全球加密货币采用情况：克罗地亚

克罗地亚当前经济形势

克罗地亚是东南欧最大的经济体之一，按名义国内生产总值（GDP）计算，预计到2025年将达到103.9亿美元。这主要归功于其宽松的外交政策，该政策高度依赖欧洲国际贸易。 

克罗地亚的金融中心萨格勒布体现了克罗地亚中部地区最强劲的增长势头。它展现出令人瞩目的人类发展水平、较高的生活质量和较低的收入不平等程度。

来源：Moorings.com

多年来，克罗地亚的劳动力市场效率低下。这主要是由于税收政策不完善和商业标准不一致造成的。然而，克罗地亚却被认为是一个高收入国家。

值得注意的是，克罗地亚是电力领域的一支新兴力量，它正在对液化天然气（LNG）、地热能和电动汽车进行巨额战略投资。  

克罗地亚是欧洲一个杰出的旅游目的地，仅2024年就接待了约26.38万游客，比2023年增长了56.46%。2024年，旅游业占克罗地亚国内生产总值的近26.4%。

然而，旅游投资并不是克罗地亚唯一的卖点，因为该国是一个开放的市场，为投资者和企业家提供了许多机会。

克罗地亚的加密法

来源：阿德莱克大学

加密货币在克罗地亚是合法的。虽然该国此前没有专门的加密货币立法，但随着欧盟加密资产市场（MiCA）法规在2024年底全面实施，监管环境已发生根本性变化。

这意味着，虽然克罗地亚没有自己的独立加密货币法律，但加密资产及其服务提供商现在受到欧盟范围内的统一和全面的框架的约束。

顺便一提，虚拟资产（或虚拟货币）指的是加密货币。克罗地亚政府最初根据其反洗钱法给出的定义是：

这一定义源自克罗地亚的《反洗钱和反恐融资法》。尽管有这样的定义，但克罗地亚政府的限制性规定反映出其对这项新技术的怀疑态度。

与大多数欧盟成员国一样，他们认为加密货币缺乏成为法定货币的法律标准。然而，从税务角度来看，加密货币交易则属于金融交易。

克罗地亚金融稳定委员会此前曾向公众通报，国家监管机构不负责监管虚拟货币交易；然而，根据MiCA框架，这一职责现已明确并分配给了HANFA。

反洗钱法和反洗钱金融行动法：监管和执行者

克罗地亚的加密货币监管之旅始于 2020 年，当时该国实施了欧盟第五项反洗钱指令。 

作为该过程的一部分，它修改了《打击洗钱和恐怖主义融资法》（Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma），通常被称为《反洗钱法》。

最初，反洗钱法规主要针对两类加密货币企业：交易服务和钱包提供商。其他加密货币企业，例如挖矿运营商，则不受反洗钱法规的监管。

来源：激进合规

具体而言，反洗钱法规主要针对两类加密货币企业：交易服务提供商和钱包提供商。交易服务提供商是指将虚拟货币（此处指加密货币）兑换成法定货币，反之亦然的企业。其他加密货币企业，例如挖矿运营商，则不受反洗钱法规的监管。

克罗地亚金融服务监管局（通常称为 HANFA）负责执行反洗钱法，因此也是克罗地亚加密货币服务提供商的监管机构。

随着MiCA的推出，HANFA的职能得到了显著扩展。它现在是克罗地亚指定的负责授权和监管加密资产服务提供商（CASP）的国家主管机构。

此前，汉发仅要求运营商进行通知，但现在已负责正式的许可审批流程。任何提供加密货币交易、托管或其他相关服务的企业都必须获得汉发的授权才能合法运营。

HANFA 在克罗地亚加密货币监管中的作用

需要明确的是，汉发局的角色已从单纯打击加密货币领域的洗钱活动发展成为全面的市场监管。目前，汉发局的职责是确保加密货币市场的投资者权益、市场诚信和金融稳定，这与汉发局的目标相一致。

为了进一步重申这一点，用韩发的话来说：

HANFA 是如何实现这一目标的？他们通过以下方式监管加密货币交易所：

• 授予和撤销 CASP 的授权。
• 对客户进行全面分析（KYC）。 
• 进行风险评估。 
• 监控客户行为和市场活动。

加密货币税

此外，加密货币投资者和用户应该意识到加密货币交易可能产生的税收后果。

来源：Offshore-Freedom.com

克罗地亚金融稳定委员会发出以下警告：

1. 加密货币投资者必须意识到，在克罗地亚，加密货币交易被视为“金融交易”。
2. 加密货币销售所得收入需按资本利得缴纳个人所得税。
3. 此 税率 税率为10%，外加可能的地方附加税，附加税税率可能有所不同。例如，在萨格勒布，附加税为18%，因此实际税率更高。
4. 加密货币持有者有义务使用 FIFO（先进先出）方法记录他们的交易。

克罗地亚加密货币采用现状

在克罗地亚，加密货币的普及率稳步增长，2025 年加密货币市场产生的收入约为14.8 万美元，预计到 2026 年底将达到 16.5 万美元。

预计到 2026 年底，克罗地亚的加密货币活跃用户数量将达到 345,000 万。截至 2024 年，克罗地亚人均向加密货币市场贡献约 47.8 美元。

明确的MiCA监管框架的引入有望进一步增强用户和投资者的信心。

现在，许多企业，例如酒店、餐厅、博物馆、加油站、人道主义协会，甚至地方政府机构，都接受加密货币作为支付方式。越来越多的人也在探索加密货币的投资机会。

根据 CryptoHead 的数据，克罗地亚在加密货币接受度最高的国家/地区排名中位列第 13 位。 

CryptoHead 根据几个关键因素对各国进行排名，例如加密货币 ATM 的数量及其可用性、政府对这项技术的态度、法律法规和框架，以及人们通过搜索历史表达的兴趣。

来源：Crypto Head

值得称赞的是，克罗地亚仅次于美国、英国、德国、加拿大等国家。

这充分表明，尽管受到政府及其监管机构的监管，克罗地亚人对这项新技术的兴趣日益浓厚。

来源：Crypto Head

值得称赞的是，克罗地亚仅次于美国、英国、德国、加拿大等国家。

这充分表明，尽管受到政府及其监管机构的监管，克罗地亚人对这项新技术的兴趣日益浓厚。

克罗地亚的一些加密货币用例

邮政服务

克罗地亚邮政已将“加密邮票”整合到邮政服务中。这种加密邮票是与克罗地亚区块链社区合作推出的，它包含一枚实体邮票和一个数字代币，人们可以用该代币在自己的数字钱包上盖章。

来源：Kripto.posta.hr/

这张价值 6,64 欧元的实体邮票可以像其他邮票一样用于寄送邮件，而数字代币则作为虚拟收藏保存在钱包中。 

该代币由五种不同的图案组成，每种图案都有不同的独特性：无人机（1,000 份）、飞机（4,000 份）、轮船（10,000 份）、火车（25,000 份）和货车（60,000 份）。

旅游业

克罗地亚的许多酒店和博物馆都接受加密货币支付。像Marvie Hotels、My Boutique Hotel等众多酒店都已简化了游客和客人使用加密货币预订房间和其他付款的流程，方便快捷。

来源：马维酒店

零售 

Paycek等支付平台正在构建定制解决方案，使企业主能够接受各种形式的付款，包括加密货币。

这是由于当地居民，尤其是游客，对替代支付方式的需求日益增长所致。值得注意的是，Paycek 是克罗地亚一家名为 Electroncoin 的金融科技初创公司提供的服务。

加油站、网店、实体店等企业都在积极接受这些虚拟货币。2021年，克罗地亚所有Tifon加油站都开始接受加密货币支付，支付处理由Paycek负责。

来源：Bitcoin.com

这充分说明加密货币正在多么明显地渗透到经济的各个领域。

人道主义协会

克罗地亚的孤儿院、慈善组织、非政府组织和其他人道主义协会正在采用加密货币进行捐赠和“Go Fund Me”项目。这种替代支付方式使无缝国际交易更加便捷，成本更低。

推动采用的因素

旅游业是克罗地亚经济的主要驱动力之一，仅2024年就接待了超过26.8万游客。据《克罗地亚周刊》报道，在2024年下半年，主要游客来源国为德国、斯洛文尼亚、奥地利、波兰和英国。

等一下！回顾 CryptoHead 之前的数据，除了奥地利和波兰之外，这些国家都位列加密货币接受度最高的十个国家之列。现在，让我们把这些点串联起来。

克罗地亚每年有数百万游客来自数字货币使用率和普及率较高的国家。这是加密货币作为支付工具日益普及的一个不可否认的原因。 

这解释了为什么加密货币被广泛用于餐馆、酒店、加油站、博物馆和其他游客光顾的基本服务的交易目的。

虽然克罗地亚已经拥有完善的银行体系，但人们对替代金融解决方案的兴趣日益浓厚，这可能会填补跨境交易和汇款方面的空白。 

政府在实施MiCA框架中的角色，已明确表明了其对数字货币的立场。这种监管上的清晰性将在未来数字货币的普及和创新中发挥至关重要的作用。

结语

克罗地亚的加密货币市场正在蓬勃发展，这主要得益于其核心经济支柱——旅游业的强劲增长。这为企业抓住这个数字化程度极高的旅游市场更大的份额创造了机遇。 

政府的监管方式已从间接监管转向欧盟《国际消费税法》（MiCA）框架下的积极监管，从而提供了法律确定性，有助于鼓励更广泛地采用相关法规。在游客的引领下，如今又有明确的法规指导，这股变革之风正逐步重塑着行业发展轨迹。