金融行动特别工作组（FATF）呼吁各国政府加快执行数字资产反洗钱标准，并警告称，犯罪组织越来越依赖稳定币跨境转移非法资金。
全球监管机构金融行动特别工作组（FATF）在7月16日发布的最新年度虚拟资产监管报告中指出，稳定币目前已成为已发现的链上犯罪活动的主要对象。尽管许多国家已制定加密货币合规法律，但FATF警告称，执法力度不一致仍然造成重大漏洞，有组织犯罪集团正利用这些漏洞牟利。
关键精华
- 金融行动特别工作组（FATF）表示，稳定币现在是已确认的链上犯罪活动中使用的主要数字资产。
- 犯罪组织已开始创建专有的稳定币，旨在抵抗冻结和资产扣押。
- 接受调查的司法管辖区中，83%已将旅行规则纳入法律，高于去年的73%。
- 金融行动特别工作组警告称，尽管加密货币反洗钱标准在法律上的应用日益广泛，但执法力度仍然不一致。
- 离岸加密货币服务提供商和去中心化金融平台持续带来重大的监管挑战。
稳定币日益引发关注
根据金融行动特别工作组（FATF）第七次年度虚拟资产监管评估报告，稳定币已成为多种非法金融活动的首选加密货币。与波动性更大的数字资产不同，稳定币通过与美元等法定货币挂钩，维持着相对稳定的价值。其价格稳定性，加上快速的跨境转账功能，使其既可用于合法支付，也吸引了寻求高效资金转移方式的犯罪网络。该报告还强调了犯罪分子策略令人担忧的转变。
一些有组织犯罪集团不再仅仅依赖现有的稳定币，而是发行了自己的代币，专门用于避免发行方干预和执法部门采取行动。
金融行动特别工作组（FATF）举出的一个例子是总部位于柬埔寨的金融服务集团Huione Group。在一家合法的稳定币发行商冻结了与该集团关联的钱包中超过29万美元的资金后，该集团推出了自己的稳定币，并宣称其能够抵御资产冻结和监管。
监管机构表示，这反映出犯罪网络正在努力降低稳定币发行方使用的传统合规工具的有效性。
投资欺诈仍然是非法活动的主要来源
该报告还列举了近期几起执法行动，表明加密货币如何继续助长大规模金融犯罪。其中包括2025年6月在西班牙开展的一次行动，当局捣毁了一个涉嫌加密货币投资诈骗的网络，该网络被控洗钱约4.6亿欧元，这些钱款来自全球5,000多名受害者。
此次调查涉及所谓的“宰猪式”骗局，诈骗分子会花费数周甚至数月的时间与受害者建立信任，然后诱骗他们将资金转移到虚假的加密货币投资项目中。此类案件不断加剧监管机构的担忧，即加强国际合作对于打击跨境加密货币犯罪仍然至关重要。
监管进展速度超过执法速度
金融行动特别工作组承认，各国政府在采纳数字资产监管方面取得了可衡量的进展。
该组织报告称，83% 的受访司法管辖区已将旅行规则纳入国内法，而一年前这一比例为 73%。
旅行规则要求虚拟资产服务提供商和金融机构就符合条件的加密货币转账交换发送方和接收方的基本信息，类似于银行在传统电汇中交换的信息。尽管有所改进，但金融行动特别工作组强调，仅靠法律采纳是不够的。
许多国家尚未建立起能够确保加密货币企业遵守相关规定的统一监管、许可和执法机制。
该报告还指出，离岸虚拟资产服务提供商和去中心化金融平台仍然是监管盲点，分散的监管可能会使监控非法交易变得更加困难。
用户应预期更严格的合规要求
尽管金融行动特别工作组（FATF）的建议并非旨在限制加密货币的持有或使用，但它们表明各国政府可能会加强对整个行业的监管力度。对于普通用户而言，这可能意味着更严格的身份验证程序、在平台间转移数字资产时需要提供更多信息，以及对稳定币交易进行更严格的审查。
这份报告发布之际，英国也开始担任金融行动特别工作组（FATF）为期两年的主席国，该组织承诺加强国际打击欺诈的努力，并改善对虚拟资产的监管。
金融行动特别工作组主席吉尔斯·汤姆森敦促各国政府和私营部门解决剩余的监管漏洞，并警告说，犯罪组织继续利用数字资产的无国界特性来实施欺诈、逃避制裁和洗钱活动。
结语
金融行动特别工作组（FATF）的最新评估报告凸显了监管机构面临的日益严峻的挑战，因为稳定币正被更深入地融入全球金融体系。尽管各国已通过引入针对加密货币的反洗钱法规取得了显著进展，但该监管机构认为，执法力度并未跟上犯罪网络日益复杂的步伐。
随着监管机构加强监管并弥补剩余的合规漏洞，未来几个月可能会对旅行规则进行更严格的执行，对稳定币交易进行更严格的审查，并对离岸加密货币企业和去中心化金融平台进行更密切的监管。
