如何开始使用加密货币和汇款

你知道吗，仅在 2023 年，全球汇款 超过857亿美元，平均每笔交易的费用约为 6%？加密货币和汇款使得在几秒钟内向世界各地汇款变得容易，无需支付高额费用、长时间延迟或依赖传统金融机构。 

对于全球数百万家庭而言，加密货币因其更快捷、更便捷的资金转移方式，将产生深远的影响。在本指南中，您将学习如何开始使用加密货币和汇款。

关键精华

• 加密货币提供了传统汇款服务的替代方案，无需中介机构即可实现更快、更具成本效益的跨境转账。

• 加密货币汇款为没有银行账户的人群提供了金融服务，特别是在银行基础设施有限的发展中地区。

• 用户必须管理安全风险，例如保护私钥并通过数字素养了解网络安全威胁。

• 汇款公司正在探索与区块链平台建立合作伙伴关系，表明他们越来越认识到加密货币在提升其服务方面的潜力。

加密货币和汇款：它们是什么

汇款是个人向家人、朋友或社区（通常遍布全球）汇款的行为。这些汇款通常用于支付家庭开支，例如教育、医疗和日常生活费用。 

汇款是许多人的重要收入来源，尤其是在发展中国家。汇款在经济发展和扶贫方面也发挥着关键作用，有助于提高收款人的生活水平。

加密货币是去中心化的数字货币，依赖于 blockchain技术 实现安全的点对点交易，无需银行或金融机构等中介机构。 

比特币于2009年推出，是第一个加密货币，至今仍是最著名的加密货币。此后，许多其他加密货币相继出现，包括以太坊和各种稳定币。由于其高效、安全且全球可及性，加密货币在交易中的使用正在日益增长。

“加密货币正在通过提供更快、更便宜、更具包容性的跨境支付解决方案来改变全球汇款行业。”

加密货币在汇款行业中的重要性

传统上，汇款行业由西联汇款和速汇金等服务主导，经常因费用高昂、处理时间长以及偏远地区服务受限而受到批评。然而，通过加密货币，汇款行业正在发生一些变化。 

加密货币可以实现更快、更便宜、更安全的跨境支付，对于数百万依赖汇款的人来说，它是一种极具潜力的替代方案。此外，区块链技术提供了更高的透明度和安全性，从而降低了欺诈风险，并增强了交易的可信度。

基于加密货币的汇款也为金融包容性问题提供了一个重要的解决方案，因为发展中国家的许多个人无法使用传统的银行系统。因此，即使没有银行账户的人也可以使用数字钱包进行收发，从而开辟了新的经济参与途径。

传统汇款系统的挑战

以下是传统汇款服务的一些主要参与者及其面临的挑战：

西联汇款  

西联汇款是汇款行业历史最悠久、规模最大的公司之一，业务遍及全球200多个国家，提供线上和线下转账服务。西联汇款以其广泛的实体网点网络而闻名，让没有银行账户的人们也能轻松收发现金。 

然而，西联汇款也因其高昂的费用而臭名昭著，尤其是跨境转账。

速汇金  

作为汇款领域的另一家主要参与者，MoneyGram 提供与西联汇款类似的服务，拥有强大的全球影响力以及数字和实体转账选项。 

与竞争对手一样，速汇金的国际转账费用相对较高，通常取决于目的地和付款方式。尽管速汇金努力通过数字平台实现现代化，但由于其对实体店和中介机构的依赖，导致成本和处理时间相对较高。

银行和电汇  

传统银行在汇款生态系统中也扮演着重要角色，尤其是在电汇领域。这些服务通常用于金额较大且较为正式的转账，但费用往往较高且处理时间较长。

银行通常对每笔国际电汇收取25至50美元的费用，资金到达收款人手中通常需要2至7个工作日。此外，银行提供的货币汇率通常对客户不利，导致转账成本更高。

“为什么要等上好几天，还要支付高额费用才能汇款？有了加密货币，你可以跳过中间商，几分钟内就能在全球范围内获得现金，而且不用花太多钱！”

加密货币在汇款领域的出现

随着数字货币的兴起，加密货币已在诸多领域得到广泛应用，例如交易、游戏等等。以下是一些适合用于汇款的加密货币：

比特币   

比特币是第一种也是最广泛认可的加密货币，于 2009 年推出。它允许点对点交易，无需中介机构，使其成为汇款的热门选择。 

虽然比特币的价值波动较大，但其去中心化的特性和全球可及性使其成为跨境支付的理想选择。随着越来越多的企业和服务接受比特币，对于那些寻求更快捷、更经济的解决方案的人来说，比特币已成为传统汇款服务的可行替代方案。

Ethereum  

以太坊于 2015 年推出，通过引入 聪明的合同 这些是可编程协议，当满足预定义条件时会自动执行。 

在汇款方面，以太坊提供了一个创建去中心化应用程序 (dApp) 的平台，可以实现自动化、安全且低成本的转账。尽管以太坊网络上的交易费用可能有所不同，但该系统的灵活性和适应性使其成为汇款和金融应用越来越受欢迎的选择。

Stablecoins  

稳定币是与美元或黄金等稳定资产价值挂钩的数字货币，有助于缓解比特币和以太坊等其他加密货币中常见的波动性。 

USDC（美元币）和 Tether（USDT）是汇款领域使用最广泛的两种稳定币，它们提供稳定的价值，同时保留了加密货币交易的优势，例如低费用和即时转账。稳定币为汇款提供了可靠的解决方案，尤其是在当地货币波动较大或难以获得外币的国家。

加密汇款平台

以下是加密汇款服务的一些主要平台和关键参与者：

支付宝

支付宝 Upay 提供无缝移动支付平台，旨在简化企业和消费者的数字交易。Upay 拥有统一的支付界面，用户可以直接通过移动设备轻松支付商品、服务和账单。

Upay 的技术支持多种支付方式，包括直接银行转账和数字钱包，确保交易安全高效。随着商户和用户网络的不断壮大，Upay 正逐渐成为移动支付领域的重要参与者。

纹波  

Ripple 提供数字支付协议和加密货币 (XRP)，旨在促进快速、低成本的国际汇款。Ripple 的技术能够实现跨境交易的实时结算，减少对多个中介机构的需求，从而降低成本。 

Ripple 的网络被各种金融机构和支付提供商用来提高跨境支付效率，使其成为加密汇款领域的重要参与者。

恒星  

Stellar 是一个基于区块链的平台，旨在提升金融渠道和效率，尤其注重跨境支付。其原生加密货币 XLM 为 Stellar 网络的交易提供支持。 

Stellar 致力于弥合法定货币与数字货币之间的差距，实现不同货币之间快速、低成本的转账。该平台旨在促进金融机构之间的交易，并已与多家机构合作，以增强服务欠缺地区的汇款服务。

BitPesa  

BitPesa（现已更名为 AZA Finance）利用区块链技术，为跨境支付（尤其是在非洲）提供更高效、更具成本效益的解决方案。BitPesa 通过使用加密货币来促进交易，显著降低了汇款成本并加快了转账流程。 

该公司将企业和个人与银行和移动货币提供商网络连接起来，实现资金的无缝转换和转移。

开放  

Abra 是一个全球数字钱包和加密货币投资平台，通过其应用程序提供汇款服务。用户可以使用比特币、以太坊等多种加密货币或法定货币进行国际汇款。 

Abra 的平台允许用户将加密货币转换为当地货币并在不同地点提取资金，为跨境汇款提供灵活且用户友好的解决方案。

“稳定币就像您团队中稳定的朋友，不会出现剧烈波动，只是值得信赖并随时准备确保您的汇款安全准时到达。”

汇款公司整合加密货币

一些汇款公司正在考虑或已经将加密货币纳入其业务。以下是其中两家：

MoneyGram 与 Stellar 的合作  

汇款行业巨头速汇金 (MoneyGram) 已与 Stellar 合作，利用区块链技术改善跨境支付。通过此次合作，速汇金将利用 Stellar 的区块链网络，实现更快捷、更经济的交易。 

此次合作旨在提高速汇金国际转账的效率，减少对传统金融中介机构的依赖，是将加密货币融入主流汇款服务的重要一步。

西联汇款对加密货币的探索  

西联汇款是汇款行业的传统领导者，一直在探索加密货币的潜力，以提升其服务水平。尽管西联汇款尚未将加密货币完全整合到其主流产品中，但该公司已进行了一些试验和研究，以了解数字货币如何融入其汇款模式。

西联汇款的探索体现了人们对将传统金融系统与新兴技术相结合以提高服务效率和降低成本的兴趣日益浓厚。

加密货币汇款如何运作

以下是加密汇款运作方式的概述：

发送和接收过程  

在典型的加密汇款交易中，发送者通过加密货币交易所或数字钱包应用程序购买加密货币，然后将金额直接转入收款人的数字钱包。 

收款人可以选择以加密货币形式持有资金，在接受的地方使用，或通过加密货币交易所将其兑换成当地货币。整个过程只需几分钟，而传统汇款系统则需要几天甚至几周的时间。

钱包和加密货币交易所  

数字钱包在加密货币汇款中扮演着关键角色，它允许用户安全地存储、发送和接收数字货币。加密货币交易所则充当法定货币和加密货币资产之间的中介，促进加密货币的买卖。 

加密货币交易所提供允许用户将加密货币兑换成当地货币的服务，方便收款人获取资金。许多这样的平台，例如 UEEx， 还提供适合移动设备的应用程序，使银行基础设施有限的地区更容易获得该服务。

加密货币与传统汇款系统

以下是加密货币与传统汇款系统的比较：

降低成本  

加密汇款最引人注目的优势之一是与传统汇款服务相比，其费用明显较低。 

传统方式每笔交易的手续费在 5% 到 10% 之间，而加密货币交易的手续费通常仅为其一小部分，通常不到 1%。这对于小额汇款尤其有利，因为高额手续费可能令人望而却步。

更快的交易  

加密汇款通常比传统方式快得多，传统方式的交易可能需要几天才能处理。 

区块链技术实现了近乎即时的转账，收款人几分钟内即可收到资金。这对于紧急转账尤其有利，因为传统系统的延迟可能会造成严重的问题。

加密货币的无国界性  

与通常受地理边界和银行基础设施限制的传统汇款系统不同，加密货币在全球范围内运作。 

只要发送方和接收方都可以访问互联网和数字钱包，他们就可以跨境发送和接收资金，而无需通过多个金融中介机构。

另请参阅： 区块链技术中的历史证明

区块链技术在汇款中的应用

以下是区块链技术在汇款中的一些用途：

透明度和安全性  

区块链技术为汇款交易提供了高度的透明度和安全性。每笔交易都记录在不可篡改的公共账本上，从而降低了欺诈或操纵的风险。 

此外，区块链的去中心化特性意味着没有任何单一实体可以控制系统，从而不易受到黑客攻击或破坏。

智能合约和自动交易  

智能合约主要建立在以太坊等平台上，是一种自动执行的协议，可以自动执行交易条款。 

在汇款领域，这意味着付款可以编程为在满足特定条件后自动触发，从而减少对中介机构的需求，并确保资金安全及时地转移。这种自动化可以进一步降低成本，同时提高跨境支付的速度和效率。

加密货币在国际汇款中的优势

以下是使用加密货币进行汇款的一些好处：

降低交易费用  

加密货币汇款最显著的优势之一是交易费用的降低。传统汇款服务平均每笔转账收取 6% 至 10% 的费用，而加密货币交易的费用可能低于 1%，具体取决于所使用的网络和货币。 

这对于小额汇款尤其有利，因为高额手续费会蚕食汇款金额。通过降低成本，加密货币为定期向海外家人汇款的人们提供了一种更实惠的解决方案。

更快的交易时间  

加密货币汇款显著缩短了资金收发时间。传统汇款方式通常涉及多个中介机构，处理时间可能长达数天甚至数周，尤其是在银行基础设施有限的地区。 

相比之下，大多数加密货币交易无论目的地在何处，都能在几分钟内处理完毕。这种速度对于紧急汇款至关重要，因为传统系统的延迟可能会给收款人带来不便。

无中介的跨境支付  

加密货币在去中心化网络上运行，这意味着跨境支付可以在双方之间直接进行，而无需银行或汇款服务等中介机构。 

加密货币的点对点特性消除了中间商，不仅降低了成本，还简化了流程，使其更加高效透明。通过消除通常与汇款相关的层层官僚程序，加密货币简化了跨境转账流程。

金融包容性和无银行账户人群  

据世界银行估计，全球约有1.4亿成年人没有银行账户，无法获得传统金融服务。加密货币为普惠金融提供了强大的解决方案，让任何拥有智能手机和互联网的人都能参与全球经济。 

数字钱包可以替代银行账户，帮助没有银行账户的个人安全地收发和存储资金。加密货币汇款可以帮助偏远地区的个人，提供安全便捷的金融交易方式。

透明度和欺诈预防  

区块链技术的透明度增强了汇款的安全性和可靠性。每笔交易都记录在公开的、不可篡改的账本上，几乎不可能篡改或操纵数据。 

这种透明度降低了欺诈风险，增强了各方之间的信任，尤其是在金融欺诈频发的地区。此外，收款人可以实时追踪资金，准确了解资金的汇出和收款时间。

分散控制和所有权  

与由银行和金融机构控制交易的传统汇款系统不同，加密货币在去中心化的网络上运行。这意味着用户对其资金拥有完全的控制权和所有权。 

由于没有中央权威，个人可以独立管理资产，无需担心传统银行系统可能出现的审查、限制或账户冻结。这种去中心化的所有权模式赋予了人们更大的财务自主权，尤其对于政府不稳定或货币政策紧缩的国家的人们而言。

对小额交易汇款成本的影响  

加密货币汇款对于小额支付而言具有显著优势，因为传统汇款的费用可能高得令人望而却步。例如，通过传统服务汇款 50 美元可能会产生 5 美元或更多的费用，而同样的交易用加密货币支付可能只需几美分。 

这为小额汇款开辟了新的可能性，使个人能够更频繁地汇出小额款项，而不必担心因手续费而损失大量资金。这对于依靠频繁小额汇款来维持家庭生计的低收入人群尤其有利。

加密汇款面临的挑战

目前，基于加密货币的汇款面临一些挑战。以下是其中一些：

监管和法律问题

在遵守反洗钱 (AML) 和“了解你的客户 (KYC)”法规方面，加密货币汇款面临着重大挑战。传统金融机构必须遵守严格的规程，以防止洗钱或恐怖主义融资等非法活动。 

然而，某些加密货币的匿名性使得交易追踪和合规性保障变得困难。许多加密货币交易所和钱包提供商已经实施了反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 程序，但由于缺乏标准化的全球框架，合规性变得复杂，尤其是在涉及多个司法管辖区时。

全球各地对加密货币的监管差异很大。虽然一些国家（例如美国和部分欧盟国家）正在努力制定明确的指导方针，但其他国家要么持模棱两可的态度，要么抵制加密货币的采用。 

这对加密汇款的广泛应用构成了挑战，因为用户可能面临法律障碍、税收政策变化或数字资产使用规则不明确等问题。提供加密汇款服务的公司必须考虑这些不同的法规，这增加了复杂性和潜在的法律风险。

此外，某些国家，例如中国，已经 实施部分或全部禁令 加密货币的使用受到限制，使用加密货币进行汇款变得困难甚至非法。这给这些地区的个人带来了障碍，他们可能无法获得传统的银行服务，因此可以从加密货币解决方案中受益。 

在监管严格的地区，用户可能会面临法律后果或无法将加密货币转换为当地货币，从而限制了加密汇款在这些地区的实际使用。

另请参阅： 每个投资者都应该知道的加密货币监管法规

加密货币的波动性

比特币和以太坊等加密货币最广为人知的挑战之一是其价格波动。使用比特币进行的转账可能会在交易完成的时间内大幅贬值或升值。这种不稳定性对汇款来说是个问题，因为收款人收到的款项可能会因市场波动而低于预期。 

波动性降低了加密交易的可预测性，使得用户更难依赖数字货币进行稳定的汇款流动，特别是在即使是小额损失也会对生计产生重大影响的地区。

USDC 和 Tether 等稳定币通过与美元等稳定资产挂钩，为波动性问题提供了解决方案。虽然稳定币降低了价格波动的风险，但它们仍需接受监管审查，并且可能并非所有地区都接受。 

此外，用户必须确保他们使用的稳定币确实有相应的资产支持，因为一些稳定币面临着透明度和储备方面的质疑。

安全风险

2024 年 9 月 16 日，名为 Delta Prime 的 DeFi 平台 不幸的是遭遇了安全漏洞 造成约6万美元的损失。虽然区块链技术本身高度安全，但围绕其构建的平台和服务仍然容易受到网络安全威胁。 

加密货币交易所、钱包提供商和其他第三方服务遭受黑客攻击，导致用户资金损失数百万美元。对于汇款用户来说，安全漏洞的威胁可能意味着资金的彻底损失。 

网络钓鱼诈骗和恶意软件攻击针对个人，特别是那些不熟悉数字安全最佳实践的人，因此用户在发送和接收加密汇款时必须采取额外的预防措施。

加密货币的独特之处之一是用户必须妥善保管私钥，私钥是数字钱包的密码。如果用户丢失私钥，他们将永久失去对资金的访问权限，并且无法恢复。 

对于那些可能不了解私钥安全重要性的汇款用户来说，这是一个巨大的挑战。与传统银行系统不同，即使账户丢失，访问权限也可以恢复，而加密货币所有权则将全部安全负担都转嫁给了用户。

辅助功能问题 

要充分发挥加密汇款的潜力，汇款人和收款人都必须对如何使用数字货币以及如何操作基于区块链的服务有基本的了解。在许多最需要汇款的发展中国家，数字素养是一道巨大的障碍。 

使用加密钱包的技术复杂性、交易费用的理解以及安全性管理可能会阻碍其普及。为了使加密货币成为一种广泛的汇款解决方案，必须加大力度教育用户如何安全有效地使用该技术。

加密货币交易需要互联网接入和技术基础设施，例如智能手机或电脑。在互联网连接较差或技术普及程度有限的地区，加密货币汇款会变得困难甚至无法使用。 

尽管全球移动互联网使用量正在增长，预计到2030年将达到5.5亿，但许多人仍然缺乏获取在线金融服务的资源。如果加密货币想要在汇款行业发挥重要作用，弥合这一数字鸿沟至关重要，尤其是在传统金融服务匮乏的农村或服务欠缺地区。

加密货币在汇款领域的未来

Alt 文本：包含分析数据的比特币，电子货币。区块链转账概念、加密货币、数据加密。来源：Freepik

加密货币在汇款行业的未来前景一片光明，它有可能颠覆传统金融体系，增强全球支付。随着区块链技术的不断成熟，一些趋势可能会塑造基于加密货币的汇款的未来。以下是其中一些趋势：

提高采用率和主流整合度  

随着加密货币获得更广泛的认可，更多传统的汇款公司和金融机构可能会将区块链和数字货币整合到他们的系统中。 

MoneyGram 和 Stellar 等老牌汇款公司之间的合作，表明新旧金融体系之间的合作趋势日益增强。这种整合可能催生一种混合模式，用户可以在法定货币和数字货币之间无缝切换，进行跨境支付。

监管清晰度和标准化  

加密货币的监管框架仍在不断发展，但随着政府和金融监管机构对数字资产的了解不断加深，预计将出现更清晰、更一致的指导方针。 

跨境监管的标准化将减少目前阻碍加密汇款的法律不确定性，使服务提供商和用户更容易在安全合规的环境中运营。

稳定币的增长  

比特币和以太坊等加密货币的波动性一直是汇款用户的主要担忧，但稳定币通过维持与法定货币挂钩的固定价值提供了解决方案。 

随着稳定币的使用越来越广泛，它们可能会在稳定汇款市场方面发挥重要作用，为跨境转账提供可靠的数字货币。

扩大金融包容性  

加密货币有望显著改善数百万缺乏传统银行服务的人们的金融服务。随着手机和互联网的普及，尤其是在发展中国家，越来越多的人将能够使用加密钱包进行收发资金。 

这有助于缩小金融包容性差距，为那些无法获得银行和金融服务的地区提供生命线。

增强安全性和用户体验  

区块链安全性和用户友好型钱包界面的进步可能会降低新用户的进入门槛。 

改进的安全措施，例如更好的加密和更安全的私钥管理，将使加密汇款更加安全，而直观的界面将简化不熟悉数字货币的个人的流程。

降低小额汇款成本  

随着区块链技术变得更加高效，即使是小额支付的交易成本也有望进一步降低。 

这将使加密汇款对于小额汇款更具吸引力，使个人能够发送较小金额，而不必担心高额费用侵蚀其汇款的价值。

结语

加密货币为汇款行业带来了一系列优势，挑战了传统汇款方式。加密货币能够大幅降低交易费用，提高转账速度，并促进跨境支付，无需中介机构，因此提供了一种极具吸引力的替代方案。 

然而，法律问题增加了数字货币使用的复杂性。加密货币价值的波动也带来了风险，尽管稳定币提供了一种潜在的解决方案来缓解这一担忧。 

尽管面临这些挑战，加密货币与汇款行业的融合仍在不断扩大。创新和适应是充分发挥这项技术潜力的关键，以确保它能够改善数百万依赖汇款养家糊口的人们的生活。

常见问题解答 (FAQs)