如何被动赚取加密货币：质押、借贷及其他

马库斯在加密货币领域赚到钱的方式很艰难——他整天盯着三个显示器，手机时刻提醒着他，甚至因为市场看起来很有趣而放弃晚餐。

他生意兴隆，但也疲惫不堪。一天晚上，女儿问他为什么总是这么忙，他答不上来。

正是这个问题促使他去学习如何被动赚取加密货币。这是他从未想过会做出的最明智的决定。

被动加密货币收入究竟意味着什么？

加密货币被动收入是指你通过将加密货币持有或锁定在特定平台或网络中而自动获得的收益。

你无需每天进行交易，而是将你的代币存入能随着时间推移为你带来收益的服务中。

赚取被动加密货币收入的常见方式包括：

• 质押锁定代币以支持区块链并获得奖励
• 借贷：将您的加密货币借给他人并赚取利息
• 流动性挖矿：为 DeFi 平台提供流动性以获取奖励
• 储蓄账户：通过加密平台赚取利息
  

例如，如果您质押以太坊或借出 USDT 等稳定币，您无需额外付出任何努力即可获得每周或每月的奖励。

为什么加密货币被动收入如此重要 

2026年，加密货币被动收入比以往任何时候都更加重要，原因有几个。首先，在许多国家，传统储蓄账户的利率仍然非常低。

同时，如果使用得当，加密平台通常能带来更高的回报。其次，区块链技术已经成熟。

许多平台现在更加安全、规范且用户友好。这使得新手更容易安全地赚钱。

第三，通货膨胀持续降低全球货币价值。通过加密货币赚取被动收入有助于长期保护购买力。

加密货币被动收入之所以重要，还在于：

• 创造额外收入来源
• 有助于实现长期财富增长。
• 减少对单一薪资的依赖
• 支持经济独立
  

对于许多人来说，2026 年加密货币不再仅仅是交易工具，它已成为创造稳定收入的重要工具。

另请参阅： 如何将加密货币支付集成到网站中？

如何被动赚取加密货币——不同的方法

付款方式	典型年收益率范围	风险等级	英语技能水平	最适合
质押	3％-15％	低 - 中	初学者	长期持有人
加密贷款	4％-12％	低 - 中	初学者	寻求稳定收入的人
Yield Farming	5％-50％	高	先进的	高回报追求者
股息代币	2％-13％	中	中级	长期投资者
液体桩	4％-18％	中	中级	灵活收入者
实际收益协议	6％-20％	中	中级	寻求可持续收入的人

1。 跑马圈地

质押是赚取加密货币被动收入最简单的方法之一。与其让你的加密货币闲置在钱包里，不如将它们锁定到区块链网络中，以帮助维持网络的平稳运行。

作为回报，网络会奖励你更多代币。一些区块链允许你通过运行验证器直接进行质押，这通常需要技术技能和大量资金。

另一些用户则使用委托质押，你只需选择一个验证者并将你的代币分配给他们。验证者负责处理技术工作，而你则可以获得一部分奖励。

随着时间的推移，质押方式也在不断发展。如今，许多平台都提供灵活的质押选项，包括流动性质押，让您在赚取奖励的同时，还能保持资金的可用性。

2026 年热门的质押币种包括以太坊 (ETH)、索拉纳 (SOL)、卡尔达诺 (ADA)、波卡点 (DOT) 和 Cosmos (ATOM)。这些网络值得信赖、应用广泛，并得到众多平台的支持。

质押的优势：

• 轻松赚取定期奖励
• 适合初学者
• 支持长期投资
• 通常可在主流平台上获取
  

质押的缺点：

• 资金可能会被冻结一段时间。
• 奖励取决于网络性能
• 代币价格仍有可能下跌
• 验证器故障可能会影响收益
  

另见： 加密货币兑法币的兑换方法。

2. 加密货币借贷及利息账户

加密货币借贷类似于数字储蓄账户。您存入加密货币，其他用户借用。作为回报，您可以获得利息。

在中心化平台上，一切都由平台代为处理。您只需存入资产，平台就会负责贷款流程。

这很方便，但需要你信任这家公司并把资金交给他们保管。

在 Aave 或 Compound 等去中心化平台上，智能合约会自动处理借贷事宜。

您始终掌控自己的钱包，而且区块链上的所有交易都是透明的。

许多投资者更喜欢借出 USDT、USDC 或 DAI 等稳定币，因为它们的价格波动不大。

这使得收入更具可预测性，并减少了市场波动时的压力。

然而，借贷并非没有风险。如果市场突然崩盘或平台面临流动性问题，提款可能会延迟，甚至资金可能会损失。

加密货币借贷的优势：

• 稳定且可预测的收入
• 与稳定币配合良好
• 易于在集中式平台上运行
• 无需每日交易
  

加密货币借贷的缺点：

• 平台故障风险
• 智能合约漏洞
• 提款可能延迟
• 利率可能快速变化
  

3. 收益耕作与流动性供给

收益耕作是一种更积极的赚取被动收入的方式。它涉及为……提供流动性 分散交流 并获得相应的奖励。

当你向流动性池添加两个代币时，你将收到代表你份额的 LP 代币。

然后可以将这些 LP 代币质押在挖矿平台上以赚取额外奖励。

有些平台会自动通过金库将您的收益进行再投资。这意味着您的利润会随着时间的推移而增长，而无需您手动操作。

然而，流动性挖矿存在一个重大风险，称为无常损失。如果代币价格剧烈波动，最终你的收益可能低于直接持有代币的价值。

近年来，像Pendle和双奖励农场这样的新型模式涌现出来，提供了更多赚钱途径。这些系统可能有利可图，但需要更多的知识和精力。

收益耕作最适合那些熟悉 DeFi 并愿意监控自己投资的用户。

产量农业的优势:

• 高收入潜力
• 多重奖励来源
• 与自动配药工具配合使用效果很好
• 非常适合高级用户
  

产量农业的缺点：

• 无常损失的风险
• 初学者情结
• 智能合约风险
• 需要定期监测
  

4. 分红及收益分享代币

一些加密货币项目会像传统股票分红一样，将部分利润返还给持有者作为奖励。

这些代币赋予您平台收益分成权。随着项目发展壮大、收益增长，您的收入也会随之增加。

支付方式可以是稳定币、原生代币或手续费折扣。这使得它们对希望定期获得收益的投资者颇具吸引力。

NFT 也加入了这种模式。一些 NFT 在转售时可以获得版税，而另一些则代表游戏、平台或数字业务的所有权。

在 Web3 游戏和元宇宙项目中，NFT 可以产生租金、奖励或质押收入。

这种方法最适合那些对某个项目充满信心并希望从其长期成功中获益的人。

收益分成代币的优点：

• 平台利润带来的定期收入
• 就像数字红利一样
• 鼓励长期持有
• 在NFT和Web3中的应用日益广泛
  

收益分成代币的缺点：

• 取决于项目成功与否
• 收入可能会波动
• 一些项目缺乏透明度。
• 监管不确定性
  

被动加密货币收入与主动交易有何不同

被动加密货币收入和主动交易是两种截然不同的赚钱方式。主动交易包括：

• 频繁买卖
• 每日观察价格图表
• 市场时机
• 应对高情绪压力
  

交易者旨在从短期价格波动中获利。虽然这可能带来收益，但也存在风险，并且需要持续关注。另一方面，被动加密货币收入则侧重于：

• 长期持有资产
• 获得稳定的回报
• 日常参与度极低
• 降低情绪压力
  

被动型投资者不关心每日价格波动，而是专注于长期获得稳定的收益。

另见： 如何开发一款加密货币支付应用？

顶级被动收入方案

类别	姓名	最适合	亚太地区	优点	缺点
中心化交易所	Binance	希望在一个平台上拥有多种赚钱方式且能熟练使用高级功能的用户。	3%–10%+	海量收益产品；极具竞争力的年化收益率；支持多种加密货币；轻松切换策略	对新手而言界面复杂；部分地区存在监管问题；账户可能受到限制；完全托管
中心化交易所	Kraken	重视安全性、透明度和长期稳定性的投资者	3％-7％	良好的安全信誉；简单的质押设置；清晰的费用结构；良好的监管信誉	盈利产品较少；收益率低于币安；高级策略有限；资产选择范围较小。
中心化交易所	Coinbase	适合重视信任和简易性而非高回报的初学者和长期投资者	2.5％-5％	对新手极其友好；监管合规性强；品牌信誉卓著；法币集成便捷	年收益率较低；费用较高；收益产品有限；灵活性较差。
DEX	丽都	以太坊投资者希望在保持资金灵活性的同时获得质押奖励。	3％-4％	支持流动性衍生品的灵活质押；成熟可靠；兼容 DeFi 平台	年化收益率适中；智能合约风险；依赖以太坊性能
DEX	AAVE	寻求稳定币和加密货币借贷稳定可靠收益的投资者	4％-7％	简便的非托管借贷；透明且经过审计的智能合约；灵活的提款方式；广泛的资产选择	利率波动；智能合约风险；收益适中
DEX	笔尖	高级 DeFi 用户希望进行交易或最大化未来收益敞口	可变/高收益	支持复杂的收益策略；高度灵活；可进入独特的 DeFi 收益市场	对新手来说比较复杂；风险较高；需要了解收益代币机制。
DEX	火箭池	希望使用少量 ETH 进行去中心化质押的用户。	3％-5％	去中心化且社区驱动；最低质押额度低；兼容重新质押功能	年化收益率有时低于 Lido；采用率较低；对以太坊的依赖性较高
DEX	曲线金融	寻求以最小无常损失提供稳定币流动性的用户	2％-10％	收益稳定；无常损失风险低；费用分成奖励	收益低于波动性较大的农耕；需要了解流动性提供者（LP）的概念；存在智能合约风险。
DEX	凸财务	Curve LP 寻求更高收益，但无需人工质押管理	5%–15%+	曲线型LP更高的年化收益率；易于使用的平台；收益率优化	取决于 CRV 值；平台集中化风险；仅限于 Curve 生态系统
DEX	向往财务	投资者希望获得无需主动管理的自动化收益策略。	4％-12％	全自动复方制剂；节省时间和油费；可使用多种策略	智能合约风险；定制化程度有限；收益取决于市场状况
DEX	特征层	寻求通过多层质押最大化收益的高级以太坊质押者	5%–15%+	提升质押奖励；与多种协议集成；提供新的盈利机会	复杂且高风险；涉及多个智能合约；需要深厚的 DeFi 知识
DEX	复合肥产线	希望获得主流加密货币和稳定币稳定去中心化收益的用户	3％-6％	非托管且透明；安全记录良好；无锁定期；界面简洁。	收益适中；利率浮动；智能合约风险；高收益机会有限。

如何选择合适的加密货币以获得被动收入

1. 蓝筹股与新兴代币

像比特币、以太坊和索拉纳这样的蓝筹加密货币通常是赚取被动收入的更安全选择。
 

它们拥有可靠的过往业绩、强大的网络和充足的流动性。质押或借出这些代币可以提供更可预测的回报，而且它们不太可能在一夜之间大幅贬值。

另一方面，新兴代币可以提供极高的收益率。许多 DeFi 项目和山寨币都宣称提供诱人的年化收益率 (APY)，让人难以抗拒。

但高回报也伴随着高风险；这些代币容易出现价格波动、反悔或协议故障。

2. 稳定币带来保守收益

如果你想赚取被动收入而不用担心市场波动，那么像 USDC、USDT 或 DAI 这样的稳定​​币是你最安全的选择。 

这些加密货币与法定货币挂钩，通常通过借贷或提供流动性来产生收益。

根据平台不同，稳定币的年化收益率通常为 3% 至 12%。

如果你的目标是获得稳定收入、短期融资或​​保本，那么它们是理想之选。

3. 代币经济学与奖励可持续性

并非所有年化收益率都相同。了解代币的代币经济模型，包括其发行、分发和销毁方式，至关重要。

有些项目会通过发行新代币来奖励用户，这会导致代币供应量增加，并随着时间的推移降低代币的实际价值。
 

另一些则分配从费用或协议活动中获得的收入，这种方式往往更具可持续性。

寻找那些奖励来自实际收益（手续费、利息或收入分成）而不是纯粹代币通胀的平台。

这样可以确保你的收益不会因货币贬值而化为乌有。

4. 流动性、锁定期和提款条款

在质押或充值之前，务必检查流动性和锁定条件。 

有些平台要求你将资金锁定数周或数月，这会限制你的灵活性，并在价格下跌时难以做出反应。

其他一些平台允许即时提款，但年收益率可能较低。

高流动性确保您可以退出或转移资产而不会损失价值。

锁定期可以提高年化收益率，但也会增加风险。提款条款各不相同；有些平台会收取手续费或要求提前通知。

被动加密货币收入的工具和追踪

密切关注您的加密货币收入和安全状况不仅是明智之举，更是至关重要。幸运的是，现在有很多工具可以大大简化这一过程。

1. 投资组合追踪器

CoinTracker、Koinly 或 Delta 等工具可帮助您在一个地方监控您在各个交易所和钱包中的所有加密货币。

它们会自动同步交易记录，并实时显示您的整体投资组合价值、表现和变化。许多产品还能生成税务报告，供您在报税季使用。 

2. DeFi 分析仪表盘

DeFi 领域可能错综复杂，涉及多条区块链、收益策略和代币类型。Zerion、Debank 或 Dune 等分析仪表盘可以提供关于持仓、收益历史和趋势的深入洞察。

这些仪表盘可以直观地展示您的被动收入来源，并可以帮助您发现效率低下的环节或优化收益的机会。

它们还使得追踪 DeFi 交互比通过区块浏览器追踪历史记录要简单得多。

3. 自动化工具和机器人

Autonoly 等自动化工具正在涌现，它们可以自动完成部分税务申报或投资组合管理工作。

他们可以将您的交易从钱包和交易所提取出来，进行核对，对质押奖励或兑换等事件进行分类，甚至可以准备可供审计的报告。 

常見問題解答

结语 

加密货币被动收入不再仅仅是追求最高的年收益率或追逐最新趋势。

关键在于构建一个适合你的系统，一个能够平衡增长、安全、灵活和安心的系统。最成功的赚钱者并非那些把所有钱都押在风险平台上的人。

他们懂得如何被动地赚取加密货币，明智地分散投资，并随着市场的变化而调整策略。