Центральный банк Бразилии вводит новые меры по борьбе с мошенничеством, в рамках которых криптовалютные платформы будут обязаны приостанавливать определенные исходящие переводы на срок до 24 часов перед их завершением.
В соответствии с Постановлением Центрального банка Канады № 584, превентивная мера будет применяться к переводам на сумму не менее 10 000 долларов США, отправляемым иностранным поставщикам услуг виртуальных активов или в кошельки для самостоятельного хранения. Пороговое значение может быть достигнуто как одной транзакцией, так и совокупной суммой переводов клиента за один день.
Эти правила должны вступить в силу 1 января 2027 года, что добавит еще один уровень контроля по мере того, как Бразилия все глубже интегрирует криптовалютные услуги в свою систему финансового регулирования.
Основные выводы
- С 1 января 2027 года Бразилия введет 24-часовую превентивную блокировку криптовалютных переводов в размере 10 000 долларов США и более на иностранные криптовалютные платформы или в кошельки, находящиеся на личном хранении.
- Цель этого правила — предотвратить мошенничество, предоставив криптоплатформам время для проверки подозрительных транзакций до того, как средства покинут регулируемую финансовую систему.
- Небольшие транзакции также могут быть задержаны, если системы управления рисками платформы пометят их как подозрительные, в то время как законные транзакции могут быть осуществлены до истечения полного 24-часового периода.
- Криптовалютные платформы столкнутся с более строгими обязательствами по соблюдению нормативных требований, включая усиленный мониторинг мошенничества, ведение учета и потенциальные штрафы для поставщиков, не выполняющих требования центрального банка.
Почему Бразилия вводит 24-часовое хранение криптовалюты
Центральный банк заявил, что эта мера призвана дать криптоплатформам дополнительное время для выявления потенциально мошеннических транзакций до того, как средства покинут регулируемую среду. Криптовалютные переводы могут осуществляться быстро и круглосуточно, что затрудняет вмешательство жертв или финансовых учреждений после перевода средств на внешний кошелек. Использование стейблкоинов в мошеннических схемах и перемещение незаконных средств также усилило опасения по поводу скорости транзакций с цифровыми активами.
Согласно новым правилам, платформы должны будут оценивать такие факторы, как профиль риска клиента, характер транзакции и предоставляемой услуги, получатель или контрагент, а также юрисдикция, в которой находится получатель. Таким образом, требование о 24-часовом периоде предназначено для превентивной проверки, а не для окончательной блокировки.
Какие транзакции будут затронуты?
Обязательная блокировка средств применяется, если сумма одной транзакции клиента или сумма ежедневных переводов превышает 10 000 долларов США , и средства отправляются на иностранную платформу виртуальных активов или в кошелек для самостоятельного хранения. Однако центральный банк также предоставляет поставщикам услуг право по своему усмотрению блокировать более мелкие транзакции, если их внутренние системы управления рисками определяют их как потенциально подозрительные.
Транзакция, находящаяся на рассмотрении, не обязательно должна оставаться замороженной в течение всех 24 часов. Криптовалютные платформы могут разблокировать средства раньше, если их проверка завершена и транзакция соответствует необходимым требованиям по контролю рисков. По истечении 24 часов провайдер должен либо разблокировать транзакцию, либо отклонить ее.
Клиентов также необходимо уведомлять о том, что их транзакция помещается на профилактическую проверку, включая информацию о характере и предполагаемой продолжительности блокировки.
Криптовалютные платформы несут ответственность за соблюдение нормативных требований.
Новая система потребует от поставщиков услуг в сфере виртуальных активов усиления систем мониторинга мошенничества и ведения учета. Платформы должны вести учет подтвержденных и предполагаемых случаев мошенничества, подозрительных транзакций и мер, принятых для их пресечения. Центральный банк также может устанавливать более строгие требования к поставщикам, не соблюдающим эти правила.
Эти меры могут включать продление превентивной блокировки транзакций более чем на 24 часа, применение процедуры к транзакциям на сумму ниже 10 000 долларов или ограничение возможности поставщика услуг разблокировать транзакции до истечения полного периода проверки. Это предоставляет центральному банку дополнительные инструменты контроля, одновременно возлагая большую ответственность на криптокомпании за демонстрацию эффективности своих систем предотвращения мошенничества.
Бразилия продолжает ужесточать регулирование криптовалют.
Резолюция BCB № 584 является частью более широких усилий Бразилии по внедрению в криптокомпаниях нормативно-правовой базы, аналогичной той, которая применяется к другим финансовым предприятиям. Страна расширяет надзор за поставщиками услуг в сфере виртуальных активов, включая требования, касающиеся авторизации, управления, безопасности, а также борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Бразилия также ввела правила, затрагивающие стейблкоины и некоторые международные криптовалютные транзакции, что отражает растущую важность цифровых активов в финансовой системе страны. Крупный криптовалютный рынок страны делает эти изменения в регулировании особенно значимыми. Согласно данным, приведенным в источнике, Бразилия вошла в число ведущих мировых криптовалютных рынков в индексе внедрения Chainalysis на 2025 год и получила около 318.8 млрд долларов США в криптовалюте в период с июля 2024 года по июнь 2025 года.
Влияние на самостоятельное хранение активов и пользователей криптовалют.
Новые правила не запрещают пользователям переводить активы на кошельки для самостоятельного хранения или на зарубежные криптовалютные платформы. Вместо этого они создают дополнительные сложности для крупных или рискованных транзакций. Для добросовестных пользователей основным последствием станет замедление расчетов, когда транзакция запускает процедуру проверки в целях предосторожности. Крупные переводы, которые ранее могли быть завершены практически мгновенно, теперь могут потребовать дополнительных проверок перед отправкой с платформы.
Для криптокомпа задача будет заключаться в поиске правильного баланса между предотвращением мошенничества и удобством для пользователей. Чрезмерные задержки могут разочаровать добросовестных клиентов, а слабый контроль может сделать платформы уязвимыми для мошенничества и санкций со стороны регулирующих органов.
Заключение
Введенное в Бразилии правило о 24-часовом сроке для криптовалютных переводов представляет собой значительное расширение мер по борьбе с мошенничеством в отношении цифровых активов. Предоставляя платформам больше времени для проверки крупных или подозрительных переводов, центральный банк надеется предотвратить быстрое перемещение мошеннических средств в кошельки, находящиеся на хранении у самих пользователей, или на зарубежные платформы, где их возврат может быть затруднен. Эта мера не отменяет хранение у пользователей или международные криптовалютные переводы, но вводит дополнительные проверки для транзакций с более высокой стоимостью. После вступления правил в силу в январе 2027 года их успех будет зависеть от того, смогут ли бразильские платформы усилить защиту от мошенничества, не создавая ненужных задержек для добросовестных пользователей криптовалюты.
