巴西中央银行正在推出新的反欺诈措施，要求加密货币平台在完成某些出境转账之前，将其暂停最多 24 小时。
根据BCB第584号决议，该预防性措施将适用于向境外虚拟资产服务提供商或自托管钱包汇款的至少10,000万美元的款项。单笔交易或客户当日所有汇款的总金额均可触发该门槛。
这些规则计划于 2027 年 1 月 1 日生效，随着巴西将加密货币服务进一步纳入其金融监管框架，这将增加一层监管。
关键精华
- 巴西将从 2027 年 1 月 1 日起，对向外国加密货币平台或自管钱包转账 10,000 美元或以上的加密货币实施 24 小时预防性冻结。
- 该规则旨在防止欺诈，让加密货币平台有时间在资金离开受监管的金融系统之前审查可疑交易。
- 如果平台的风险系统将较小的交易标记为可疑交易，则这些交易可能会被延迟，而合法交易可能会在 24 小时期限结束前放行。
- 加密货币平台将面临更严格的合规义务，包括加强欺诈监控、记录保存，以及对未能满足央行要求的提供商处以潜在处罚。
巴西为何推出24小时加密货币冻结政策？
央行表示，此举旨在为加密货币平台提供更多时间，以便在资金离开监管环境之前识别潜在的欺诈交易。加密货币转账速度极快且全天候运作，一旦资金转移到外部钱包，受害者或金融机构就很难进行干预。利用稳定币进行欺诈和非法资金转移也加剧了人们对数字资产交易速度的担忧。
根据新规，平台必须评估包括客户风险状况、交易和服务、收款方或交易对手以及收款方所在司法管辖区在内的诸多因素。因此，24小时的要求旨在作为预防性审查期，而非永久冻结。
哪些交易会受到影响？
当客户的单笔交易或每日累计转账金额超过 10,000 美元，且资金被发送至境外虚拟资产平台或自管钱包时，系统将强制冻结资金。但是，央行也允许服务提供商在内部风险管理系统识别出潜在可疑的小额交易时，酌情冻结这些交易。
被审核的交易不一定需要冻结整整24小时。如果审核完成且交易符合必要的风险控制要求，加密货币平台可以提前解冻资金。24小时后，服务提供商必须决定是解冻交易还是拒绝交易。
当客户的交易被置于预防性审查之下时，必须通知客户，包括有关冻结性质和预计持续时间的信息。
加密平台面临合规责任
新框架将要求虚拟资产服务提供商加强其欺诈监控和记录保存系统。平台必须保存记录，涵盖已确认和未遂的欺诈行为、可疑交易以及为应对这些问题而采取的措施。央行还可以对未能遵守规定的服务提供商施加更严格的要求。
这些措施可能包括将预防性冻结时间延长至24小时以上，将该程序应用于低于10,000万美元的交易，或限制服务提供商在完整审核期结束前释放交易的能力。这赋予了中央银行更多执法工具，同时也要求加密货币企业承担更大的责任，以证明其反欺诈系统有效。
巴西持续收紧加密货币监管
巴西中央银行第584号决议是巴西为将加密货币公司纳入与其他金融企业类似的监管框架而采取的更广泛举措的一部分。巴西一直在加强对虚拟资产服务提供商的监管，包括授权、治理、安全以及反洗钱和反恐融资等方面的要求。
巴西也出台了影响稳定币和某些国际加密货币交易的法规，这反映出数字资产在该国金融体系中日益增长的重要性。巴西庞大的加密货币市场使得这些监管变化尤为重要。根据Chainalysis发布的2025年全球加密货币市场普及指数，巴西位列全球领先加密货币市场之列，并在2024年7月至2025年6月期间接收了约318.8亿美元的加密货币（数据来源）。
对自保和加密货币用户的影响
新规并未禁止用户将资产转移至自托管钱包或境外加密货币平台，而是增加了大额或高风险交易的审批门槛。对于合法用户而言，主要影响是交易触发预防性审查时结算速度会变慢。以往几乎可以瞬间完成的大额转账，现在可能需要在离开平台前进行额外的审核。
对于加密货币公司而言，挑战在于如何在防范欺诈和用户便利之间找到合适的平衡点。过长的延迟可能会令合法用户感到沮丧，而薄弱的管控措施则可能使平台面临欺诈和监管处罚的风险。
结语
巴西的24小时加密货币转账规则标志着数字资产欺诈控制力度的显著加强。通过给予平台更多时间来审核大额或可疑转账，巴西央行希望防止欺诈资金迅速流入用户自管钱包或境外平台，从而避免追回资金的难度增加。该措施并非禁止用户自管或进行国际加密货币转账，而是对高价值交易引入了额外的审核机制。该规则将于2027年1月生效，其能否成功取决于巴西平台能否在不给合法加密货币用户造成不必要延误的情况下加强反欺诈保护。
