根据美国人口普查局的数据，到2024年，美国零售电子商务销售额将达到约1.17万亿美元（占零售总额的16.1%），仅2024年第四季度就将达到352.9亿美元。信用卡和借记卡仍然占电子商务交易的约54%，而据Mordor Intelligence预测，到2030年，先买后付（BNPL）模式的复合年增长率预计将达到18.3%。
美国消费者期望快速便捷的结账体验，转化率与交易的流畅度密切相关。如今，美国领先的支付网关除了支持银行卡外，还在开发者体验、反欺诈工具、结算速度和ACH覆盖范围等方面展开竞争。本指南将介绍2026年的六种支付方案，其中包括五家主流的美国支付网关以及作为加密货币原生替代方案的Upay。
关键精华
- 据美国人口普查局统计，到 2024 年，美国零售电子商务规模将达到约 1.17 万亿美元，占零售总额的 16.1%。
- 信用卡和借记卡约占 2024 年电子商务交易的 54%；ACH、BNPL 和数字钱包则占其余部分。
- Stripe 在科技企业和开发者领域领先；Square 在小型实体零售领域占据主导地位；PayPal 仍然能最大程度地提升消费者信任度。
- Braintree（PayPal 旗下公司）是市场和移动应用程序的默认选择；Authorize.net 拥有强大的传统商户和 B2B 商户基础。
- 预计到 2030 年，先买后付 (BNPL) 将以 18.3% 的复合年增长率增长，成为高价商品的几乎强制性结账选项。
- 美国主流支付网关不接受加密货币作为支付方式。Upay在全球超过55万家Visa商户支持BTC、ETH、USDT和USDC。
2026年美国顶级支付网关
美国网关市场是全球竞争最激烈的市场之一。以下选项涵盖了以线上为先的科技企业、实体零售、市场平台、传统B2B以及加密货币原生应用场景。
| 网关 | 最适合 | 交易费 | 加密支持 | 评分 |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | 科技创业公司和全球规模 | 2.9％+ $ 0.30 | 没有 | 4.9/5 |
| 贝宝 | 消费者信任与市场 | 3.49% + 0.49 美元标准费 | 有限 | 4.6/5 |
| 广场 | 实体零售和中小企业 | 2.6% + 0.10 美元（现场支付） | 没有 | 4.7/5 |
| Braintree | 市场和移动应用 | 2.59％+ $ 0.49 | 没有 | 4.5/5 |
| Authorize.net | 传统商家和B2B | 每月 25 美元 + 2.9% + 0.30 美元 | 没有 | 4.3/5 |
| 支付宝 | 全球加密货币支付 | 网络费用低 | 是的（BTC、ETH、USDT、USDC） | 4.8/5 |
Stripe
来源: Stripe
Stripe 是美国科技公司和初创企业构建支付基础设施的黄金标准。其 API 被广泛认为是业内文档最完善的，其产品套件涵盖一次性付款、订阅、发票、市场支付（Stripe Connect）以及通过 Stripe Treasury 和 Stripe Issuing 提供的金融服务。
Stripe 支持超过 40 种支付方式，包括 ACH 借记、电汇、Apple Pay、Google Pay 以及主流的先买后付 (BNPL) 服务商。其 Radar 反欺诈引擎利用全网机器学习技术，无需人工干预即可减少欺诈交易。Stripe 每年处理数千亿美元的交易，深受从初创公司到财富 500 强企业的信赖。
- 设立费： 免费
- 月租费： 无（按交易付费）
- 支持的货币： 美元及其他135种货币
- 关键特点： 一流的 API、面向市场的 Stripe Connect 和 Radar 欺诈检测
贝宝
来源: 贝宝
PayPal是美国最知名的数字支付品牌，拥有极高的消费者信任度，尤其是在买家需要购物保障的交易中。对于商家而言，PayPal提供两种不同的产品：标准的PayPal Checkout按钮集成和面向开发者的支付网关Braintree。
对于大多数交易类型而言，PayPal 的标准手续费高于 Stripe，但提供 PayPal 作为结账选项带来的转化率提升通常足以抵消这部分成本，尤其对于拥有年长客户群的企业而言更是如此。PayPal Venmo 结账功能面向面向美国年轻消费者的商家，此外，PayPal 还提供信用卡产品（先享后付/分期付款）和可作为企业支出工具的借记卡。
- 设立费： 免费
- 月租费： 标准版无
- 支持的货币： 美元加25种货币
- 关键特点： 消费者信任、Venmo 集成以及先买后付/分 4 期付款
广场
来源: 广场主页
Square 最初以硬件起家：推出的 Square 读卡器可以插入智能手机的耳机插孔。如今，它已发展成为一个涵盖 POS 软件、薪资管理、库存管理、员工排班和在线支付等功能的综合性电商平台。
对于美国餐饮、零售和个人服务行业的小型企业而言，Square 的集成解决方案几乎无可匹敌。其固定费率定价模式，线下刷卡交易为 2.6% 加 0.10 美元，线上交易为 2.9% 加 0.30 美元，便于预算控制。Square 的免费 POS 应用支持 iOS 和 Android 系统，而 Square Financial Services 的企业银行账户则可实现次日结算。Square 不提供批量折扣，因此交易量非常大的商家可以通过与 Stripe 或 Braintree 等支付网关协商，从而降低单位成本。
- 设立费： 免费（含免费读卡器）
- 月租费： 标准计划无此内容
- 支持的货币： 美元
- 关键特点： 免费POS硬件、集成式中小企业解决方案以及即时结算选项
Braintree
来源: 布伦特里门户
Braintree 于 2013 年被 PayPal 收购，是 PayPal 面向开发者的支付网关。Uber、Airbnb 和许多其他美国大型科技公司都使用 Braintree，因为它提供灵活的 API、安全的卡片存储和强大的移动 SDK。Braintree 支持信用卡和借记卡、PayPal、Venmo、Apple Pay、Google Pay 和 ACH 直接扣款。
其先进的欺诈检测工具（Braintree Kount）提供基于机器学习的风险评分。对于需要在多方之间分配付款的市场和应用程序而言，Braintree 的市场流程设计精良。定价极具竞争力，每笔交易收取 2.59% 的手续费外加 0.49 美元，新商户的前 50,000 万美元交易免手续费，这为创始人提供了试用该平台的真正动力。
- 设立费： 免费
- 月租费： 没有
- 支持的货币： 美元加主要国际货币
- 关键特点： 强大的移动SDK、市场拆分支付和Kount反欺诈工具
Authorize.net
来源: Authorize.net
Authorize.net 是美国历史最悠久的支付网关之一，成立于 1996 年，并于 2010 年被 Visa 收购。它拥有庞大的美国传统商户用户群，尤其是在医疗保健、法律服务和 B2B 供应链领域，这些领域与银行的长期合作关系至关重要。
该支付网关支持信用卡、ACH 转账、电子支票和 Apple Pay。其虚拟终端非常适合电话订购和邮购业务。每月 25 美元的订阅费用包含一定交易限额，适合交易量稳定的企业。Authorize.net 可与数百个美国购物车和 CRM 系统集成。虽然它对开发者的友好度不如 Stripe 或 Braintree，但其可靠性和广泛的集成性使其对传统企业仍然具有吸引力。
- 设立费： 免费
- 月租费： 每月25美元的网关费用
- 支持的货币： 美元、加元、英镑、欧元、澳元
- 关键特点： 历史悠久的支付网关，支持 ACH/电子支票，并拥有广泛的集成覆盖范围
支付宝
来源: 支付宝
Upay 是一个加密货币卡和钱包平台，允许美国用户持有 BTC、ETH、USDT、USDC 和其他主流加密货币，并在美国及全球超过 55 万家接受 Visa 卡的商户处使用。美国主流支付网关不接受比特币或稳定币作为支付方式，企业如果没有专门的基础设施，也很难集成加密货币支付功能。
Upay 消除了这些摩擦。无需先出售加密货币，无需等待 ACH 结算，也无需进行单独的转换步骤。对于以加密货币收款的美国自由职业者、DeFi 参与者、加密货币交易者或以稳定币向客户开具发票的企业而言，Upay 提供了一张实用便捷的卡片和钱包。它集成了 Apple Pay 和 Google Pay，并支持 ATM 取款。可在 iOS 和 Android 设备上使用，网址为 upay.best。
- 设立费： 免费
- 月租费： 没有
- 支持的货币： BTC、ETH、USDT、USDC 以及其他主要加密货币
- 关键特点： 在超过 55 万家 Visa 商户使用加密货币消费，无需兑换成美元。
如何为您的美国企业选择合适的支付网关
美国企业首先应该确定他们需要线下支付、线上支付还是两者兼备。Square 是一款实用的一体化支付解决方案，能够满足实体零售和线上支付的需求。Stripe 则非常适合数字产品、订阅服务和电商平台。PayPal 因其较高的消费者信任度，可以作为主要支付网关的辅助支付选项。
对于交易量较大的B2B企业，Stripe或Authorize.net提供的ACH借记支付方式成本远低于信用卡支付。由于美国拒付现象比其他大多数市场更为普遍，且争议交易会迅速侵蚀利润，因此务必仔细查看各支付网关的拒付手续费结构和争议处理流程。无论选择哪家支付网关，都必须遵守PCI DSS标准。
为什么Upay是2026年美国市场的一个强劲选择
美国加密货币市场是全球最大的市场，越来越多的美国消费者和企业持有加密资产。然而，美国主流支付网关并不接受比特币或稳定币作为支付方式，企业如果没有专门的基础设施或第三方支付处理商，就很难集成加密货币支付功能。
Upay 采用了不同的方法。作为一个加密货币卡和钱包平台，它允许美国用户持有 BTC、ETH、USDT、USDC 和其他加密货币，并直接在美国和全球超过 55 万家接受 Visa 卡的商户处消费。无需先出售加密货币，无需等待 ACH 结算，也无需进行额外的转换步骤。对于以加密货币支付报酬的美国自由职业者、DeFi 参与者、加密货币交易者或以稳定币向客户开具发票的企业而言，Upay 提供了一张实用的卡片和钱包。它与 Apple Pay 和 Google Pay 集成，并支持 ATM 取款。可在 iOS 和 Android 设备上使用，网址为 upay.best。
结语
美国支付网关市场为各种类型的企业提供了强大的选择。Stripe 在技术和全球覆盖方面领先。Square 则在小型实体零售领域脱颖而出。PayPal 和 Braintree 擅长处理市场和消费者信任相关的场景。Authorize.net 为传统企业和 B2B 企业提供可靠的服务。对于加密货币支付，Upay 弥补了主流网关的不足。选择最符合您主要使用场景的网关，然后添加其他配套选项。立即访问 upay.best 开始使用吧！
常见问题解答 (FAQs)
美国小型企业最佳的支付网关是什么？
Square 是拥有实体店面的小型企业的首选。Stripe 更适合以线上为主的企业。两者都提供免费设置，且标准套餐不收取月费。
Stripe 和 PayPal 哪个在美国的手续费更低？
Stripe 收取每笔交易 2.9% 外加 0.30 美元的费用。PayPal 的标准费用通常更高，为 3.49% 外加 0.49 美元，但 PayPal 的转化率提升可以抵消某些企业较高的成本。Braintree（也是 PayPal 旗下公司）收取 2.59% 外加 0.49 美元的费用。
美国支付网关是否支持ACH银行转账？
是的。Stripe、Braintree 和 Authorize.net 都支持 ACH 直接扣款，而且手续费比银行卡交易低（通常为 0.8%，上限为 5 美元）。ACH 非常适合 B2B 交易或定期付款，前提是客户愿意授权银行直接扣款。
美国企业可以接受比特币或其他加密货币支付吗？
美国主流支付网关并不直接支持加密货币。Upay 让美国企业和个人能够持有 BTC、ETH、USDT 和 USDC，并通过 Visa 在全球数百万家商户进行消费。
什么是PCI DSS？美国商家需要符合PCI DSS标准吗？
支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 是一套针对处理银行卡数据的企业的安全要求。所有接受银行卡付款的美国商户都必须符合 PCI DSS 标准。大多数支付网关会代表商户处理技术合规方面的繁琐工作，前提是商户使用网关提供的托管支付服务。
我可以使用Upay配合美国支付网关吗？
是的。大多数美国企业都使用 Stripe 或 Square 等支付网关处理美元信用卡和 ACH 付款，并添加 Upay 用于加密货币收入、国际消费或个人用途。两者并行运行，互不冲突。
