Внедрение криптовалют породило новые ожидания в отношении финтех-продуктов: пользователи больше не хотят, чтобы цифровые активы существовали только в приложении или на биржевом счете. Они хотят тратить их так же легко, как и традиционные деньги.
Этот сдвиг подтолкнул многие финтех-компании, биржи и платежные платформы к одному и тому же вопросу: как предложить функциональность криптовалютных карт, не становясь при этом полноценным эмитентом карт?
Создание такой инфраструктуры собственными силами — дорогостоящий, строго регулируемый и требующий больших операционных затрат процесс. Он включает в себя лицензирование, системы соответствия требованиям, партнерские отношения с платежными сетями, мониторинг мошенничества и постоянное управление картами задолго до того, как первый клиент получит карту.
Программы выпуска криптокарт под собственной торговой маркой помогают компаниям запускать брендированные криптокарты без необходимости самостоятельного создания инфраструктуры. Вместо того чтобы заниматься вопросами соответствия нормативным требованиям, выпуском карт и платежными операциями внутри компании, предприятия могут сосредоточиться на своих пользователях, в то время как UPay Business управляет внутренними системами. В этой статье объясняется, как работают такие программы и на что следует обращать внимание компаниям при выборе поставщика, подобного UPay Business.
Что же такое, по сути, криптокарта под чужим брендом (White-Label Crypto Card)?
Криптовалютная карта под собственной торговой маркой — это брендированная платежная карта, которая позволяет компаниям предлагать своим пользователям услуги по оплате криптовалютой без необходимости самостоятельного создания базовой инфраструктуры карты.
Компания контролирует брендинг и пользовательский опыт, в то время как провайдер занимается технической и операционной стороной системы, включая выпуск карт, соблюдение нормативных требований, обработку платежей и интеграцию с сетями. Для конечного пользователя карта воспринимается как естественное продолжение платформы компании.
Эти карты могут быть виртуальными или физическими и, как правило, подключены к крупным платежным сетям, таким как Visa или Mastercard. Это позволяет пользователям тратить криптовалютные активы, такие как BTC, ETH или USDT, везде, где принимаются традиционные карточные платежи.
Сама по себе модель «белой этикетки» не нова; она уже много лет используется во многих банковских и финтех-продуктах. Изменилось то, что теперь тот же подход применяется к криптовалютным платежам, что упрощает для финтех-компаний, бирж и платежных платформ предоставление услуг по выпуску криптовалютных карт без затрат и сложностей, связанных с созданием всего этого внутри компании.
См. также: Что такое UPay Business? Все, что вам нужно знать.
Как выглядит хорошая программа создания криптокарт под собственной торговой маркой
Не все поставщики криптокарт под собственной торговой маркой предлагают одинаковый уровень инфраструктуры, гибкости или оперативной поддержки. Наиболее сильные платформы, такие как UPay Business, как правило, обеспечивают сочетание возможностей индивидуальной настройки, соответствия нормативным требованиям, масштабируемости и бесперебойной работы платежных систем.
Настройка бренда
Хорошая программа «белой этикетки» должна позволять компаниям полностью настраивать работу с картами, включая дизайн карт, брендинг и интерфейс, с которым пользователи взаимодействуют внутри приложения или платформы.
Поддержка виртуальных и физических карт
Лучшие провайдеры предлагают как мгновенные виртуальные карты для онлайн-транзакций, так и физические карты для оплаты в магазинах, предоставляя пользователям большую гибкость в способах совершения покупок.
Поддержка нескольких валют и криптовалют
Пользователи должны иметь возможность хранить и тратить различные фиатные и криптовалюты без необходимости вручную конвертировать активы перед каждой транзакцией.
Простая конвертация криптовалюты в фиат
Надежная программа для криптовалютных карт автоматически конвертирует средства в момент оплаты, позволяя пользователям тратить криптовалюту так же легко, как и традиционную валюту.
Гибкость API и интеграции
Удобные для разработчиков API крайне важны для компаний, которые хотят автоматизировать выпуск карт, управлять активностью пользователей, устанавливать ограничения на расходы и интегрировать карточные сервисы непосредственно в существующие продукты.
Встроенная защита от нарушений нормативных требований и мошенничества.
Проверка личности клиента (KYC), проверка на соответствие требованиям противодействия отмыванию денег (AML) и мониторинг мошенничества должны быть интегрированы в инфраструктуру уже на этапе запуска, а не добавляться в качестве отдельных систем после запуска.
Управление и отчетность в режиме реального времени
Предприятиям необходима централизованная панель управления для мониторинга транзакций, управления держателями карт, анализа соблюдения нормативных требований и отслеживания общей эффективности программы в режиме реального времени.
Кому это действительно имеет смысл?
Программы создания криптокарт под собственной торговой маркой подходят не для всех бизнес-моделей. Однако они могут быть особенно полезны для компаний, которые хотят интегрировать функциональность использования криптовалюты в существующий продукт или финансовую экосистему.
Данная модель имеет смысл, если:
- Вы управляете криптовалютной платформой или биржей и хотите, чтобы пользователи могли тратить свои цифровые активы, не покидая вашу экосистему.
- Вы разрабатываете финтех-продукт и хотите запустить фирменные карточные сервисы, не управляя внутренней инфраструктурой эмитента карт.
- Вы управляете бизнесом по осуществлению платежей или денежных переводов и хотите расширить его деятельность в сфере финансовых услуг, связанных с криптовалютами.
- Вы управляете платформой для фрилансеров или проектом, работающим в сфере экономики свободного заработка, и хотите предложить пользователям по всему миру более быстрые и удобные для использования выплаты.
- Вы разрабатываете экосистему вознаграждений, лояльности или токенов, которая получает выгоду от реального использования в платежах.
UPay Business: программа создания криптокарт под собственной торговой маркой, заслуживающая внимания.
Если вы рассматриваете варианты в этой области, UPay Business — одно из наиболее полных решений, доступных на данный момент.
Вот как это выглядит на практике:
Поддержка глобальной карточной сети
Бизнес-карты UPay работают в сетях Visa и Mastercard, предоставляя доступ к более чем 55 миллионам продавцов в более чем 168 странах. Платформа также поддерживает Apple Pay и Google Pay, с лимитами расходов до 100 000 USDT.
Удобная для разработчиков инфраструктура API
Открытый API UPay позволяет компаниям автоматизировать выпуск карт, управлять балансом, отслеживать транзакции в режиме реального времени и интегрировать функциональность карт непосредственно в существующие платформы. Платформа также предоставляет техническую документацию и поддержку интеграции на протяжении всего процесса развертывания.
Встроенная система обеспечения соответствия нормативным требованиям и предотвращения мошенничества.
Соблюдение нормативных требований интегрировано в систему с самого начала. Автоматизированные инструменты проверки KYC и AML, мониторинга транзакций и предотвращения мошенничества помогают предприятиям работать в рамках структурированной нормативно-правовой базы. UPay также имеет действующие финансовые лицензии в различных юрисдикциях, включая США, Канаду, Гонконг, Литву и ОАЭ.
Управление и контроль в режиме реального времени
Панель управления обеспечивает централизованный доступ к управлению держателями карт, мониторингу транзакций, контролю расходов, утверждениям и отчетности. Предприятия могут отслеживать активность в режиме реального времени, не полагаясь на системы отчетности с задержками.
Простая конвертация криптовалюты в фиат
Пользователи могут тратить средства напрямую со своих криптовалютных счетов, а конвертация происходит автоматически в точке продажи. Компании могут определять, какие криптовалюты и фиатные валюты поддерживаются, создавая удобный для конечных пользователей процесс оплаты.
См. также: Как принимать криптовалютные платежи онлайн
Что нужно спросить, прежде чем что-либо подписать
Если вы всерьез рассматриваете возможность приобретения криптокарт под чужим брендом, стоит заранее задать несколько вопросов:
- Кто имеет лицензию на выпуск карт и в каких юрисдикциях? Если ваши пользователи находятся по всему миру, вам необходим соответствующий охват.
- Сколько времени обычно занимает интеграция? Хороший поставщик должен уметь дать вам реалистичную оценку, основанную на вашей технологической инфраструктуре.
- Как будет выглядеть структура комиссионных сборов в больших масштабах? Размер комиссий за каждую карту, комиссий за транзакцию и затрат на настройку может существенно отличаться при 1,000 и 100 000 пользователях. Прежде чем заключать долгосрочный контракт, разберитесь в бизнес-модели.
- Какая поддержка доступна после запуска? Интеграционная поддержка важна, но не менее важна и текущая оперативная поддержка. Что-то ломается. У пользователей возникают проблемы. Нужно знать, к кому обратиться.
- Насколько сильно я могу влиять на дизайн открытки? Некоторые программы предлагают реальные возможности индивидуальной настройки. Другие же предоставляют шаблон с ограниченными опциями. Важно понимать, что вы получаете.
Заключение
Для большинства компаний, желающих предлагать своим пользователям платежные карты, криптовалютные карты под собственной торговой маркой (White-label crypto cards) — более разумный путь: более быстрый выход на рынок, меньшие операционные издержки и инфраструктура, на создание которой ушли годы и значительная работа по регулированию.
Вопрос не в том, стоит ли использовать программу «белой этикетки». Вопрос в том, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса, ваших пользователей и рынков, на которых вы работаете.
Если вы рассматриваете решения для криптовалютных карт под собственной торговой маркой для своего бизнеса, UPay Business предлагает практичную отправную точку. Команда доступна через онлайн-чат и может подробно рассказать вам о том, как на самом деле выглядит партнерство, прежде чем вы примете какое-либо решение.
