如何使用我的虚拟加密卡？

想象一下，周五晚上，你和朋友们在你最喜欢的餐厅吃饭。账单来了，你才发现钱包忘在家里了，银行卡在手机里。你把手机放在终端机上，付了你那份钱。

大多数指南都会忽略这一步。虚拟卡并非实体卡，因此只能通过 Apple Pay 或 Google Pay 才能在商店柜台完成支付。

因此，本文将完整演示整个流程，并以 UPay 为例进行说明：获取卡片、充值、使用该卡付款以及取回余额。

关键精华

• 虚拟加密卡仅包含卡号、有效期和安全码，通过应用程序发行，无需实体卡片。这三项信息构成了完整的卡片，因此保护它们至关重要。
• UPay 目前的消费者 Premier 卡和 Platinum 卡均采用 Visa 卡，资金通过应用程序的“抵押/充值”屏幕从您的 UPay 钱包转入卡中，而不是通过转账到关联的卡中。
• UPay帮助中心声明“虚拟卡不支持取款功能”。其ATM取款指南仅提及实体UPay Precious信用卡可用于取款。
• UPay 公布了一份其虚拟卡拒绝使用的平台列表，Spotify、Amazon Digital、Amazon Media、DoorDash、Deliveroo、Audible、Tinder 和 Lyft 都在其中。
• UPay宣布其虚拟卡支持Apple Pay和Google Pay，两家公司都提到了白金（虚拟）卡。但具体支持情况取决于您所在的市场：苹果官方的支持列表并未涵盖印度和尼日利亚。
• 使用加密货币支付通常会产生税费，而每次购物时，结账时会自动转换的银行卡都会产生税费。

什么是虚拟加密卡？

虚拟加密货币卡包含卡号、有效期和安全码，通过应用程序发行，资金来源于加密货币余额而非银行账户。这三项信息构成了一张完整的卡片。

它使用普通的银行卡网络，因此商家看到的只是普通的刷卡支付，不会接触到您的加密货币。UPay 的消费者卡使用 Visa 卡，由合作机构发行，而非 UPay 自行发行。

货币转换由服务提供商完成。UPay 的主页显示，其钱包“支持主流加密货币，例如 BTC、ETH、USDT、USDC”，并且“付款会自动转换为美元、欧元、阿联酋迪拉姆和其他当地货币”。

相关：Upay 加密货币卡

与传统银行卡的比较

问题	虚拟加密卡	传统银行卡
受资助	您充值的加密货币余额	银行账户或信用额度
物理形态	没有，它存在于一个应用程序中。	塑料制品，邮寄给您
在机器上取现	UPay表示虚拟卡不支持提款。	通常情况下，还要加上银行的手续费。
如果号码泄露了	锁定，然后取消并替换	给银行打电话，等邮件。
谁能开一个	按国籍而非地址设置	由居住地和学分决定

加密卡有什么用途？

加密卡通过连接数字资产和法币支付基础设施，为加密货币的消费带来了新的可能。让我们来探索一下它们的常见用途。

购买商品和服务

购买商品和服务

在线支付时，您​​需要在结账时输入卡号、有效期和安全码。线下支付时，您​​可以将卡添加到 Apple Pay 或 Google Pay，然后轻轻一划即可。商家将以当地货币收款。

账单支付和订阅服务

定期付款功能虽然可用，但并非在所有地方都适用，UPay 也明确说明了哪些情况不适用。其不支持的场景说明文章开头写道：“虚拟卡禁止绑定任何支付金融产品、加密货币和其他高风险平台。”

这份名单很长，内容也很具体，比任何摘要都要详尽。它包括Spotify、Amazon Digital、Amazon Media、Audible、Deliveroo、DoorDash、Uber Eats、Lyft、Tinder和淘宝，以及Wise、Stripe、Skrill、Adyen、Paystack和Venmo等支付平台，此外还包括一些成人网站和高风险网站。

加密卡类型

虚拟加密卡

仅限数字支付，专为在线支付和手机钱包而设计。号码可一键锁定，取消和更换不会影响您的其他任何账户，但取消操作不可逆，余额会缓慢恢复。

实体加密卡

塑料材质，邮寄给您，也是唯一能插入自动取款机的材质。这正是两种材质的真正区别所在。

虚拟卡不支持提现功能。

UPay帮助中心，“UPay卡是否支持ATM取款”，上次更新时间：2025年12月7日

UPay自身的文档在这方面并不完全一致。其费用表显示，实体Premier卡和Platinum卡的ATM取款手续费为1%，每日限额分别为3,750美元和3,000美元，而其ATM帮助文章中却只提到了实体Precious卡。

如果您打算使用现金付款，请先确认该卡适用于哪张卡。关于如何在ATM机上使用加密货币卡的更多信息，请参阅本指南。

使用虚拟加密卡的主要好处

虚拟卡虽然消除了实体卡被盗或丢失的风险，但这并不意味着完全消除了风险。卡号仍然可能被钓鱼或从被入侵的商户处窃取，因此务必将其视为秘密信息。

诚实的缺点是波动性：卡上的余额来自加密货币余额，因此，在你花掉之前，你可以花的金额会随市场波动。

如何使用我的虚拟加密卡（以 UPay 卡为例）

按照实际操作的顺序进行。充值后的钱包并不等同于充值后的卡，大多数教程都止步于钱包阶段。以 UPay 为例，我们来逐步了解整个流程：

如何在UPay上注册

注册并验证您的身份

下载 UPay Wallet 消费者应用程序，使用电子邮件地址或电话号码注册，输入收到的验证码并设置密码。这样您就拥有了一个账户，而不是一张卡。

接下来是身份验证，这是必须的。UPay 的身份验证指南会要求您选择所在地区和证件类型，上传清晰的身份证照片，然后完成活体检测。所有受监管的发卡机构都会进行身份验证。

将加密货币存入钱包

这张卡需要从钱包充值，所以钱包里必须先有余额。UPay 的充值指南会引导您点击“充值”，选择 Tether、以太坊或比特币，然后选择网络链，并复制地址或扫描二维码。

选错支付链，资金将无法到账，所以务必仔细核对。状态会显示在您的钱包账单中。

申请这张卡

UPay 的卡片申请教程包含五个步骤：选择卡片类型并申请、确认激活协议并付款、完成身份验证、输入持卡人地址，然后提交并等待批准。

您可以申请哪种卡取决于您的国籍而非地址。UPay 的限制名单阻止了部分国家/地区的公民申请，其中包括土耳其（两种卡均如此），以及美国、中国、印度、巴基斯坦、印度尼西亚、沙特阿拉伯和越南（白金卡）。

这份清单比任何摘要都要长，UPay 会定期更新，而且它位于帮助中心，所以请查看最新版本。我们的虚拟卡发行指南涵盖了审批流程的各个环节。

往卡里充值

没有名为“转账至卡”的屏幕。UPay 的卡片抵押/充值指南中已明确说明了该控制项的名称。

打开应用，点击“银行卡”，选择您的银行卡，然后点击“抵押/充值”。选择币种，输入金额，如有优惠券代码请输入，然后确认。

注意UPay使用的这个词。金额从钱包转移到卡上并存储在卡上，因此钱包余额和卡余额是两个不同的数字。

在线支付

您的应用会在卡片信息部分显示卡号、有效期和安全码。像使用其他卡片一样在结账页面输入这些信息，并在系统提示时提供您的账单地址，因为在许多网络中，信息不匹配会导致交易被拒。

在商店使用 Apple Pay 或 Google Pay 付款

正是这种机制使得开场场景得以呈现。UPay 的公告指出，白金（虚拟）卡同时支持 Apple Pay 和 Google Pay。

UPay 的 Apple Wallet 添加指南非常简洁：点击“添加”按钮，选择“手动输入卡片信息”，输入卡名、卡号、有效期和安全码，然后接受发卡机构条款即可。我们提供的关于如何将加密货币卡添加到 Apple Wallet 的分步指南配有截图。

这两个钱包都有市场限制，苹果自己的国家/地区列表中既没有印度也没有尼日利亚，因此在指望使用非接触式支付之前，请查看苹果的列表和 UPay 的帮助中心，了解您所在市场的情况。

这张卡的价格是多少？

UPay发布两种费用表，一种是虚拟的，另一种是实体的。这些是他们提供的主要数据。

收费	虚拟尊享版和白金版	实体尊享版和白金版
发行	10 USDT	100 USDT
充值，称为抵押	2%	2%
更换	10 USDT	未发表
年费	没有	没有
ATM取款	不支持	1%，每日上限分别为 3,750 美元和 3,000 美元

实体 Precious 卡发行成本为 100 USDT，VIP Metal 卡发行成本为 400 USDT，两者均需支付 1% 的抵押费。请勿因此处未列出费用而假定其为零；请查看最新费用表。

从卡上取回钱

大额充值前请做好规划。UPay 规定，卡片开通期间不允许部分充值。

结算完成后，我们将把卡内余额退还到您的 UPay 钱包。

UPay帮助中心，“卡片取消规则”

取消交易后会获得退款，UPay 称此操作为“不可逆操作”，结算最多需要 30 天。请只充值您打算消费的金额，而不是您想要存储的金额。

虚拟卡被拒的情况

UPay 列出了五种拒付原因：卡内余额不足、属于高风险商户类别、网络问题、安全码错误，以及本产品特有的拒付原因。

最后一点是“虚拟卡不支持 3D 安全验证”，UPay 表示这“可能导致无法与某些特定商家完成交易”。

值得注意的是：UPay 白金卡发布时宣传其支持 3D 安全保护，但其反驳文章却指出虚拟卡不支持 3D 安全保护。两者说法不一，因此请将结账过程作为检验依据。

使用虚拟加密卡确保安全

保护卡号、有效期和 CVV 码。

为确保您的账户和资金安全，请勿分享有关您的 UPay 卡的详细信息，尤其是 CVV 码。

UPay帮助中心，“UPay卡安全重要提示”

任何正规机构都不会通过短信、电子邮件或电话索要安全码，而且完整的详细信息也不应该出现在笔记或屏幕截图中。

启用两因素身份验证 (2FA)

启用此功能，并优先选择身份验证器应用或密码，而不是短信验证码（如果应用提供选择）。通过短信发送的验证码可能被 SIM 卡交换所欺骗，而加密货币持有者正是攻击者的主要目标。我们的词汇表涵盖了双因素身份验证。

当心网络钓鱼诈骗

犯罪分子会发送虚假信息，冒充发卡机构，指向旨在窃取银行卡凭证的网站。请核实发件人身份，并自行打开应用程序。切勿泄露您的登录凭证或助记词，否则可能导致账户被盗用。

如果发现任何异常，请锁定卡片。

锁定卡片是持卡人最快捷的操作。打开“卡片”应用，选择卡片，选择“锁定卡片”，点击“一键锁定/解锁”，然后输入您的资金密码和短信验证码。

使用强而独特的密码

LastPass 在 2020 年的一份报告中指出，91% 的用户知道重复使用密码存在风险，但仍有 66% 的用户这样做。在密码管理器中设置一个独一无二的密码，可以有效阻止他人轻易入侵您的账户。

加密货币消费与税收

使用银行卡在收银台付款时，每次支付都会产生一笔支出。在大多数司法管辖区，这属于应税事件。

印度是本博客最大的读者群体，根据2025年所得税法（自2026年4月1日起生效），印度对虚拟数字资产的收益征收30%的税，外加1%的预扣税。其他国家对处置虚拟数字资产的处理方式不同，以上内容均不构成任何建议。

解决办法是做好记录，而不是杞人忧天：导出您的银行卡账单和钱包历史记录，将它们放在一起，并查看您所在国家/地区的相关规定。我们的加密货币收入申报指南是您入门的理想选择。

结语

虚拟加密货币卡的使用方法很简单，只要你了解使用流程即可。验证身份、申请、充值、消费，然后添加到手机钱包，即可用于线下支付。

两个习惯能省去很多麻烦：订阅前查看商家列表，并且只充值你计划花费的金额。

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