传统借记卡和加密货币卡与其说是竞争关系，不如说是用途不同的工具。如果您需要存款保险、拒付保护以及支付房租等服务，传统借记卡是理想之选。而如果您以数字资产为收入来源、经常旅行、持有稳定币作为储蓄，或者居住在难以使用传统银行服务的地区，加密货币卡则是更合适的选择。
本指南对两者进行了客观的比较，包括大多数文章忽略的税务机制，并帮助您决定哪种方式更适合您的情况，或者是否应该同时运行这两种方式。
关键精华
- 传统借记卡提供 FDIC 保险（每家美国银行最高赔付 250,000 万美元）和退款权利，而加密货币卡则不具备这些保障。
- 与大多数银行发行的借记卡2%至3%的外汇手续费相比，加密货币卡收取的外汇手续费较低（通常为0%至1%）。
- 加密货币卡不需要银行账户，这对于世界银行估计全球有 1.4 亿没有银行账户的成年人来说非常重要。
- 在美国、英国和澳大利亚，使用波动性较大的加密货币（如 BTC 或 ETH）会触发应税处置事件；而使用稳定币则可以忽略这些收益。
- 许多用户同时持有这两种卡：一张传统的借记卡用于支付房租、水电费和有争议的消费，一张加密货币卡用于旅行、国际网上购物和加密货币收入。
- Upay 支持 BTC、ETH、USDT 和 USDC，在全球超过 55 万家 Visa 商户均可使用，无需银行账户。
为什么加密货币卡能解决银行无法解决的问题
来源: 埃米尔
加密卡的出现是因为传统银行服务无法有效解决一些实际问题。如果您也面临这些问题，那么加密卡值得您认真考虑。
- 无需银行账户： 世界银行估计，全球约有1.4亿成年人没有银行账户。加密货币卡只需电子邮件地址和身份验证，即可为无法开设传统账户的人们提供全球支付渠道。
- 降低国际费用： 传统借记卡通常对境外交易收取 2% 至 3% 的手续费。加密货币卡通常收取 0% 至 1% 的手续费，而使用稳定币以卡片基础货币消费则几乎可以免手续费。
- 在银行体系之外持有价值： 如果你的存款是以 USDT 或 USDC 的形式存在的，加密货币卡可以让你直接从余额中消费，而无需先出售并转账到银行。
- 更快捷的跨境支付： 接收加密货币并在本地消费比接收国际汇款并等待清算更快更便宜。
- 更快的设置： 获取虚拟加密货币卡只需几分钟。而开设传统银行账户通常需要几天甚至几周时间，尤其是在居住要求严格的国家。
- 潜在的通胀对冲： 在通货膨胀率较高的国家，持有比特币、以太坊或美元稳定币形式的储蓄比持有当地货币银行账户更能保住购买力。
加密货币卡与借记卡：并排比较
| 类别 | 加密卡 | 传统借记卡 |
|---|---|---|
| 需要银行账户 | 没有 | 是 |
| 全球通用Visa/Mastercard信用卡 | 是 | 是 |
| 典型外汇费用 | 0％1％ | 2％3％ |
| 通胀对冲潜力 | 是的（BTC、ETH、USD稳定币） | 没有 |
| 存款保险 | 一般没有 | 美国联邦存款保险公司 (FDIC) 赔付 250 万美元；英国金融服务补偿计划 (FSCS) 赔付 85 万英镑 |
| 可申请退款 | 没有 | 是 |
| 虚拟卡设置时间 | 会议记录 | 5 10到工作日 |
| 全球ATM取款 | 是 | 是的（通常需要支付外汇手续费） |
| 网上购物 | 是 | 是 |
| 税务申报要求 | 是的，波动性资产 | 不（仅限法定货币） |
| 需要具备密码学知识 | 基础版 | 没有 |
为什么传统借记卡仍然有用？
来源: Fi
几十年来，传统借记卡一直是日常消费的主要方式，很多人仍然更喜欢用它们作为主要的支付工具，这其中有很明确的原因。
- 存款保险： 在美国，银行存款由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，每位储户在每家受保银行、每个所有权类别下的最高承保额为 250,000 万美元。在英国，金融服务补偿计划 (FSCS) 的承保额最高为 85,000 万英镑。如果银行倒闭，您的受保余额将受到保护。
- 拒付和争议解决： 如果你付款后发现商品从未送达或与描述不符，你可以向银行提出争议，通常可以拿回退款。但加密货币交易的设计决定了它是不可逆的。
- 接受账单和定期付款： 公用事业公司、房东和政府机构几乎普遍接受银行转账和借记卡。但有些仍然拒绝加密货币卡。
- 每笔交易均不进行税务追踪： 从银行账户消费法定货币并非应税事件。您无需为一杯4美元的咖啡追踪资本利得。
- 简单易懂： 大多数人已经了解银行账户的运作方式。对于电子钱包、网络或KYC流程，并没有什么学习成本。
使用加密卡的税务影响
来源: 外勤人员
这是大多数文章都会忽略的部分，但它会影响加密货币卡消费的实际成本。
在美国，国税局将加密货币视为财产。每次您使用银行卡消费加密货币时，您都在处置一项财产，而您购买加密货币的价格（成本基础）与消费时的价值之间的差额，即为应税资本收益或损失。
举例说明：您以每枚 30,000 美元的价格购买了 0.01 枚比特币（成本价 300 美元）。当比特币价值 60,000 美元时，您将这些比特币花掉了（处置价值 600 美元）。这笔 300 美元的资本收益需要申报。
英国税务海关总署 (HMRC) 和澳大利亚税务局 (ATO) 遵循相同的原则，只是在津贴和税率的计算方式上有所不同。
减轻税负的实用方法
- 日常消费可以使用USDT或USDC等稳定币。它们的价值与美元挂钩，因此每次购买的收益通常微乎其微。
- 使用加密货币税务软件自动导入和分类银行卡交易，从而省去大部分年终工作。
- 分别记录每次充值，包括存入加密货币的成本基础，以便将处置与收购清晰地匹配起来。
为什么你应该使用 Upay 加密货币卡
来源: 优付
Upay堪称“优秀的加密货币卡”典范。它接受比特币、以太坊、USDT、USDC以及其他主流加密货币。Upay通过Visa网络连接超过55万家商户。外汇手续费极具竞争力，设置仅需几分钟，且应用程序支持iOS和Android系统。全球ATM取款均可使用，并集成了Apple Pay和Google Pay，这意味着您无需携带实体卡即可进行非接触式支付。
如果您已经持有加密货币，并且想要一种便捷的方式来使用它，而无需费心处理交易所提现、银行转账和兑换时间等问题，那么 Upay 值得您认真考虑。
常见问题解答 (FAQs)
我可以同时持有加密货币卡和普通借记卡吗？
是的，很多人都这么做。并没有规定禁止这样做。选择使用哪张卡取决于具体的消费项目、涉及的费用，以及你是否在意该笔交易的拒付保障。
加密货币卡有消费限额吗？
是的。大多数服务提供商都会设置每日消费和ATM取款限额。这些限额通常可以在应用程序内进行调整，具体取决于您的KYC级别和账户类型。请查看Upay应用程序了解您的具体限额。
加密货币卡比传统借记卡更安全吗？
两者并无绝对的安全性之分。传统借记卡提供联邦存款保险公司 (FDIC) 或金融服务补偿计划 (FSCS) 的保险以及拒付保障。加密货币卡则提供即时冻结卡片、双因素认证 (2FA) 和更严格的应用内控制。二者的风险不同，而非孰优孰劣。
如果发卡机构倒闭了，我的加密货币会怎么样？
这取决于服务提供商的条款以及他们是否将资产存放在隔离账户中。在存入大笔资金之前，请务必仔细阅读服务条款。这是联邦存款保险公司（FDIC）承保银行所不存在的真实风险，也是不应将加密货币卡视为长期存储工具的主要原因。
使用稳定币消费需要缴税吗？
在大多数司法管辖区，使用稳定币在技术上属于应税处置，但由于其价值很少变动，收益通常微乎其微甚至为零。请咨询税务专业人士，以获取针对您所在国家/地区和具体情况的建议。
国际旅行时，加密货币卡和借记卡哪个更划算？
使用加密货币卡进行国际消费通常更划算。传统借记卡通常会收取 2% 到 3% 的外汇手续费，而加密货币卡通常只收取 0% 到 1%。如果每年的国际消费额为 5,000 美元，那么两者之间可以节省 100 到 150 美元。
