В Австралии введен новый режим соответствия требованиям, который обяжет криптовалютные биржи собирать и проверять информацию о клиентах перед обработкой переводов цифровых активов, приближая криптосектор страны к стандартам, уже действующим в отношении традиционных финансовых учреждений.
Новые требования, вступившие в силу 1 июля, являются частью более широкой реформы Австралии в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF), курируемой Австралийским центром анализа и отчетности по транзакциям (AUSTRAC). Согласно этим правилам, регулируемые криптобиржи Другие поставщики услуг в сфере виртуальных активов обязаны соблюдать «Правило о передаче информации» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), собирая и передавая идентификационную информацию как отправителей, так и получателей во время криптовалютных переводов.
Эти реформы представляют собой одно из крупнейших изменений в законодательстве Австралии, касающихся индустрии цифровых активов, и отражают более широкую глобальную тенденцию к ужесточению надзора за криптовалютными транзакциями.
Основные выводы
- В Австралии вступило в силу «Правило о поездках», требующее от регулируемых криптовалютных бирж проверять информацию об отправителе и получателе при осуществлении криптовалютных переводов любой стоимости.
- Новые обязательства распространяются на снятие и внесение средств на биржах, что делает криптовалютные переводы более похожими на традиционные банковские переводы.
- Использование собственных кошельков остается законным, но биржи должны собирать дополнительную информацию, прежде чем обрабатывать переводы с использованием приватных кошельков.
- Эти реформы являются частью более широкой австралийской системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, призванной усилить надзор и снизить риски отмывания денег.
- Эти правила приводят Австралию в соответствие с международными стандартами, поскольку регулирующие органы по всему миру продолжают внедрять «Правило перемещения» FATF для виртуальных активов.
Биржи обязаны проверять личности пользователей, прежде чем криптовалюта покинет платформу.
Наибольшие практические изменения коснутся пользователей, выводящих криптовалюту с регулируемых австралийских бирж.
Перед обработкой перевода биржи теперь обязаны собирать идентификационную информацию как об отправителе, так и о предполагаемом получателе. В зависимости от страны назначения, клиентам также может быть предложено предоставить дополнительную информацию о принимающей платформе или подтвердить владение собственным кошельком.
В отличие от некоторых юрисдикций, где усиленные проверки применяются только при превышении определенных пороговых значений, австралийская система распространяется на криптовалютные переводы независимо от их стоимости, за исключением случаев применения специальных исключений. Для бирж это означает, что проверка личности становится стандартной частью процесса вывода средств, а не исключением, предназначенным только для крупных или подозрительных транзакций.
Несколько платформ Они уже обновили свои процедуры регистрации и вывода средств. CoinJar уведомил клиентов о том, что для некоторых переводов теперь требуется дополнительная информация о получателе, а Kraken в начале этого года ввел расширенные требования к верификации для австралийских пользователей в преддверии установленного регулятором срока.
Новый уровень соответствия нормативным требованиям для криптоиндустрии
Правило о передаче информации о клиентах (Travel Rule) давно существует в традиционном банковском секторе, где финансовые учреждения обмениваются информацией о клиентах наряду с международными банковскими переводами.
Австралия теперь распространила эти принципы и на поставщиков услуг в сфере виртуальных активов.
В рамках структуры AUSTRACБиржи, принимающие запрос клиента на перевод, должны собрать информацию о плательщике, получателе и получателе до завершения транзакции. В случаях, когда в переводе участвуют несколько регулируемых учреждений, соответствующая информация также должна передаваться между ними безопасным способом.
Цель состоит в том, чтобы обеспечить отслеживаемость цифровых активов при их перемещении между регулируемыми субъектами и сократить возможности для незаконного финансирования.
AUSTRAC определила криптовалютные сервисы как область повышенного риска отмывания денег, что послужило поводом для усиления надзора за внутренними биржами в связи с продолжающимся ростом использования цифровых активов по всей стране.
Возможность самостоятельного управления имуществом по-прежнему существует, но она подвергается более тщательному контролю.
Реформы не запрещают австралийцам использовать частные кошельки. Пользователи по-прежнему могут переводить активы на собственные кошельки без необходимости привлечения другого регулируемого учреждения на стороне получателя. Однако теперь ожидается, что биржи будут определять, находится ли целевой кошелек под частным контролем или принадлежит другому регулируемому сервису.
В случаях, когда клиенты переводят средства на свои собственные кошельки, биржи могут запросить подтверждение того, что кошелек принадлежит клиенту, и собрать дополнительную информацию, прежде чем одобрить вывод средств.
Будущие обязательства по отчетности для непроверенных кошельков, размещенных на собственных серверах, отложены до марта 2029 года, что дает как регулирующим органам, так и отрасли дополнительное время для разработки практических стандартов соответствия.
Хотя самостоятельное хранение средств по-прежнему находится вне прямого регулирования, биржа, выступающая в качестве связующего звена между регулируемыми рынками и частными кошельками, теперь несет значительно большую ответственность за соблюдение нормативных требований.
Австралия присоединяется к более широкой глобальной тенденции в сфере регулирования.
Австралийские реформы тесно связаны с международными стандартами, установленными Целевой группой по финансовым действиям (FATF), которая впервые распространила свои рекомендации по «Правилу перемещения средств» на виртуальные активы в 2019 году.
Время выбрано не случайно.
Правила вступили в силу в тот же день, когда Европейский союз завершил переходный период в рамках механизма регулирования рынков. Криптоактивные активы Рамочная программа (MiCA) знаменует собой еще одну важную веху в глобальном регулировании цифровых активов.
Европейские биржи уже адаптировались к аналогичным требованиям Регламента о переводе средств, который также требует предоставления информации об отправителе и получателе криптовалютных переводов независимо от размера транзакции.
В настоящее время в Соединенных Штатах применяются другие пороговые значения для отчетности, в основном касающиеся переводов, превышающих 3,000 долларов, хотя продолжаются дискуссии о регулировании более широкого надзора за цифровыми активами.
Принятие Австралией стандарта FATF ставит ее в число растущего числа юрисдикций, стремящихся к большей согласованности в трансграничном соблюдении требований в отношении криптовалют.
Больше требований к соблюдению нормативных требований для бирж, больше сложностей для пользователей.
В настоящее время основная операционная нагрузка ложится на биржи. Платформы должны создавать системы, способные собирать информацию о клиентах, определять типы кошельков, идентифицировать контрагентов, безопасно передавать данные в соответствии с Правилом о перемещении данных и вести учет, отвечающий требованиям AUSTRAC по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Поставщики технологий обеспечения соответствия требованиям ожидают, что биржи будут все больше полагаться на автоматизированные инструменты проверки, защищенные системы обмена сообщениями, программное обеспечение для анализа данных кошельков и решения для мониторинга транзакций, чтобы эффективно выполнять эти обязательства.
Простые операции вывода средств, которые ранее требовали только адреса кошелька получателя, теперь могут включать дополнительные вопросы, удостоверяющие личность, перед разблокировкой средств. Время обработки также может увеличиться, если биржам потребуется проверить недостающую или неполную информацию.
Защитники конфиденциальности выразили обеспокоенность тем, что расширение сбора идентификационных данных может снизить анонимность для законных пользователей, в то время как сторонники утверждают, что эти меры усиливают защиту потребителей и повышают целостность финансовой системы.
Что будет дальше
Хотя существующая система регулирования в основном сосредоточена на регулируемых биржах, многие участники отрасли следят за тем, как регулирующие органы будут регулировать деятельность на вторичном рынке, связанную с децентрализованными финансами, поставщиками кошельков и одноранговыми транзакциями.
Текущие рекомендации AUSTRAC сосредоточены на ситуациях, когда биржи имеют прямые отношения с клиентами. Деятельность, осуществляемая полностью вне регулируемых платформ, по-прежнему подпадает под действие других требований к соблюдению нормативных требований. Процесс консультаций и внедрения в конечном итоге может определить, насколько далеко в будущем распространятся требования к идентификации на всю экосистему цифровых активов.
Заключение
Новые требования австралийского «Правила о передаче криптовалюты» знаменуют собой еще один важный шаг на пути к интеграции криптовалюты в основную финансовую нормативно-правовую базу страны. Требуя от бирж проверки личности клиентов перед обработкой криптовалютных переводов, регулирующие органы стремятся повысить прозрачность и приблизить операции с цифровыми активами к стандартам, уже применяемым в традиционном банковском секторе.
Для бирж соответствие нормативным требованиям стало основной операционной функцией, а не проектом регулирования на будущее. Для пользователей вывод средств с регулируемых платформ теперь будет включать дополнительные этапы проверки, особенно при переводе активов в личные кошельки. По мере того, как все больше юрисдикций принимают аналогичные стандарты, проверка личности все чаще становится частью обычного процесса перемещения цифровых активов через регулируемые криптовалютные рынки.
