全球加密货币采用情况：新西兰

新西兰加密货币采用现状

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随着传统的财务安全途径越来越遥不可及，许多新西兰人开始将加密货币视为一种颇具前景的替代方案。这一趋势显而易见，许多新西兰人正在将数字资产视为积累财富和实现财务独立的可行替代方案。

Protocol Theory 与新西兰领先的加密货币交易所 Easy Crypto 合作开展的一项最新调查揭示了这一日益增长的趋势。调查结果显示，近一半的新西兰人已经投资了加密货币，或者正在认真考虑未来投资。

调查显示，约有50%的新西兰人曾经持有、目前持有或计划在不久的将来投资加密货币。这一趋势凸显了投资偏好的重大转变，越来越多的人对传统金融体系感到不满。

加密货币对新西兰人的主要吸引力之一是它有可能降低传统金融机构的利润。约33%的受访者表示，投资加密货币可以最大限度地减少银行和企业的影响。

这种影响通常被视为他们实现财务独立的障碍。有趣的是，60%的受访者认为他们可以随着时间的推移对加密货币进行小额、渐进式的投资，而只有16%的人对房地产持同样的看法。

这种看法表明加密投资的进入门槛较低，这对于那些可能觉得拥有房产遥不可及的人来说是一个有吸引力的选择。 

近期市场预测显示，新西兰加密货币用户数量在2025年将达到近1.94万，预计到2026年将稳定在约1.84万。2024年用户渗透率为36.68%，预计到2025年将达到36.57%，这反映出新西兰是全球最高的加密货币普及率之一。

在加密货币热潮的推动下，新西兰储备银行一直在积极推进其关于开发央行数字货币（CBDC，也称为“数字现金”）的咨询工作。

经过2024年2月结束的大规模咨询，并收到超过18,000份回复（这是新西兰储备银行有史以来最高的咨询回复率），该央行目前正处于其发展过程的第二阶段。

拟议的数字货币可以与实物现金、银行存款和其他金融资产进行兑换。然而，与传统货币不同，储备银行不会直接向消费​​者发行央行数字货币（CBDC）。

相反，央行数字货币（CBDC）的分销和相关服务将由银行和支付服务提供商等私营部门参与者负责。CBDC旨在整合智能合约等功能，实现可编程支付和自动化交易。

例如，新西兰的企业主可以使用数字账户设置基于智能合约的支付，例如仅在满足特定条件（例如订单完成）后才发放资金。

新西兰储备银行的第二阶段流程，包括进一步的沟通、设计和技术工作、政策制定以及成本效益分析，预计将于 2026 年完成。 

如果政府决定继续推进，第三阶段将涉及在 2028 年至 2029 年期间开发和测试原型，并有可能在 2030 年左右推出数字现金。 

然而，2024 年 12 月的咨询结果显示，公众对此存在重大担忧，超过 90% 的受访者担心政府控制，超过 80% 的受访者担心央行数字货币会取代实物现金。

2025年7月17日，新西兰宣布在全国范围内禁止加密货币ATM机。这项由副司法部长妮可·麦基牵头的决定，是全面反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CFT）改革的一部分，导致全国各地超过220台加密货币ATM机停用。

麦基引用了一个涉及 107 亿新西兰元的案件，据称这些钱是通过此类渠道洗钱的，他还提到了一些使用加密货币购买非法毒品并进口到新西兰的案例。 

除了禁止使用自动取款机外，政府还对国际现金转账设定了5,000 新西兰元的上限，以扰乱犯罪资金流向境外。

尽管存在这项限制，新西兰的慈善机构仍然可以接受加密货币和NFT捐赠。一些知名的慈善机构，例如联合国儿童基金会新西兰分会、Plunket和HeartKids，继续采用这种方式，并使用The Giving Block等第三方平台来简化捐赠流程。

新西兰加密货币使用监管条例

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随着加密货币在新西兰的日益普及，监管机构已介入，为这一新兴行业提供监管和指导。尽管加密货币在新西兰不被视为法定货币，但与其相关的业务和服务均受各项金融法律的监管。

然而，该国已建立监管框架来监管加密货币相关业务。这包括交易所、经纪商和首次代币发行（ICO）提供商，并将它们视为金融服务机构。

该法规属于金融市场管理局 (FMA) 的管辖范围，要求这些企业必须获得 FMA 的运营许可证。区块链技术本身以及加密货币和 NFT 的使用在新西兰也是完全合法的。

虽然目前尚无专门针对区块链的特定监管体系，但一些现有的框架可能适用于具体的应用场景。例如：

• 消费者保护法: 1986年公平交易法 和 1993年消费者保障法 旨在保护消费者免受误导行为的侵害并确保公平交易。
• 金融服务法规：加密货币企业必须遵守 2008年金融服务提供商法案 和 2013年金融市场行为法这些法规涉及金融服务提供商的注册、纠纷解决和行为准则。
• 反洗钱 (AML) 合规: 2009年《反洗钱和打击恐怖主义融资法》 规定了企业预防金融犯罪的要求。
• 隐私保护: 2020 年隐私法 管理数据保护标准，确保包括处理加密业务的企业在内的企业负责任地处理个人信息。

内政部 (DIA) 负责监管反洗钱合规事宜，并根据《金融顾问法》对交易所提出额外要求。ICO 项目会接受单独评估，以确定适用的监管框架。

此外，发行ICO并将代币归类为金融产品的企业必须在金融服务提供商注册处注册。他们还必须遵守反洗钱法规和公平交易规则，这些规则禁止误导性广告和欺骗性行为。

对于新西兰的金融科技生态系统而言，这是一个重大进展。2025 年 1 月，FMA 启动了一个试点“监管沙盒”，并持续运行至 2025 年 7 月。

这项计划允许包括区块链和加密货币公司在内的金融科技公司在受控环境下，在监管监督下测试创新产品和服务。该沙盒既面向受监管的金融服务领域，也面向不受监管的领域，例如合规工具、区块链解决方案和监管技术。 

2025年4月，FMA宣布从24份申请中遴选出6家金融科技公司参与试点项目。试点结束后，FMA将决定是否设立永久性监管沙盒，以支持新西兰的金融创新。

新西兰的加密货币税收

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新西兰对加密货币的征税方式仍在发展中，因为目前尚无专门针对加密货币税收的法律框架。不过，税务局已就现行税制下加密资产的处理方式提供了一些指导意见。

出于税收目的，加密资产不属于货币范畴，而是被视为个人财产。加密货币需缴纳所得税，而非特定的资本利得税。

这意味着交易或处置加密资产所得利润将按您的边际所得税率征税，根据您的年度总收入，该税率最高可达 39% 。

2022 年《税收（2021-22 年年度税率、商品及服务税和补救事项）法案》将加密资产交易归类为“金融服务”。这使其成为 1985 年《商品及服务税法案》下的免税供应。

以下情况属于加密货币的应税处置：

• 出售加密货币以换取新西兰元（NZD）或任何其他法定货币。
• 将一种加密货币兑换成另一种。
• 使用加密货币购买商品或服务。
• 将加密货币赠送给他人。
• 借出加密货币，特别是当您不再拥有实际所有权或不再收到代币以代表您的借出资产时。

此外，购买加密货币也可能引发税务问题。税务局指出，挖矿奖励和某些类型的空投都需要缴纳所得税。

作为持续监管加密资产行业努力的一部分，新西兰政府于 2024 年 8 月提出了《税收法案》，该法案最终颁布为《2025 年税收法》。这项立法包含了对加密行业的变革性变化。

一项关键规定是采纳经合组织的加密资产报告框架（CARF）。经合组织框架旨在通过要求服务提供商向税务机关报告交易详情，提高加密资产交易的透明度。

从 2026 年 4 月 1 日起，总部位于新西兰的加密资产报告服务提供商 (RCASP) 必须收集有关可报告用户进行的某些交易的信息。 

这些服务提供商须在 2027 年 6 月 30 日前向税务局报告此信息。与 CARF 其他参与国的首次国际信息交换将于 2027 年 9 月 30 日前进行。

CARF 涵盖三种主要交易类型：

• 加密货币与本地货币的兑换： 将加密货币兑换成新西兰元（NZD）或将NZD兑换成加密货币会触发一份报告。
• 加密货币之间的交易： 将一种数字资产兑换成另一种数字资产（例如，用以太坊兑换稳定币）也会被记录下来。
• 重大转移： 将加密资产从一个钱包转移到另一个钱包。

包括交易所、经纪商和加密钱包运营商在内的服务提供商将收集用户的姓名、地址、出生日期和税务识别号，然后上报交易数据。这些信息会流向新西兰税务局 (IRD)，然后再流向其他 CARF 成员国的税务机关。与此同时，新西兰也会收到使用本地平台的外国投资者的数据。

未能遵守 CARF 要求的 RCASP 将面临每次 300 新西兰元的罚款，最高罚款额为 10,000 新西兰元。但是，如果服务提供商未能采取“合理措施”履行 CARF 义务，罚款金额则从 20,000 新西兰元到 100,000 新西兰元不等。未能提供必要信息的个人用户可能面临 1,000 新西兰元的罚款。

根据新西兰税务局 (IRD) 近期发布的一份报告，2024 年 6 月至 2025 年 6 月期间，仅有 18.8 万新西兰人通过本地交易所交易了价值 7.2 亿新西兰元的加密货币，且市场集中度极高。IRD 的监管影响评估报告估计，CARF 每年可为新西兰带来约 5000 万美元的额外税收收入。

这些变化将要求加密货币提供商更新其政策、采用新的程序，并确保遵守尽职调查和报告标准。由于新西兰人80%的加密货币交易发生在海外交易平台，CARF将弥合全球加密货币税务透明度方面的一个重要缺口。

推动新西兰采用加密货币的因素

新西兰对加密货币的兴趣显著增加，这受到影响该国未来加密货币采用和投资的各种因素的推动。

该国的金融偏好发生了转变，越来越多的人将数字资产视为未来投资的有吸引力的选择。

下面我们来仔细看看推动人们对加密投资日益增长的兴趣的关键因素。

渴望财务自由

新西兰人被加密货币吸引的主要原因之一是其便捷性。对许多人来说，投资房地产或传统资产需要大量的前期资金，而加密货币则允许增量投资。

现在有多个平台可用，人们可以从相对较小的金额开始，这对于资源有限的人来说是一个更可行的切入点。

加密货币提供了一种灵活的投资方式，让个人可以直接管理他们的投资组合，轻松实现多样化，并随着时间的推移增加他们的投资。

对传统金融体系的不满

越来越多的新西兰人对银行甚至政府等传统金融机构感到不满。一些人认为这些机构唯利是图，很少考虑个人的财务状况。

例如，Protocol Theory 和 Easy Crypto 的一项调查显示，新西兰 33% 的加密货币投资者出于绕过银行的动机。他们也希望尽可能减少银行和企业从传统金融交易中获得的利润。

这种情绪凸显了加密货币的吸引力，加密货币不受中央机构的控制，为用户提供了对其金融未来的更多控制权。

无障碍设施和较低的进入门槛

与房地产市场相比，加密货币的准入门槛要低得多。相比于购买房产，加密货币更容易获得，因为人们可以少量、渐进地投资加密资产。

事实上，最近的一项调查显示， 60%的新西兰人表示，他们更愿意投资小额加密货币。这种便捷的准入门槛，加上可以根据需要灵活交易的特性，促进了加密货币在新西兰的普及。

高回报的承诺

加密货币，尤其是像比特币和以太坊这样的热门货币，已经展现出巨大的高回报潜力。尽管市场波动性较大，但许多投资者仍然看到了巨大的盈利潜力，尤其是在数字资产长期增长的背景下。

随着加密货币价值的波动，投资者或许可以通过谨慎的买卖策略发现获利机会。高额回报的吸引力促使许多人将加密货币视为一种可行的投资资产，并寄希望于早期投资在未来获得丰厚回报。

机构参与度不断提高

机构投资是推动加密货币普及率增长的另一个因素。大型机构和投资者正在越来越多地探索数字资产，推高了市场价值，并吸引了更多主流投资者对该领域的关注。

新西兰也未能幸免于这一趋势。随着大型机构投资者开始涉足加密货币市场，新西兰的个人投资者也更有信心参与其中。 

新西兰加密货币的现状

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加密货币在新西兰的使用率稳步上升，个人和企业正在探索除投资之外的各种应用。这些应用包括：

加密货币作为一种支付方式

虽然尚未普及，但越来越多的新西兰企业已开始接受加密货币作为一种有效的支付方式。像Easy Crypto这样的公司让新西兰人更容易购买、出售和兑换加密货币。

一些新西兰企业，例如 Irepair 和 Freshstore，已经接受比特币。这反映出人们越来越愿意将加密货币融入日常商业。

这些支付选项为消费者提供了灵活性，并鼓励他们实际使用加密货币购买商品和服务。

投资多元化

加密货币投资仍然是新西兰最常见的投资方式之一。越来越多的新西兰人通过投资比特币和以太坊等加密货币来多元化投资组合。

调查数据显示，约50%的新西兰人持有加密货币或正在考虑未来投资，其中比特币是最受欢迎的选择。数字货币因其高风险、高回报的特点而备受关注，因此对年轻投资者极具吸引力。

NFT 和数字艺术

非同质化代币（NFT）是一种独特的加密资产，在新西兰创意产业中广受欢迎。数字艺术家和音乐家们开始探索使用NFT直接向粉丝销售艺术作品和音乐，从而绕过中间商。

NFT 还通过二级销售版税为艺术家提供了新的收入来源，这是传统艺术市场无法提供的功能。

新西兰的NFT应用案例包括Rhythm and Vines音乐节，该音乐节利用可收藏的NFT提供认证的专属活动体验。另一个例子是Voxel，这是一个早期元宇宙平台，在该地区率先构建了虚拟世界。

慈善捐款和众筹

加密货币也正成为新西兰人为慈善事业捐款的热门方式。区块链交易的透明度和可追溯性，使得加密货币捐赠对捐赠者和组织都极具吸引力。

例如，像联合国儿童基金会新西兰分会和Whānau Āwhina Plunket这样的慈善机构接受比特币和以太坊捐款。这使得人们在选择捐赠方式时拥有更大的灵活性。

新西兰采用加密货币的挑战

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尽管人们对加密货币的兴趣日益浓厚，但仍有几个因素阻碍了其在新西兰的广泛采用。

挑战包括缺乏了解和教育资源、监管方面的不确定性以及对安全的担忧。

这些措施包括：

监管不确定性与不断演变的框架

尽管新西兰在2025年采取了重要措施来加强其数字资产监管框架，但整体形势仍处于变化之中。2025年7月禁止加密货币ATM机以及将国际现金转账限额设定为5,000新西兰元，代表着旨在打击洗钱和金融犯罪的重大政策转变。

新西兰将于2026年4月推出CARF（加密货币监管框架），同时启动FMA（金融市场管理局）的监管沙盒试点项目，并持续开展央行数字货币（CBDC）咨询，这些都表明新西兰正在积极构建其加密货币监管体系。然而，这种不断变化的监管环境也给试图了解自身权利和义务的新投资者和公司带来了不确定性。

根据FMA进行的一项调查，约50%的受访者表示支持制定监管加密货币提供商行为的法规，这表明公众需要更清晰的框架。

缺乏教育和无障碍设施

另一个重大挑战是缺乏知识和可及性。加密货币和区块链技术通常被认为复杂且难以理解。

这对许多潜在投资者来说是一个障碍，他们不知道从哪里开始。此外，这些潜在投资者不知道如何做出明智的决定，甚至不知道“区块链”和“DeFi”等术语的含义。

FMA的同一项调查发现，72%尚未投资加密货币的受访者表示，他们犹豫不决的原因是缺乏了解。这凸显了提供更好教育资源的必要性。

弥合知识差距的努力正在不断增加，一些像 BlockchainNZ 这样的本地组织举办活动，讲解区块链技术的基础知识。然而，这些教育活动往往无法惠及普通民众。

安全风险和诈骗

加密货币与一些安全问题有关，包括欺诈、黑客攻击和诈骗。不幸的是，新西兰也无法幸免于这些问题。

新西兰乃至全球范围内，多起诈骗案造成了重大经济损失。

数字资产所有权所涉及的风险可能会让潜在用户望而却步，因为他们不确定自己是否有能力在这种环境下保护自己的资产。金融市场管理局（FMA）一直在积极发布针对该地区加密货币诈骗的警告，并提供安全投资建议。

市场波动和缺乏信任

加密货币的波动性是阻碍其广泛应用的一大众所周知的障碍。与传统资产不同，加密货币价格可能在短时间内剧烈波动，这给寻求稳定回报的投资者带来了挑战。

这种价格不可预测性对于新投资者来说是令人望而生畏的，并可能阻止那些寻求风险较小、更可预测的投资的个人。

此外，缺乏机构安全网或保护措施也会让投资者感到警惕。

银行服务获取方面的挑战

新西兰的加密货币行业在银行服务获取方面面临着持续的挑战，这种现象被称为“去银行化”。 

许多加密货币企业难以维持稳定的银行关系，因为传统金融机构往往采用不一致的风险评估方法。Web3NZ 和 Callaghan Innovation 的报告都记录了这一问题，并强调了去银行化如何对新西兰区块链领域的创新产生抑制作用。

结语

新西兰的加密货币普及率呈上升趋势，自 2025 年以来取得了显著发展，预计 2026 年将继续保持这一增长势头，重塑市场格局。目前，新西兰拥有近 1.94 万加密货币用户，渗透率超过 36%，使其跻身全球数字资产普及率领先国家之列。

尽管该行业越来越受欢迎，但它也面临着不断变化的挑战和机遇。 

新西兰将于2025年7月在全国范围内禁止加密货币ATM机，并将国际现金转账限额设定为5,000新西兰元，这体现了新西兰在打击金融犯罪的同时，也致力于支持合法的加密货币活动。自2026年4月起实施的CARF（加密货币账户规则）将显著提高税务透明度，届时加密货币服务提供商必须向税务局（IRD）报告详细的交易信息。

如果监管框架能够成功实施，教育举措能够扩大，新西兰有可能成为加密货币领域的领导者。 

积极的监管、通过监管沙盒等举措提供的制度支持以及日益增长的公众关注，使新西兰成为一个在创新与消费者保护之间取得平衡的司法管辖区。 

CARF 提供了前所未有的税收透明度，并且有可能在 2030 年前推出 CBDC，新西兰正在为建立一个成熟、监管完善的数字资产生态系统奠定基础。