе власти, повышая конфиденциальность и снижая риски цензуры.
• Более низкие платежи: Как правило, более низкие комиссии за транзакции по сравнению с централизованными биржами.

Минусы

У DEX есть свои сложности. Вот некоторые из них:

• Сложность: Для новичков может быть сложным в освоении и использовании.
• Низкая ликвидность: Объемы торгов могут быть ниже по сравнению с централизованными биржами.
• Ограниченные возможности: Часто не имеет расширенных торговых функций, имеющихся на централизованных биржах.

Роль бирж в криптовалюте 

Криптовалютные биржи играют важнейшую роль в общем состоянии экосистемы криптовалют. Вот некоторые ключевые области, в которых они вносят свой вклад:

• Ликвидность: Способствуя постоянной активности купли-продажи, биржи гарантируют наличие достаточного количества покупателей и продавцов для совершения сделок, поддерживая ликвидность рынка.
• Открытие цен: Объединяя ордера на покупку и продажу, биржи помогают установить рыночную цену различных криптовалют.
• Доступность: Биржи облегчают выход новых пользователей на рынок криптовалют, предоставляя удобную платформу для покупки и продажи криптовалют.

Различия между криптобиржей и кошельком

Выбор между криптокошельком и криптовалютной биржей может быть сложным для новых пользователей. В этой таблице представлены основные различия, которые помогут вам принять взвешенное решение:

	Crypto Exchange	Crypto Wallet
Функциональность системы	В основном используется для покупки, продажи и торговли криптовалютами. Например, Binance позволяет пользователям торговать сотнями различных криптовалют.	В основном используется для хранения и защиты криптовалют. Например, кошелёк Ledger может безопасно хранить ваши биткоины.
Безопасность.	Работает по модели кастодиального хранения, при которой биржа контролирует закрытые ключи. Это может быть рискованно в случае взлома биржи.	Работает по модели самостоятельного хранения, где пользователь контролирует закрытые ключи, что обеспечивает большую безопасность.
Сборы	Обычно взимает комиссию за сделки и другие услуги. Например, Coinbase взимает комиссию за покупку и продажу криптовалют.	Обычно не взимает плату за хранение криптовалют, но при отправке криптовалют может взиматься комиссия за транзакцию.
Доступность	Обычно доступен через веб- и мобильные интерфейсы, что обеспечивает удобство торговли.	Может быть как программным (доступным на мобильном телефоне или компьютере), так и аппаратным (физическое устройство), в зависимости от типа кошелька.
Управление	Пользователи не имеют полного контроля над своими средствами, поскольку закрытые ключи хранятся на бирже.	Пользователи имеют полный контроль над своими средствами, поскольку они хранят закрытые ключи.
Простота в использовании	В целом платформа удобна в использовании, имеет интуитивно понятный интерфейс, что упрощает торговлю.	Простота использования может различаться. Программные кошельки обычно удобны в использовании, но для аппаратных кошельков могут потребоваться некоторые технические знания.
Анонимность	Большинство бирж требуют от пользователей прохождения процедуры KYC (Знай своего клиента), которая подразумевает предоставление личной информации.	Кошельки, особенно аппаратные и некоторые программные, могут обеспечить большую анонимность, поскольку они обычно не требуют предоставления личной информации.

Выбор правильного варианта

При выборе между криптокошельком и биржей необходимо учитывать несколько факторов. Понимание собственных потребностей и предпочтений поможет вам сделать оптимальный выбор для управления криптовалютами. Вот несколько ключевых моментов:

Инвестиционные цели

Ваша инвестиционная стратегия во многом определяет, подойдет ли вам кошелек или биржа.

• Долгосрочное удержание (HODLing): Если вы планируете хранить криптовалюту длительное время, безопасный кошелёк — идеальный вариант. Холодные кошельки, как и аппаратные, обеспечивают надёжную защиту при долгосрочном хранении.
• Активная торговля: Если вы часто совершаете покупки и продажи, биржа предоставляет необходимые инструменты и ликвидность для активной торговли. Централизованные биржи (CEX) предлагают расширенные торговые функции, подходящие как для внутридневных, так и для частых трейдеров.

Настройки безопасности

Безопасность является решающим фактором при выборе между кошельком и биржей.

• Самостоятельная опека: Тем, кто ценит контроль и безопасность, рекомендуется использовать криптокошелек, особенно холодный. Самостоятельное хранение позволяет контролировать свои приватные ключи и снижает риск взломов и краж, характерный для централизованных бирж.
• Кастодиальные услуги: Если вы предпочитаете удобство и не против стороннего хранения, централизованные биржи могут стать отличным вариантом. Однако важно выбирать надежные биржи с надежными мерами безопасности для снижения рисков.

Торговая частота

Ваши торговые привычки также могут подсказать вам наилучший выбор.

• Нечастая торговля: Если вы торгуете нерегулярно, использование кошелька для хранения и перевод активов на биржу только при необходимости может обеспечить баланс безопасности и функциональности.
• Частая торговля: Для тех, кто часто торгует, хранение средств на бирже может быть более практичным благодаря простоте доступа и наличию торговых инструментов. Однако важно учитывать потенциальные риски безопасности.

Уровень опыта

Ваша осведомленность и уверенность в управлении криптовалютой могут повлиять на ваш выбор.

• Начинающие: Новички в криптовалюте могут найти централизованные обмены Более удобные для пользователей благодаря интуитивно понятному интерфейсу и поддержке клиентов. Биржи, такие как Coinbase, разработаны с учётом простоты использования, что делает их доступными для новичков.
• Продвинутые пользователи: Более опытные пользователи часто предпочитают контроль и безопасность криптокошельков. Они могут использовать комбинацию горячих кошельков для небольших, активных активов и холодных кошельков для долгосрочного хранения.

Перемещение криптовалюты между кошельками и биржами

Freepik

Перевод криптовалюты между кошельками и биржами — важнейший аспект управления криптовалютой. Ниже приведено подробное описание процесса и некоторые важные меры предосторожности:

Процесс передачи

Процессы передачи следующие:

• Инициировать передачу: Войдите на выбранную вами платформу (кошелек или биржу). Найдите опцию «Отправить» или «Вывести» в зависимости от того, выводите ли вы криптовалюту или вводите её.
• Предоставьте информацию о пункте назначения: Вам понадобится адрес кошелька получателя. Это уникальная строка символов, которая служит местом назначения для вашей криптовалюты. 
• Двойная проверка: Внимательно проверьте адрес, чтобы не отправить криптовалюту не по адресу! Многие кошельки предлагают функцию сканирования QR-кода для более удобного ввода адреса.
• Введите сумму перевода: Укажите сумму криптовалюты, которую вы хотите перевести.
• Сетевые сборы: Некоторые транзакции могут включать сетевые комиссии, размер которых варьируется в зависимости от выбранной криптовалюты и загруженности сети. Эти комиссии представляют собой небольшую плату майнерам или валидаторам, обрабатывающим транзакции в блокчейне.
• Подтвердите транзакцию: Внимательно проверьте все данные (адрес получателя, сумму, комиссию) перед подтверждением перевода. После подтверждения транзакция необратима.

Важные меры предосторожности

Перевод криптовалюты сопряжен с рядом рисков, о которых пользователям следует знать. Вот несколько мер предосторожности, которые помогут минимизировать эти риски:

• Дважды проверьте адрес получателя: Это самый важный шаг. Одна ошибка может привести к потере криптовалюты. Трижды проверьте адрес, прежде чем подтверждать перевод.
• Остерегайтесь фишинга: Никогда и никому не сообщайте свои приватные ключи или сид-фразу кошелька. Фишинговые мошенники могут попытаться заставить вас раскрыть эту информацию, чтобы украсть ваши криптовалюты.
• Понять сетевые сборы: Имейте в виду, что за перевод могут взиматься сетевые комиссии. Некоторые биржи позволяют выбирать скорость транзакции (чем выше скорость, тем выше комиссия).
• Начните с малого : Если вы новичок в переводе криптовалюты, рассмотрите возможность сначала совершить небольшой тестовый перевод, чтобы убедиться, что все работает гладко, прежде чем переводить более крупные суммы.

Криптовалютные правила

Shutterstock

Регулирование криптовалют сильно различается от региона к региону. В одних странах цифровые валюты приветствуются, в других действуют строгие правила, а в некоторых они даже полностью запрещены. Вот несколько примеров.

США

В Соединенных Штатах действует сложная и многоуровневая система регулирования криптовалют, отражающая федеральную структуру страны и различные подходы различных агентств:

• Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC)): Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) регулирует криптовалюты как товары. Это означает, что торговля деривативами, включая фьючерсы и опционы на криптовалюты, попадает под её юрисдикцию. Например, Торговля фьючерсами на биткоины регулируется Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC).
• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) осуществляет надзор за рынком ценных бумаг и классифицирует некоторые криптовалюты и первичные предложения монет (ICO) как ценные бумаги. Эта классификация подпадает под действие федеральных законов о ценных бумагах, требующих соблюдения требований регистрации и раскрытия информации. Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) приняла меры против незарегистрированных ICO, которые она считает предложениями ценных бумаг.
• Финансовая сеть по защите Преступления (ФинСЕН): В рамках Министерства финансов, ФинСЕН регулирует криптовалюты как платежное средство и уделяет особое внимание борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Криптовалютные биржи в США обязаны регистрироваться в FinCEN, внедрять процедуры KYC (Знай своего клиента) и сообщать о подозрительной деятельности.
• Государственный Регламент: Помимо федеральных правил, в каждом штате действуют свои правила. Например, нью-йоркская лицензия BitLicense предъявляет строгие требования к криптовалютным компаниям, работающим в штате, включая требования к капиталу и регулярной отчётности.

Европейский союз

Европейский союз (ЕС) в целом придерживается сбалансированного подхода к криптовалютам, стремясь стимулировать инновации, обеспечивая при этом финансовую стабильность и защиту потребителей:

• 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег (5AMLD): Закон 5AMLD, принятый в 2020 году, распространяет правила AML на криптовалютные биржи и поставщики кошельков. Они должны проводить комплексную проверку клиентов, включая проверку личности клиентов и мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности.
• Регулирование рынков криптоактивов (MiCA): В настоящее время обсуждается законопроект MiCA, направленный на создание всеобъемлющей нормативно-правовой базы для криптовалют в ЕС. Он обеспечит юридическую ясность и позволит компаниям работать на едином рынке в соответствии с единым набором правил. Этот регламент распространяется на эмитентов криптовалют, торговые платформы и поставщиков кошельков.

Китай

В Китае одна из самых строгих позиций в отношении криптовалют, которая характеризуется полным запретом на ряд видов деятельности, связанных с криптовалютами:

• Запрет криптобирж и ICO: С 2017 года Китай запретил внутренние криптовалютные биржи и ICOsПравительство приняло жесткие меры против подобной деятельности, чтобы предотвратить финансовую нестабильность и защитить инвесторов от потенциальных мошенничеств.
• Ограничения на добычу полезных ископаемых: В 2021 году Китай ужесточил меры, запретив майнинг криптовалюты, сославшись на опасения по поводу потребления энергии и финансовых рисков. Это привело к значительному снижению активности по майнингу биткоинов в мире, поскольку многие майнеры переместились в другие страны.
• Электронный платеж в электронной валюте (DCEP): Несмотря на жёсткую позицию в отношении частных криптовалют, Китай активно разрабатывает собственную цифровую валюту центрального банка (CBDC), известную как цифровая валюта электронных платежей (DCEP). DCEP направлена ​​на модернизацию финансовой системы, повышение эффективности платежей и расширение финансовой доступности. Пилотные программы внедрения цифрового юаня уже запущены в нескольких городах.

Япония

Япония является одной из самых прогрессивных стран в вопросах регулирования криптовалют, создавая благоприятную среду для разработки и внедрения цифровых валют:

• Закон о платежных услугахВ 2017 году Япония внесла поправки в Закон о платёжных услугах, признав биткоин и другие криптовалюты законной собственностью. Эта нормативная база обеспечивает юридическую ясность и способствует использованию криптовалют в повседневных транзакциях.
• Агентство финансовых услуг (FSA): FSA контролирует криптовалютные биржи, гарантируя, что они соответствуют строгим требованиям, включая защиту клиентов, Меры ПОДи протоколы кибербезопасности. Биржи должны регистрироваться в FSA и проходить регулярные аудиты.
• Саморегулируемые организации (СРО): Япония также поощряет создание саморегулируемых организаций, таких как Японская ассоциация обмена виртуальных валют (JVCEA), JVCEA устанавливает отраслевые стандарты и передовые практики. JVCEA тесно сотрудничает с Управлением по финансовому регулированию и надзору (FSA) для повышения безопасности и надежности рынка криптовалют.

Соответствие местным правилам

Соблюдение местных правил имеет решающее значение как для физических, так и для юридических лиц, работающих с криптовалютами. Несоблюдение правил может привести к штрафам и юридическим проблемам. Вот несколько общих аспектов соблюдения правил, которые следует учитывать:

• KYC/AML: Во многих регионах криптовалютные биржи обязаны проводить проверки «Знай своего клиента» (KYC) и «Борьба с отмыванием денег» (AML). Это означает, что пользователи должны предоставлять персональные данные при регистрации на бирже. Соблюдение этих требований помогает предотвратить незаконную деятельность, такую ​​как отмывание денег и финансирование терроризма.
• Налогообложение: Во многих регионах криптовалюты облагаются налогами. Важно понимать налоговые обязательства в вашем регионе и предоставлять точную информацию о доходах от криптовалют. Например, В США Налоговая служба (IRS) требует от налогоплательщиков сообщать о транзакциях с криптовалютой и платить налоги на прирост капитала.
• Лицензирование: В некоторых регионах для работы криптовалютной биржи или сервиса кошельков требуется лицензия. Всегда проверяйте, лицензирована ли и регулируется ли используемая вами услуга в вашем регионе. Например, в Японии криптовалютные биржи должны быть зарегистрированы в Агентстве по финансовым услугам (FSA) для законной деятельности.

Заключение

В заключение, понимание различий между криптовалютными биржами и кошельками крайне важно для эффективного управления вашими криптовалютными инвестициями. Биржи облегчают покупку, продажу и торговлю криптовалютами, обеспечивая удобство и ликвидность, но они сопряжены с рисками безопасности и комиссиями. 

С другой стороны, кошельки, особенно холодные, обеспечивают надежную защиту и самостоятельное хранение активов, подходящие для долгосрочного хранения. Выбор подходящего варианта зависит от ваших инвестиционных целей, предпочтений в отношении безопасности, частоты торговли и уровня опыта. 

Будьте в курсе нормативных требований в вашем регионе, чтобы обеспечить соблюдение законодательства и защитить ваши активы.