加密货币投资入门指南

 

是什么让全世界数百万人把钱投向 数字硬币 仅仅存在于电脑屏幕上的东西？答案很简单：加密货币为人们提供了新的价值存储方式、跨境资金转移方式，以及投资于正在从根本上改变金融行业的技术的方式。

全球加密货币市场规模在2025年达到2.96万亿美元，预计到2030年将增长至7.98万亿美元，这一发展轨迹已使数字资产从利基技术转变为主流金融基础设施。目前全球有超过560亿人持有加密货币，约占全球人口的6.8%，而且这一数字还在持续增长。

这本面向零基础用户的加密货币投资指南用通俗易懂的语言讲解了加密货币的运作原理、重要性以及如何安全入门。您将学习到区块链、钱包等相关知识。 交流本书将介绍投资策略、安全最佳实践，以及这个快速变化的市场所带来的风险和回报。读完本书，您将掌握必要的工具，从而决定加密货币是否适合您的财务规划。

关键精华

• 加密货币是一种通过计算机网络而非银行或政府运作的数字货币。
• 比特币是第一个被广泛使用的加密货币，至今仍是市值最大的加密货币。
• 每笔交易都会记录在区块链上，区块链是一个任何人都可以验证的公共数字账本。
• 区块链使得无需中间人即可直接汇款成为可能。
• 一些加密货币，例如以太坊，也支持应用程序和智能合约。
• 稳定币通过与美元等资产挂钩来保持价值稳定。
• 人们投资加密货币是为了增长、保值、赚取收益以及跨境转移资金。
• 安全始于了解钱包、私钥和选择受监管的平台。

什么是Cryptocurrency？

加密货币是一种去中心化的数字货币，它依赖于 blockchain技术 用于记录交易和管理新份额的发行。与传统法定货币不同，加密货币不受任何中央机构控制，因此不受政府干预或操纵。

第一个被广泛使用的加密货币是比特币，它是由一位匿名人士或团体（名为中本聪）于2008年发布白皮书后推出的。比特币引入了点对点电子现金的概念，并证明了无需银行作为中间人，实现无需信任、无国界的货币是可能的。

你可以直接向他人发送加密货币，无需中间人，而且每次转账都会记录在共享账本上。有些区块链，例如 复仇， 它还允许你运行名为智能合约的小型程序，人们可以利用智能合约构建用于借贷、交易和数字所有权的应用程序。有些加密货币旨在保持稳定，称为稳定币，它们通过与美元或其他资产挂钩来维持稳定的价值；而另一些加密货币则旨在成为价值存储或去中心化应用程序的动力来源。

截至 2025 年年中，全球加密货币持有者已增至 708 亿人，这一数字超过了 PayPal 和美国运通活跃用户群的总和。

区块链如何运作？

区块链是一种数字记录，它将信息存储在区块中，这些区块以链的形式连接起来，并在多台计算机上共享。每个区块包含交易详情、交易发生时间以及指向前一个区块的链接。一旦区块被添加，未经整个网络同意，就无法更改。

这种机制无需银行或其他中间机构审核和批准交易。例如，当有人发送比特币时，这笔转账会与其他转账一起打包成一个区块，添加到区块链中，然后复制到整个网络中。因此，任何人都无法在之后篡改它。

把它想象成一个共享笔记本，所有人都能看到，但一旦添加了内容，就没人能擦掉或重写。每一页都与前一页相连，形成一条长长的、安全的链条，因此得名“区块链”。

目前，移动设备占全球加密货币交易总量的 87%，智能手机已成为大多数新用户首次接触区块链的主要入口。预计到 2025 年，全球加密货币钱包的活跃用户数量将达到 820 亿。

需要了解的关键术语：

• Blockchain： 一个去中心化且不可篡改的账本，记录使用特定加密货币进行的所有交易。
• 钱包： 一种用于存储、发送和接收加密货币的数字工具。 钱包 可以是硬件、软件或纸质的。
• 矿业： 通过复杂的数学计算来验证和向区块链添加新交易的过程。
• 公钥和私钥： 用于保护加密货币交易的加密密钥。公钥用于接收资金，而私钥用于访问和使用资金。
• 智能合约： 存储在区块链上的自执行程序，当满足预定义条件时会自动运行。

热门加密货币详解

在开始投资之前，了解目前影响市场格局的最知名的加密货币会很有帮助。

比特币（BTC）

比特币是一种无需银行即可进行价值转移的数字货币。它在2008年白皮书发布后推出，运行在一个公共区块链网络上，该网络会记录每一笔交易。比特币总量永远只有21万枚，这一限制已内置于软件中，并影响着人们将其视为稀缺资产的态度。

比特币仍然是全球持有量最大的加密货币，预计到2025年，71%的加密货币用户将持有比特币，其市场主导地位将占加密货币总市值的51%以上。人们将其用作价值储存手段、跨境资金转移工具，以及寻求数字资产配置的投资组合的一部分。现货ETF等机构产品改变了许多投资者获取比特币的方式。

以太坊（ETH）

以太坊是一个运行智能合约的区块链，智能合约是一些在满足特定条件时执行的小程序。它于 2015 年推出，使用以太币（ETH）作为代币，用于支付交易和奖励验证者。智能合约使开发者能够构建借贷应用、代币交易平台以及其他无需任何公司控制即可运行的服务。

以太坊市值位居第二，约占加密货币总市值的20%，尤其受到去中心化金融和质押用户的青睐。该平台已将其核心验证机制切换为权益证明（PoS），验证者通过质押以太币来保障网络安全，而无需运行耗能巨大的挖矿硬件。

稳定币（USDT、USDC、DAI）

稳定币是一种旨在维持稳定价值的代币，通常通过与美元等法定货币挂钩来实现。Tether (USDT) 和 Circle (USDC) 通过持有储备金来维持每个代币一美元的价值。DAI 是一种去中心化的稳定币，它使用其他加密货币作为抵押品，并通过代码规则来维持其价值锚定。

人们使用稳定币在不同平台间快速转移资金，无需使用银行账户即可进行交易，以及支付需要在区块链上使用可预测记账单位的服务。稳定币面临着与储备管理方式和不断变化的监管相关的风险，因此用户在大量使用前应查看储备报告和发行方政策。

其他主要山寨币

Altcoins 除比特币以外的任何加密货币都属于此类。它们可能提供不同的特性、功能和应用场景，例如智能合约功能、跨境支付或隐私功能。

• BNB 最初是币安交易所用于支付较低交易费用的代币，现在为币安智能链提供支持，开发者可以在智能链上构建应用程序，用户可以在智能链上交易代币。
• 索拉纳 它以速度快、能同时处理多笔交易而闻名，因此对需要快速结果的游戏和应用程序非常有用。
• 卡尔达诺 公司致力于精心、安全地构建网络，所有更新在发布前都会经过严格的测试。
• XRP 主要用于快速、低成本的国际支付，帮助银行和企业进行跨境资金转移。

了解山寨币之间的差异对于分散投资组合和探索替代区块链项目至关重要。

模因币和投机性资产

模因币 这些代币并非源于技术路线图，而是源于网络文化和社群。狗狗币和柴犬币最初只是轻松有趣的项目，它们之所以发展壮大，是因为人们在社交媒体上进行交易和讨论。

投机性资产价格可能飙升后迅速下跌，因此风险极高。一些模因币项目会添加质押、NFT 或与去中心化金融系统集成等功能来增强实用性，但投资者应将其视为高风险资产，并在投资前对代币供应量、开发者透明度和链上活动进行深入研究。

加密货币市场如何运作

要了解加密货币作为一种投资方式，首先需要了解其市场运作方式以及它与传统金融的不同之处。

中心化交易所与去中心化交易所

Coinbase、Binance 和 Kraken 等中心化交易所是由公司拥有的平台。您创建账户，存入加密货币，然后由他们代表您管理交易和安全。他们通常提供便捷的法币购买加密货币服务，遵守相关法规，并在出现问题时提供客户支持。因此，对于大多数用户来说，他们是不错的起点。

像 Uniswap 或 PancakeSwap 这样的去中心化交易所允许你直接使用自己的钱包进行交易。你无需交出私钥，也无需信任任何公司来保管你的资产。交易通过智能合约进行，价格由算法设定，流动性则来自其他用户。这种方式提供了更大的控制权，但使用起来可能更复杂，尤其对于新手而言。

如需分步指南，请参阅我们的指南。 如何使用加密货币交易所.

市值和流动性

市值是衡量加密货币规模最简便的方法。只需将当前价格乘以流通中的代币数量即可。即使价格不同，市值也能帮助您比较不同的加密货币。

流动性是指在不大幅波动价格的情况下买卖加密货币的难易程度。高交易量和较小的买卖价差意味着良好的流动性。主流加密货币在大型交易所通常都具备这种流动性，因此您可以快速交易并获得可预测的价格。

波动性和价格变动

加密货币市场永不停歇。与股票市场不同，加密货币交易全天候24小时不间断，这种不间断的交易活动可能导致价格剧烈波动。目前全球加密货币市值已超过4万亿美元，这既反映了此类资产的规模，也体现了其强劲的发展势头。

交易对和法币入口

交易对允许你用一种资产交换另一种资产。在 BTC/ETH 交易对中，你可以用比特币交换以太坊，该交易对的价格表示多少以太坊等于一个比特币。

入场通道（On-mapps）是一种允许您使用银行账户或信用卡等常规资金购买加密货币的服务。Coinbase 和 Binance 等平台提供此类服务，方便您轻松地将现金兑换成加密货币。出场通道（Off-mapps）则相反，允许您将加密货币兑换回常规资金。

投资加密货币的方法

你选择投资加密货币的方式会影响你的收益、风险以及你管理资产所花费的时间。

买入并持有（HODL）

买入并持有是指你买入加密货币后长期持有，因为你相信这些资产未来会升值。许多人就是这样对待比特币和主流山寨币的。他们将币从交易所转移到私人钱包，然后等待市场周期波动。

这种策略减少了对短期价格波动的把握。您可以采用美元成本平均法定期买入，将购买成本分摊到一段时间内。您仍然需要制定安全和税务计划，并且应该只使用您可以承受损失的资金。 Investopedia 解释了 HODL（持有）策略。 作为加密货币领域最广泛应用的长期投资策略之一。

交易（日内交易、波段交易）

日间交易 短期交易是指在一天内开仓和平仓，试图从小幅价格波动中获利。波段交易则是指持仓数天或数周，以捕捉更大的价格波动。两种交易方式都运用图表、技术指标和交易管理工具来做出决策。

交易可以带来利润，但也会增加费用和风险。你需要清晰的入场和出场计划、严格的风险控制，并在逐步扩大规模之前先用小额资金进行练习。许多交易者首先会接触现货市场，只有在了解保证金和杠杆之后才会学习衍生品。

放样和产量农业

质押 这种方式涉及将代币锁定在权益证明（PoS）网络上，以帮助保护区块链安全并获得以代币形式支付的奖励。您可以直接在网络上进行质押，也可以通过代为质押的服务进行质押。收益通常比较稳定，但代币价格可能会在资金锁定期间出现不利于您的波动。

流动性挖矿是指通过去中心化金融协议转移资产来赚取更高收益。您可以向资金池提供流动性，也可以在不同协议之间转移资产以追求更高的回报。潜在收益可能更大，但您也需要承担智能合约风险以及价格波动带来的无常损失。

挖矿和工作量证明

在工作量证明网络上挖矿意味着你需要运行硬件来解决密码学难题，从而添加区块并赚取新币和交易费。挖矿需要专用机器、电力和维护。如果你不方便运行自己的硬件，可以加入矿池来共享工作和奖励。

比特币减半等网络事件会改变矿工的收入，你应该将此因素纳入任何挖矿计划中。减半大约每四年将区块奖励减半，从而减少新比特币的流通量。

通过 DeFi 赚钱

DeFi贷款 它允许您将加密货币存入一个协议，其他人可以借用这些加密货币，而您可以赚取利息。像 Aave 和 Compound 这样的协议会根据供求关系设定利率。您可以完全掌控自己的资金并赚取收益，而协议会自动匹配借贷双方。

流动性池允许您提供代币对，以在去中心化交易所进行交易。您可以获得一部分交易手续费，有时还能获得额外的代币奖励。在投入资金之前，请务必了解无常损失和智能合约风险。

NFT 和数字资产

不可替代的代币 NFT 是区块链上用于证明数字物品所有权的独特代币。它们可以代表艺术品、收藏品、活动通行证或现实世界中的物品。NFT 的实用性不仅限于所有权，还可以通过版税、访问权限和应用程序内的可组合功能来实现。

NFT市场具有投机性，价格受需求、创作者声誉和稀有度的影响。如果您出于投资目的收藏NFT，请在购买前仔细核查其来源、供应情况和市场交易活动。

投资入门指南：循序渐进的方法

在购买你的第一枚加密货币之前，请了解每个初学者都需要掌握的基本工具和做出的选择。

第 1 步：选择加密货币交易所

研究并比较不同 加密货币交换 选择交易所时，应考虑其信誉、安全特性、支持的加密货币种类、费用和用户界面。寻找在美国、欧洲等受监管地区获得许可的交易所。谨慎对待缺乏明确监管的平台，有助于长期保护您的资产。请阅读我们的指南。 选择最佳加密货币交易所 有关需要注意的详细内容，请参阅相关说明。

步骤2：建立电子钱包

热钱包是一种连接到互联网的软件，例如手机或电脑应用程序。它将您的密钥存储在云端，以便您可以快速发送或接收加密货币。它简单易用，适合日常使用，但由于它与互联网连接，因此可能容易受到黑客攻击或网络钓鱼。

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冷钱包将您的私钥离线保存，通常存储在类似U盘的硬件设备上。这大大提高了安全性，使其免受网络威胁，但使用冷钱包在转账时需要额外的步骤。

一种常见的策略是使用热钱包存储日常​​小额资金，使用冷钱包长期存储较大金额的资金。信誉良好的硬件钱包包括 Ledger 和 Trezor，软件钱包包括 Trust Wallet 或 Exodus。

第 3 步：完成 KYC 验证

加密货币平台遵循“了解你的客户”（KYC）规则来验证您的身份。他们可能会要求您提供姓名、出生日期和政府颁发的身份证件等信息。这有助于交易所防止欺诈和洗钱，并遵守金融交易相关法律法规。如果您交易量较大或需要高级功能，更严格的验证流程至关重要。

第四步：购买你的第一笔加密货币

使用法币或其他加密货币为您的交易所账户充值。浏览交易所平台，通过按当前市场价格下单购买您所需的加密货币，或设置限价单在特定价格水平下购买。大多数平台允许您以 10 至 20 美元的最低金额开始交易。

第 5 步：保护您的投资

从一开始就实施强有力的安全措施。在您的交易所账户和钱包上启用双因素身份验证 (2FA)。创建强密码并保存您的私钥，并将其离线保存。

您的私钥或助记词控制着您对钱包的访问权限。请将它们离线保存，不要存储在云端或以屏幕截图的形式保存。如果有人获取了它们，他们就可以盗走您的资金。丢失它们可能意味着您将永远无法访问您的钱包。请将它们安全地保存在纸上或金属备份上，并像对待银行密码一样妥善保管。

每个新手都需要了解的安全最佳实践

确保您的加密货币资产安全至关重要。以下是一些最重要的做法：

使用安全的钱包。 选择信誉良好且安全功能强大的钱包。硬件钱包，例如 Ledger Nano S 和 Trezor，被认为是存放大额资金的最佳选择。软件钱包，例如 Exodus 和 Trust Wallet，则适合日常使用。

妥善保管您的私钥。 请务必将您的私钥离线存储在硬件钱包或加密数字存储设备中，以保护其安全。在任何情况下都不要与任何人分享您的私钥。

启用两因素身份验证。 为您的交易所账户和钱包启用双因素身份验证 (2FA)。使用身份验证器应用程序或硬件令牌，而不是可能被拦截的短信验证方式。

使用强密码。 使用大小写字母、数字和特殊字符的组合创建强大且独特的密码。

保持软件更新。 定期更新您的钱包、交易平台和设备，安装最新的安全补丁，以防止恶意软件和其他威胁。

谨防网络钓鱼。 点击链接或下载与加密货币相关的文件时务必谨慎。网络钓鱼攻击十分常见，而且往往看起来很正规。

多张钱包分散投资。 将您的资产分散到多个钱包和交易所，以最大限度地减少安全漏洞对您整体投资组合的影响。

想了解更多相关信息，请阅读我们的专题指南。 加密货币安全问题 以及加密货币支付是否安全。

加密货币投资者的工具和资源

要想在加密货币领域做出明智的决策，你需要合适的工具和值得信赖的资源来指导你。

加密货币新闻来源

可靠的新闻能帮助你了解最新资讯。 CoinDesk Cointelegraph 提供加密货币领域的新闻、分析和实时价格更新，内容涵盖金融科技、区块链趋势和未来货币等话题，语言通俗易懂。Decrypt 则更适合初学者，提供简单易懂的解释。两者结合，让您掌握最新资讯，同时避免被行业术语淹没。

其他有用的聚合器包括 CryptoPanic 和 CryptoSlate，它们将来自各种来源的新闻文章集中到一个地方。

投资组合追踪器

投资组合追踪器让您在一个地方即可查看跨钱包和交易所的加密货币。CoinStats 支持超过 300 个钱包、交易所和 1,000 个 DeFi 协议。CoinMarketCap 提供免费且简单的追踪器，用于查看余额和收益。对于 DeFi 资产，经验丰富的用户经常推荐 DeBank、Zerion 和 Nansen。

技术分析工具

TradingView 是进行图表分析的首选平台，提供多种图表类型、100 多个内置指标和绘图工具。移动平均线、RSI、布林带和 OBV 等标准指标可帮助您发现动量、趋势和成交量变化。您还可以探索我们的 风险回报计算器 和简单的加密计算器 为了快速决策。

链上数据分析

链上分析可帮助您深入了解区块链趋势。 Glassnode 提供仪表盘和可自定义图表，用于可视化交易数量、钱包余额和网络活动等指标。Nansen 的优势在于它能为钱包添加标签，方便用户实时追踪大额持有者的操作。CryptoQuant 提供市场层面的数据，而 Santiment 则在此基础上加入了社交指标和链上洞察。

初学者学习资源

积累知识与选择合适的工具同等重要：

• 在线课程： Coursera、Udemy 和 Khan Academy 等平台提供涵盖加密货币基础知识、区块链技术和特定项目的课程。
• YouTube的： 一系列视频教程涵盖钱包设置、交易和区块链基础知识。
• 图书： Andreas M. Antonopoulos 的《精通比特币》和同一作者的《货币互联网》对比特币和区块链提供了深刻的见解。
• 社区： 像 r/Bitcoin、r/Cryptocurrency 和 r/Ethereum 这样的子版块是充满活力的空间，新手可以在这里与经验丰富的用户交流并提出问题。
• 我们自身的资源： 探索 UPay 加密货币教育中心 和 加密货币术语表 用于提供简明易懂的定义和解释。

每个初学者都必须了解的风险

投资加密货币存在着真正的风险，每个新手在投入资金之前都必须了解这些风险。

价格波动。 加密货币价格可能在短时间内剧烈波动。今天价值 1,000 美元的加密货币，下个月可能只值 200 美元。请只投资您能承受全部损失的资金。

项目失败。 许多加密货币项目最终都会失败。团队放弃开发、资金耗尽，或者出现了更好的替代方案。因此，对团队、路线图和社区进行深入研究至关重要。

诈骗和欺诈。 加密货币领域容易吸引不法分子。常见的骗局包括网络钓鱼攻击、虚假交易所、资金撤回（开发者在募集资金后放弃项目）以及身份冒用诈骗。请务必使用正规的交易所，并且永远不要泄露您的私钥。

监管风险。 世界各国政府仍在探索如何监管加密货币。监管政策的变化可能会影响价格、限制访问，或者改变交易所在您所在国家的运营方式。

纳税义务。 在大多数国家，加密货币收益需要缴税。出售、交易甚至使用加密货币都可能触发纳税事件。请使用我们的 加密税估算器 大致了解您的义务，并就您的具体情况咨询税务专业人士。

智能合约风险。 DeFi 协议和 NFT 平台都基于代码运行。智能合约中的漏洞或攻击可能导致资金损失。请仅使用经过信誉良好的安全公司审计的协议。

加密货币的未来

展望未来，加密货币的未来将取决于其能否被广泛接受、监管情况以及这项技术能否继续有效地解决实际问题。

通过日常支付实现大规模普及

当越来越多的人和企业每天使用加密货币时，它就逐渐成为主流。如今，通过各种支付工具，人们可以用数字货币支付账单或购物，加密货币正在成为主流。一些零售商和支付网络正在开发让用户像使用借记卡一样使用加密货币支付的方式。由可信法定货币支持的稳定币，为加密货币与现实世界之间搭建了一座稳定的桥梁。

UPay 是加密货币如何融入日常支付基础设施的一个例子，它允许用户 使用银行卡消费加密货币 全球范围内免跨境费用。

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与传统金融融合

传统金融机构正向数字资产领域迈进。银行正在构建用于交易和结算的区块链工具。这种融合模糊了传统金融和加密货币之间的界限，并提高了整个系统的效率。这并非要取代银行，而是要对其幕后运作进行现代化改造。

中央银行数字货币（CBDC）

许多中央银行正在试验各自的数字法定货币版本。欧洲中央银行正在加快推进数字欧元计划，而中国正在扩大其电子人民币在新应用场景中的试点范围。央行数字货币（CBDC）可以提高支付速度、降低成本并扩大资金获取渠道。它们还可以让政府通过可编程交易直接发放援助或实现税收自动化。

DeFi、NFT 和 Web3 的新兴趋势

去中心化金融（DFT）持续发展。它利用可编程合约实现无中介的借贷、保险和交易。NFT 的应用范围已从数字艺术扩展到代币化的现实世界资产、娱乐权益和数字身份。连接人工智能和 Web3 的工具也正在涌现，去中心化平台允许用户通过质押代币或交易数据来访问人工智能工具，从而开启了一个全新的共享服务生态系统。

结语

面向加密货币投资新手的指南，旨在从基础知识入手，了解风险，并逐步建立信心。比特币、以太坊和稳定币等数字资产正在重塑资金的存储和转移方式，而钱包、交易所和去中心化金融（DeFi）等工具则发挥着重要作用。 平台 为您提供不同的参与方式。

关键在于保持信息灵通，确保资金安全，并且永远不要投入超过自己承受能力的资金。只要有耐心，目标明确，策略得当，加密货币就能成为你理财之旅的宝贵补充，而不是一场令人困惑的赌博。

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