澳大利亚推出了一项新的合规制度，要求加密货币交易所在处理数字资产转移之前收集和验证客户信息，使该国的加密货币行业更接近于已经适用于传统金融机构的标准。
这些于7月1日生效的新规定，是澳大利亚更广泛的反洗钱和反恐融资（AML/CTF）改革的一部分，由澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）负责监督。根据这些规定， 受监管的加密货币交易所 其他虚拟资产服务提供商必须遵守金融行动特别工作组 (FATF) 旅行规则，在加密货币转账期间收集和传输发送方和接收方的身份信息。
这些改革是澳大利亚数字资产行业最大的监管变革之一，也反映了全球范围内对加密货币交易加强监管的趋势。
关键精华
- 澳大利亚的旅行规则现已生效，要求受监管的加密货币交易所对任何金额的加密货币转账进行验证，以确认发送方和接收方的信息。
- 新的规定适用于加密货币的提现和充值，使加密货币转账更类似于传统的银行电汇。
- 自托管钱包仍然合法，但交易所必须在处理涉及私人钱包的转账之前收集额外信息。
- 这些改革是澳大利亚更广泛的反洗钱/反恐融资框架的一部分，旨在加强监管并降低洗钱风险。
- 这些规则使澳大利亚与国际标准保持一致，因为世界各地的监管机构都在继续实施 FATF 关于虚拟资产的旅行规则。
交易所必须在加密货币离开平台前验证身份。
最大的实际变化影响到用户从受监管的澳大利亚交易所提取加密货币。
在处理转账之前，交易所现在必须收集汇款人和收款人的身份信息。根据目的地不同，客户可能还需要提供有关收款平台的其他信息，或确认其拥有自托管钱包。
与其他一些司法管辖区仅对超过特定门槛的交易实施强化审核不同，澳大利亚的框架涵盖所有加密货币转账，无论金额大小，除非存在特定豁免情况。对于交易所而言，这意味着身份验证正逐渐成为提款流程的常规环节，而不再是仅限于大额或可疑交易的例外情况。
多个平台 CoinJar已更新了注册和提现流程。CoinJar通知用户，某些转账现在需要提供额外的收款人信息；而Kraken则在今年早些时候，在监管截止日期前，针对澳大利亚用户推出了更严格的验证要求。
加密货币行业的新合规层
旅行规则在传统银行业由来已久，金融机构在进行国际电汇的同时也会交换客户信息。
澳大利亚现已将这些原则推广至虚拟资产服务提供商。
根据澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的框架接受客户转账请求的交易所必须在完成交易前收集付款人、收款人和目的地的信息。如果多家受监管机构参与转账，相关信息也必须在这些机构之间安全传输。
其目标是在受监管实体之间转移数字资产时保持可追溯性，并减少非法融资的机会。
澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 已将加密货币服务认定为洗钱风险较高的领域，随着数字资产在全国范围内的普及，促使澳大利亚加强对国内交易所的监管。
自行监护权仍然可用，但面临更严格的审查
改革并未禁止澳大利亚人使用私人钱包。用户仍然可以将资产转移到自托管钱包，而无需接收方存在其他受监管机构。但是，交易所现在需要确定目标钱包是由私人控制还是属于其他受监管的服务机构。
当客户将资金转入自己的钱包时，交易所可能会要求确认该钱包属于客户本人，并在批准提款前收集其他信息。
未经核实的自托管钱包的未来报告义务已推迟至 2029 年 3 月，这给了监管机构和行业更多的时间来制定切实可行的合规标准。
虽然个人托管仍不受直接监管，但作为受监管市场和私人钱包之间桥梁的交易所现在承担着更大的合规责任。
澳大利亚加入更广泛的全球监管趋势
澳大利亚的改革与金融行动特别工作组制定的国际标准密切相关，该工作组于 2019 年首次将其旅行规则建议扩展到虚拟资产。
时机值得注意。
这些规则与欧盟根据《市场法》完成过渡期的日期是同一天。 加密资产 （MiCA）框架标志着全球数字资产监管的又一个里程碑。
欧洲交易所已经适应了《资金转移条例》下的类似要求，该条例也要求无论交易规模大小，加密货币转账都需要提供发送方和接收方信息。
美国目前采用不同的报告门槛，通常侧重于超过 3,000 美元的转账，尽管围绕更广泛的数字资产监管的监管讨论仍在继续。
澳大利亚采用 FATF 标准，使其加入到越来越多寻求在跨境加密货币合规方面实现更大一致性的司法管辖区行列。
交易所合规性要求提高，用户操作阻力增大
现在，运营负担主要落在交易所身上。平台必须构建能够收集客户信息、确定钱包类型、识别交易对手、安全传输旅行规则数据以及维护符合澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）反洗钱/反恐融资要求的记录的系统。
合规技术提供商预计，交易所将越来越依赖自动化验证工具、安全消息传递系统、钱包智能软件和交易监控解决方案来高效地履行这些义务。
以前只需提供目标钱包地址即可完成的简单提现，现在可能需要回答额外的身份验证问题才能发放资金。如果交易所需要验证缺失或不完整的信息，处理时间也可能会增加。
隐私倡导者担心，扩大身份收集范围可能会降低合法用户的匿名性，而支持者则认为，这些措施加强了消费者保护，提高了金融体系的完整性。
接下来是什么
尽管目前的框架主要侧重于受监管的交易所，但许多业内人士都在关注监管机构如何处理涉及去中心化金融、钱包提供商和点对点交易的二级市场活动。
AUSTRAC目前的指导意见主要针对交易所与客户存在直接关系的情况。完全在受监管平台之外发生的活动仍需遵守不同的合规要求。咨询和实施过程最终可能会影响未来身份验证要求在更广泛的数字资产生态系统中的适用范围。
结语
澳大利亚新出台的旅行规则标志着该国在将加密货币融入主流金融监管框架方面又迈出了重要一步。监管机构要求交易所必须在处理加密货币转账前验证客户身份，旨在提高透明度，同时使数字资产交易更接近传统银行业务的标准。
对于交易所而言，合规已成为核心运营职能，而非未来的监管项目。对于用户而言，从受监管平台提现将需要额外的验证步骤，尤其是在将资产转移到私人钱包时。随着越来越多的司法管辖区采用类似标准，身份验证正日益成为在受监管的加密货币市场中转移数字资产的常规流程。
