Внедрение криптовалюты по всему миру: Колумбия

Состояние внедрения криптовалют в Колумбии

Источник: Chainalysis

Поскольку традиционные финансовые системы не справляются с адекватным обслуживанием населения, не имеющего доступа к банковским услугам, все больше колумбийцев обращаются к цифровым валютам для достижения финансовой свободы. Эта тенденция неудивительна, учитывая, что, согласно исследованию UPay, около 10 миллионов колумбийцев владеют той или иной формой криптовалюты. 

В Колумбии также находится 20 биткоин-банкоматов в Латинской Америке , большинство из которых сосредоточено в Боготе, столице страны. Эти устройства работают иначе, чем обычные банкоматы, подключая пользователей к биткоин-кошельку или бирже, а не к банковскому счету.

Всё больше местных предприятий в Колумбии начинают принимать криптовалюту в качестве оплаты, что отражает растущий интерес страны к цифровым валютам. Прогнозируется, что средний доход на одного пользователя на криптовалютном рынке Колумбии в 2024 году составит около 95.7 долларов США , что свидетельствует о стабильном росте активности.

Хотя внедрение криптовалюты среди предприятий и организаций Колумбии пока находится на начальном этапе, интерес к ней неуклонно растёт. Всё больше компаний начинают принимать криптовалюту в качестве оплаты.

Хотя полный регуляторный надзор еще не установлен, последние события вселяют оптимизм. Законопроект, внесенный в конце 2023 года министром финансов Рикардо Бонильей, продолжает обсуждаться в Конгрессе. Цель законопроекта — регулирование поставщиков услуг в сфере криптоактивов и создание четкой структуры для рынка, а также разработка планов по созданию цифровой валюты центрального банка (CBDC).

Ожидается, что этот законопроект предоставит более чёткие правовые рекомендации для лиц и организаций, работающих в криптопространстве. Кроме того, он будет способствовать развитию инноваций и созданию более благоприятной среды для предпринимателей и стартапов.

Позиция правительства и регулирующих органов

Источник: Shutterstock

Позиция Колумбии в отношении криптовалюты меняется, но нормативно-правовая база все еще находится в стадии разработки. 

Хотя правительство не ввело запрет на цифровые валюты, оно не признает их законным платежным средством. В стране также отсутствуют всеобъемлющие законы, которые бы содержали четкие указания по их использованию, налогообложению и интеграции в финансовую систему.  

Ниже представлен обзор текущей государственной политики, нормативных актов и ключевых инициатив:

Текущая правовая база

Одним из ключевых аспектов регулирования криптовалют в Колумбии является то, что криптовалюты не признаются законным платежным средством . Единственной официальной валютой, признанной для неограниченных платежей, является колумбийский песо, который выпускается Центральным банком (Banco de la República) в виде банкнот и монет.

Криптовалюты, или криптоактивы, не соответствуют юридическому определению денег и не признаются в качестве валюты ни одним международным органом или центральным банком. В связи с этим операции с криптовалютами регулируются иначе, чем операции с официальной валютой. Кроме того, ни Центральный банк, ни Финансовое управление (SFC) не регулируют и не контролируют их.

Центральный банк уточнил, что согласно колумбийскому законодательству криптоактивы не являются иностранной валютой и не могут использоваться для погашения долгов в рамках обменного курса. Эти цифровые активы также не считаются ценными бумагами, поэтому они исключены из Колумбийской фондовой биржи.

В результате финансовым учреждениям, находящимся под государственным надзором, запрещено инвестировать в криптоактивы или управлять ими. Это ограничение ограничило участие банков и других финансовых учреждений в криптовалютной деятельности.

Хотя Центральный банк концептуально определяет криптоактивы как цифровые единицы, которые могут использоваться для платежей, хранения стоимости или в качестве расчётной единицы, официального юридического определения этих активов не существует. Правительство также не наделило их каким-либо регулирующим органом. 

Аналогичным образом, Управление финансового надзора (SFC) заявило, что криптоактивы не соответствуют критериям ценных бумаг согласно Закону № 964 от 2005 года . Следовательно, это означает, что они не могут быть частью инфраструктуры рынка ценных бумаг.

В результате регулируемым финансовым учреждениям запрещено оказывать консультационные услуги или проводить операции с криптовалютами. Попытки принять в Конгрессе закон о криптовалютах также зашли в тупик, в результате чего в Колумбии нет действующих законов, направленных на регулирование криптовалют.

Эта ограничительная правовая среда создает трудности для работы криптовалютных компаний в стране. С 2014 года власти запретили финансовым учреждениям инвестировать в компании, связанные с криптовалютами, или оказывать им поддержку. Многие банки также закрыли счета, связанные с криптовалютными компаниями, ссылаясь на риски, описанные Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) в ее отчетах за 2018 год.

Правила ПОД/ФТ и борьбы с мошенничеством

Правительство Колумбии уделяет большое внимание предотвращению отмывания денег и мошенничества , что повлияло на его осторожную позицию в отношении криптовалют. Криптовалюты, из-за своей псевдонимной природы, часто рассматриваются как потенциальные инструменты для незаконной деятельности. В ответ на это колумбийские регуляторы внедрили строгие меры по борьбе с отмыванием денег (AML) , которые применяются к криптобиржам и другим платформам цифровых активов, работающим в стране.

Как указано в пункте 4.2.6 циркуляра по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма от декабря 2020 года, на компании, работающие с цифровыми активами, распространяется действие Комплексного режима управления рисками и самоконтроля (LA/FT/FPADM).

Они должны выполнить несколько процессов, таких как:

• Расширенная комплексная проверка,
• Отмечая необычные и подозрительные действия,
• Обучение персонала обновленным правилам,
• Подача отчетов KYC/KYT в UIF и т. д.

Колумбия также активно участвует в региональных дискуссиях по регулированию цифровых активов.

Страна является участником Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в Латинской Америке (GAFILAT). Эта межправительственная организация занимается борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма. Благодаря своему членству в GAFILAT , Колумбия работает над гармонизацией своего регулирования криптовалют с международными стандартами.

Программа песочницы

Колумбия добилась значительных успехов в попытках регулирования криптовалютного рынка, наиболее известной инициативой которой стала регуляторная «песочница». Она была запущена Управлением финансового надзора (SFC) в 2020 году, и эта пилотная программа направлена ​​на установление партнерских отношений между банками и криптовалютными биржами для предоставления регулируемых услуг.

Однако эффективность этой системы была ограничена из-за большого количества граждан, не имеющих банковских счетов, что привело к низкому уровню участия населения. Эта «песочница» позволяла крипто-компаниям работать в контролируемой правовой среде, пока Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) оценивала последствия использования цифровых активов. 

Хотя программа завершилась в 2023 году, она сыграла решающую роль в формировании более структурированной нормативно-правовой базы. Эта инициатива позволила Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам (SFC) разработать руководящие принципы, способствующие инновациям, одновременно обеспечивая соблюдение нормативных требований и безопасность рынка.

В конечном счете, эта «песочница» отражает стремление Колумбии к созданию безопасной и прозрачной среды для криптовалют. Она заложила основу для более всеобъемлющего регулирования, которое, как ожидалось, должно было быть введено к 2025 году.

Налогообложение криптовалют в Колумбии

Источник: Freepik

Колумбия неуклонно совершенствует свой подход к регулированию криптовалют, хотя конкретная правовая база еще не утверждена. В отсутствие четких правил криптовалюты не считаются законной валютой для целей налогообложения.

Это объясняется отсутствием поддержки со стороны каких-либо государственных органов. Вместо этого криптоактивы рассматриваются как нематериальные активы, и власти разработали правила их налогообложения.

Налоговая система Колумбии включает в себя несколько налогов , которые могут повлиять на операции с криптовалютой. Подоходный налог применяется к любой прибыли от продажи криптовалюты или получения вознаграждения за стейкинг, а НДС может взиматься за услуги, связанные с криптовалютой. Также существует налог на имущество для физических лиц с крупными чистыми активами, включая криптовалютные активы.

Хотя само по себе владение криптовалютой не облагается налогом, любой доход, полученный от нее, например, проценты или вознаграждения за стейкинг, должен быть задекларирован как доход. При отчетности криптоактивы должны оцениваться по их рыночной цене либо на момент совершения транзакции, либо на конец финансового года.

Резиденты, владеющие криптовалютой, обязаны включать эти активы в свои ежегодные декларации как нематериальные инвестиции или как товарно-материальные ценности, в зависимости от того, как они используются. Хотя Колумбия всё ещё работает над более чётким регулированием, текущий подход требует от налогоплательщиков рассматривать криптоактивы как нематериальные активы.

Ключевые факторы внедрения криптовалют в Колумбии

Колумбия стала одним из наиболее активных игроков на криптовалютном рынке Латинской Америки благодаря нескольким факторам. Среди факторов, способствующих распространению криптовалют в Колумбии, можно выделить: 

Нормативно-правовая база и правительственные инициативы

Колумбия предприняла шаги по формализации деятельности в сфере криптовалют, создав в 2021 году регуляторную песочницу . Финансовое управление Колумбии (SFC) инициировало эту меру, чтобы позволить криптовалютным биржам работать в контролируемой и регулируемой среде.

Эта инициатива помогла повысить общественное доверие и создать более безопасную среду для криптовалютных транзакций.   

Участие банковского сектора

Один из крупнейших банков Колумбии, Bancolombia, запустил новые платформы для торговли криптовалютами, такие как Wenia, чтобы обеспечить безопасные и доступные услуги по обмену криптовалют.

Участие ведущих финансовых учреждений является значительным стимулом для внедрения криптовалют. Их участие свидетельствует об уверенности в будущем криптовалют и предоставляет потребителям безопасные каналы для изучения цифровых валют.

Денежные переводы и финансовая доступность

Криптовалюты играют решающую роль в трансграничных транзакциях . Поскольку многие колумбийцы живут за границей, простота перевода средств с помощью криптовалют сделала их привлекательным вариантом для денежных переводов.

Криптовалюты также способствуют расширению доступа к финансовым услугам, предоставляя доступ к цифровым финансовым услугам для населения, не охваченного банковскими услугами.

Ответ на экономические вызовы

Уровень инфляции в 5.18% в сентябре 2025 года и нестабильная национальная валюта побудили колумбийцев искать альтернативы, такие как биткойн и стейблкоины, для сохранения стоимости своих активов.

Как и в других странах Латинской Америки, жители Колумбии обращаются к криптовалютам в качестве защиты от экономической нестабильности.

Региональный рост использования криптовалют

Внедрение криптовалют в Колумбии также является частью более широкой тенденции в Латинской Америке. Такие страны, как Аргентина, Венесуэла и Бразилия, используют криптовалюту для денежных переводов, хеджирования инфляции и даже для реализации государственных инициатив. 

Латинская Америка стала одним из регионов с наиболее быстрым ростом популярности криптовалют, что отражает региональный сдвиг в сторону альтернативных финансовых решений.

Проблемы внедрения криптовалют в Колумбии

Источник: Shutterstock

Несмотря на растущий интерес к криптовалютам, дальнейшему росту препятствует ряд проблем. Давайте рассмотрим некоторые из них подробнее:

Неопределенность в регулировании

Одной из наиболее серьёзных проблем, стоящих перед внедрением криптовалют в Колумбии, является отсутствие чётких нормативных актов. Хотя колумбийское правительство не ввело прямой запрет криптовалют, нормативно-правовая база остаётся неопределённой. 

Эта неопределённость препятствует более широкому внедрению, особенно среди лиц и организаций, не склонных к риску. Кроме того, отсутствие ясности делает пользователей уязвимыми к потенциальным правовым рискам. Кроме того, компаниям сложно работать, не зная, с какими ограничениями или правилами они могут столкнуться в будущем.

Волатильность криптовалют

Криптовалюта, как известно, чрезвычайно волатильна, что создаёт серьёзные препятствия для её принятия в качестве надёжного средства оплаты или инвестирования. Например, курс биткоина может значительно колебаться в течение короткого периода. В результате этого компаниям и частным лицам сложно использовать его для повседневных транзакций. 

Страх потерять деньги из-за резкого падения цен удерживает многих колумбийцев от участия в криптовалютном рынке. Эта волатильность также препятствует использованию криптовалют для сбережений или долгосрочных инвестиций.  

Проблемы безопасности и мошенничество

Безопасность является серьезной проблемой в крипторынке Колумбии. По мере роста популярности цифровых валют увеличивается и количество мошеннических схем и хакерских атак. От фишинговых атак до финансовых пирамид — многие колумбийцы стали жертвами мошеннических схем, обещающих высокую доходность от инвестиций в криптовалюту.

Децентрализованная природа криптовалют также означает, что транзакции необратимы. Таким образом, отсутствует регулирующий орган, который мог бы возмещать средства или разрешать споры в случае мошенничества. Это привело к тому, что многие потеряли доверие к криптоплатформам, особенно к тем, которые не имеют хорошей репутации или работают без надлежащих протоколов безопасности.

Банковские ограничения 

Хотя Колумбия не ввела прямой запрет на использование криптовалют, многие местные банки не спешат сотрудничать с компаниями, связанными с криптовалютами. Некоторые банки отказываются обрабатывать транзакции с криптовалютами или предоставлять услуги биржам. 

Такое сопротивление со стороны банков создает трудности для криптостартапов и частных лиц, желающих использовать криптовалюту для повседневных транзакций. Без надлежащей поддержки со стороны банковского сектора путь к массовому внедрению становится намного сложнее.

Перспективы внедрения криптовалют в Колумбии

Колумбия готовится стать значимым игроком в экосистеме криптовалют Латинской Америки благодаря ее растущему принятию и растущему интересу со стороны бизнеса.

Вот некоторые перспективы внедрения криптовалют в Колумбии:

Возможные правовые реформы

Правительство Колумбии уже проявило интерес к регулированию криптовалют через регуляторную песочницу Финансового надзорного управления.

Благодаря «песочнице» правительство смогло увидеть, как работают предприятия в контролируемой среде. В будущем Колумбия может разработать более всеобъемлющие правовые рамки для криптовалют, обеспечивающие большую ясность и безопасность для пользователей и инвесторов. 

Аналогичным образом, по мере роста осведомленности о преимуществах криптовалют, усиливается стремление к принятию четкого законодательства , регулирующего защиту прав потребителей, налогообложение и борьбу с отмыванием денег. В случае реализации такие реформы могли бы заложить прочную основу для бизнеса и инвесторов.

Рост технологии блокчейн и стартапов

В Колумбии наблюдается всплеск числа стартапов, криптокошельков и проектов на основе блокчейна, чему способствовала активная предпринимательская деятельность. Эти компании разрабатывают инновационные решения для различных секторов, таких как управление цепочками поставок, сельское хозяйство и финансы. Таким образом, они, вероятно, внесут свой вклад в общее внедрение криптовалют. 

Рост индустрии блокчейнов также может привести к увеличению инвестиций в исследования и разработки. Кроме того, это может привести к более тесному сотрудничеству между стартапами, правительством и академическими учреждениями, создавая благоприятную среду для развития криптовалют.

Потенциал трансграничных транзакций

Географическое положение Колумбии и ее обширная диаспора открывают уникальные возможности для криптовалют в плане содействия трансграничным транзакциям. 

Поскольку денежные переводы играют важную роль в экономике Колумбии, криптовалюты могут предложить более быстрое и экономичное решение по сравнению с традиционными методами.

Заключение

Уровень внедрения криптовалют в Колумбии стремительно меняется, чему способствует ряд факторов. Однако правительство не признаёт криптовалюты законным платёжным средством или ценными бумагами. Эта неопределённость затрудняет уверенное использование цифровых активов компаниями и частными лицами.

Несмотря на это, финтех-сектор растёт, и интерес к использованию криптовалют растёт, особенно в таких областях, как денежные переводы и трансграничные транзакции. При правильном балансе регулирования, образования и инноваций Колумбия может стать значимым игроком в глобальной криптоэкосистеме.