Известные правила регулирования криптовалют в разных странах мира

рост криптовалют От простых спекулятивных инвестиций до внедрения в различные сферы нашей жизни вынудило правительства по всему миру принять определённые меры регулирования криптовалют. Некоторые приняли меры защиты своих граждан, в то время как другие сдержали их рост.

В этом руководстве мы рассмотрим некоторые законодательные положения и действия разных стран в области регулирования обмена валюты и монет.

Соединённые Штаты Америки

США не считают криптовалюты законным платёжным средством, но рассматривают их как имущество для целей налогообложения. Проще говоря, страна свободы постепенно позволяет криптовалютам процветать, пусть и с определёнными правилами. 

Например, в 2022 году правительство объявило о новой структуре, которая наделила регуляторов рынка, таких как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), полномочиями по надзору за сектором криптовалют.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) активно регулирует отрасль, что подтверждается судебными исками против компаний и проектов, связанных с криптовалютами, таких как Ripple, CoinBase и Binance. Однако недавние судебные решения, такие как частичная победа Ripple над SEC и одобрение Спотовые биткойн-ETF в январе 2024 года, свидетельствуют о том, что США все еще развиваются.

Читайте также: Статистика нарушений безопасности криптовалют: тенденции и аналитика

Великобритания

В Великобритании криптовалюты не принимаются в качестве законного платёжного средства, но также считаются имуществом. В вопросах регулирования Великобритания занимает весьма проактивную позицию, обязывая криптовалюты работать в рамках существующей финансовой системы в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках, принятым в июне 2023 года. Более того, криптокомпании обязаны соблюдать требования политики «Знай своего клиента» (KYC), борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT).

В целях дальнейшего регулирования был опубликован дискуссионный документ (DP23/4) о регулировании стейблкоинов в связи с их растущим использованием в криптовалютной торговле, кредитовании и заимствованиях. В отличие от криптовалют, которые более децентрализованы и рискованны, стейблкоины предлагают большую стабильность, что делает их привлекательными.

FCA стремится применять к стейблкоинам те же правила, что и к другим финансовым продуктам, с корректировками, учитывающими специфические риски, связанные с криптовалютами. Управление также работает над новыми правилами для предотвращения злоупотреблений на рынке криптовалют и более строгими правилами для рекламы криптовалют в социальных сетях, особенно ориентированной на «инфлюенсеров» и знаменитостей.

Канада

Канада занимает активную позицию в отношении использования и регулирования криптовалют. Хотя криптовалюта не является законным платежным средством в стране, её можно использовать для повседневных транзакций. Что касается регулирования, страна первой одобрила биржевой инвестиционный фонд (ETF) на основе биткоина.

Однако криптовалютные биржи и торговцы криптовалютой обязаны регистрироваться в провинциальных регулирующих органах. Канада классифицирует все криптовалютные инвестиционные компании как компании, предоставляющие финансовые услуги (MSB), и требует от них регистрации в Центре анализа финансовых транзакций и отчётности Канады (FINTRAC).

Австралия

В Австралии криптовалютные биржи легальны, но должны быть зарегистрированы в Австралийском центре анализа и отчетности по транзакциям (AUSTRAC) и выполнять определенные обязательства по ПОД/ФТ.

В 2019 году Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) ввела нормативные требования к первичным предложениям монет (ICO) и запретила биржам предлагать конфиденциальные монеты.

В 2024 году пользователи криптовалют и биржи могут ожидать усиления регулирования, поскольку правительство Австралии объявило о планах по внедрению всеобъемлющей нормативно-правовой базы, проект которой должен быть опубликован в ближайшее время.

Китай

Китай занял жёсткую позицию в отношении криптовалют. В сентябре 2021 года страна запретила все криптовалютные транзакции и майнинг. Народный банк Китая (НБК) запрещает деятельность криптовалютных компаний в стране, заявляя, что они способствуют государственному финансированию без разрешения.

Позиция, занятая Китаем в 2021 году, спровоцировала масштабную распродажу криптовалют и вынудила биржи переходить в юрисдикции с выгодными условиями ведения бизнеса. 

Хотя признаков снятия запрета на криптовалюты в Китае пока нет, некоторые предполагают, что это может произойти уже скоро. Это результат работы Центрального банка Китая над цифровая валюта e-CNY и объявление о пилотных испытаниях в 2021 году. 

Сингапур

Торговля и обмен криптовалютами в Сингапуре легальны, но регулируются, что делает остров юрисдикцией, благоприятной для криптовалют. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) лицензирует и регулирует деятельность обменников в соответствии с Законом о платежных услугах (PSA).

Несмотря на то, что страна дружелюбна к криптовалютам, MAS в 2022 году выпустило руководство, предупреждающее поставщиков цифровых платежных токенов (DPT) о недопустимости рекламы своих услуг населению. 

Индия

Позиция Индии в отношении криптовалют остаётся неоднозначной. Хотя страна официально не легализовала и не запретила криптовалюты, она ввела 30%-ный налог на все инвестиции в криптовалюту и 1%-ный налоговый вычет у источника (TDS) на криптовалютные сделки.

Правительство Индии рассматривает законопроект, который потенциально может запретить все частные криптовалюты, но голосование по нему еще не состоялось. 

Япония

Как и Сингапур, Япония весьма благосклонно относится к торговле криптовалютами и криптовалютным биржам. Страна признает криптовалюты законным имуществом в соответствии с Законом о платежных услугах (PSA), а криптовалютные биржи обязаны регистрироваться в Агентстве по финансовым услугам (FSA) и соблюдать требования ПОД/ФТ.

В 2020 году в Японии была создана Японская ассоциация обмена виртуальных валют (JVCEA), и все криптовалютные биржи обязаны быть ее членами. 

В 2022 году Япония объявила о планах ввести правила денежных переводов для предотвращения отмывания денег через криптовалютные биржи. Этот законопроект, принятый Управлением по финансовому регулированию и надзору (FSA), вероятно, обяжет поставщиков криптовалютных услуг сообщать о подозрительной деятельности и потребует внедрения новых протоколов безопасности. 

Южная Корея

В 2023 году Национальное собрание Южной Кореи приняло Закон о защите пользователей виртуальных активов и официально назначило Комиссию по финансовым услугам регулятором виртуальных активов. Этот орган определяет, что является законным, а что нет.

В 2017 году в стране запретили использование личных счетов для торговли и обязали банки предоставлять отчетность по счетам, открытым биржами. 

Страна требует, чтобы эти биржи и другие поставщики услуг виртуальных активов регистрировались в Корейском подразделении финансовой разведки (KFIU) для осуществления деятельности бирж. 

Дальнейшая программа действий правительства Южной Кореи направлена ​​на разработку нормативно-правовой базы, которая позволит сбалансировать инновации и защиту прав потребителей в сфере криптовалют.

Читайте также: Основные правила обращения криптовалют, которые должен знать каждый инвестор

Швейцария

В Швейцарии криптовалюты признаются активами и облагаются швейцарским налогом на имущество. Криптовалютные биржи также легальны, но для их деятельности необходимо получить лицензию Швейцарской службы по надзору за финансовыми рынками (FINMA).

В сфере регулирования Швейцария в 2020 году приняла Закон о блокчейне, который более подробно разъяснила законность криптовалютных бирж в швейцарском законодательстве. В следующем году страна ввела Закон о технологиях распределённого реестра (DLT), введя новую категорию лицензий для криптовалютных торговых площадок.

Правительство Швейцарии заявило о намерении продолжить работу над созданием нормативно-правовой среды, благоприятной для криптовалют. 

Мальта

Мальта позиционирует себя как мировой лидер в области регулирования криптовалют. В 2018 году Мальта приняла Закон о виртуальных финансовых активах (VFA). VFA представляет собой нормативно-правовую базу для криптовалют и решает вопросы ПОД/ФТ.

Кроме того, было создано Управление цифровых инноваций Мальты для разработки политики в области криптовалют и обеспечения соблюдения этических стандартов использования криптовалют и технологии блокчейн.

Прогрессивный подход Мальты привлек в страну множество криптовалютных компаний, укрепив ее репутацию «острова блокчейна».

Африка

Криптовалюта набирает популярность в Африке, но правительства изо всех сил пытаются угнаться за ней. Некоторые страны полностью запретили использование криптовалют, а другие всё ещё не определились со своей позицией.

В 2022 Отчет МВФОколо 20% стран Африки к югу от Сахары ужесточили контроль над криптовалютами. К ним относятся Эфиопия, Лесото, Камерун, Танзания, Сьерра-Леоне и Республика Конго. 

Хотя эти ограничения варьируются от скрытых запретов до явных, нет никаких сомнений в том, что использование криптовалют в Африке растёт. В таких странах, как ЮАР, Нигерия и Кения, в 2021 году объём транзакций составил 20 миллиардов долларов. 

Южная Африка заняла проактивную позицию в регулировании криптовалют. В 2022 году страна официально признала криптовалюты финансовыми продуктами, а к середине 2024 года уже выдала 138 лицензий на криптовалютную деятельность. 

Нигерия, ещё один крупный игрок на африканской криптосцене, пошла по другому пути. Хотя в 2022 году были опубликованы руководящие принципы для криптовалют, там пока не до конца разобрались, как лицензировать эти цифровые валюты. 

Вместо этого они выбрали более реактивный подход, принимая жесткие меры против криптовалютных бирж при возникновении проблем. Это привело к юридическим спорам с некоторыми биржами, такими как Binance.

Европейский Союз (ЕС)

Криптовалюты, как правило, считаются легальными на всей территории ЕС, но регулирование в ЕС осуществляется на основе собственных правил, принятых в отдельных государствах-членах. Поэтому законы, регулирующие обмен криптовалютами и торговлю криптовалютами, различаются в разных государствах-членах.

Биржи не подвергаются строгому регулированию, но в некоторых регионах им требуется регистрация в регулирующих органах, например, в Министерстве финансов Италии или Советнике по финансовому надзору Германии.

Шестая директива по борьбе с отмыванием денег (6AMLD) была принята в декабре 2020 года для ужесточения регулирования криптовалют. Она признала киберпреступления, такие как взломы и онлайн-мошенничество, формами отмывания денег. 

Люксембург

Хотя криптовалюты не являются законным платежным средством в Люксембурге, правительство признало их потенциал в качестве средства оплаты товаров и услуг.

Комиссия по надзору за финансовым сектором (CSSF) регулирует деятельность криптовалютных бирж, и новым криптокомпаниям необходимо получить лицензию платежного учреждения, чтобы начать торговлю. 

В 2019 году Люксембург принял закон, предоставляющий транзакциям с использованием технологии блокчейн такой же правовой статус, как и транзакциям, осуществляемым традиционными методами.

в Латинской Америке

Регулирование криптовалют в Латинской Америке различается от страны к стране. В Мексике, Бразилии, Чили, Аргентине и Венесуэле криптовалюты принимаются. В этих странах уровень их принятия снижается до уровня розничных магазинов и торговых точек. 

Однако такие страны, как Боливия, не столь приветствуют криптовалюты и биржи. Аналогичным образом, Эквадор ввёл запрет на все криптовалюты, за исключением выпущенного государством токена SDE.

Что касается законного платёжного средства, Сальвадор задал тон, сделав биткоин законным платёжным средством в 2021 году. Как и ожидалось, страна подверглась серьёзной критике, но это её не остановило. Правительство выпустило приложение цифрового кошелька для бесперебойных транзакций.

Многие страны Латинской Америки выразили обеспокоенность финансовыми и экономическими рисками, связанными с криптовалютами, особенно рисками отмывания денег. Планы по дальнейшему регулированию пока не обнародованы.

Читайте также: Какая криптовалюта самая безопасная?

Заключение

По мере развития рынка криптовалют можно ожидать дальнейших изменений в нормативно-правовой базе, которые помогут сбалансировать инновации с защитой потребителей и финансовой стабильностью.

Часто задаваемые вопросы