يقوم البنك المركزي البرازيلي بإدخال إجراءات جديدة لمكافحة الاحتيال تتطلب من منصات العملات المشفرة تعليق بعض التحويلات الصادرة لمدة تصل إلى 24 ساعة قبل إتمامها.
بموجب القرار رقم 584 الصادر عن بنك BCB، سيُطبق الإجراء الاحترازي على التحويلات التي لا تقل قيمتها عن 10,000 دولار أمريكي والمُرسلة إلى مزودي خدمات الأصول الافتراضية الأجانب أو محافظ الحفظ الذاتي. ويمكن أن يتم تجاوز هذا الحد بمعاملة واحدة أو بإجمالي قيمة تحويلات العميل خلال اليوم نفسه.
من المقرر أن تدخل القواعد حيز التنفيذ في 1 يناير 2027، مما يضيف طبقة أخرى من الرقابة حيث تعمل البرازيل على إدخال خدمات العملات المشفرة بشكل أكبر في إطارها التنظيمي المالي.
الوجبات السريعة الرئيسية
- ستفرض البرازيل حظراً احترازياً لمدة 24 ساعة على تحويلات العملات المشفرة التي تبلغ قيمتها 10,000 دولار أو أكثر إلى منصات العملات المشفرة الأجنبية أو محافظ الحفظ الذاتي ابتداءً من 1 يناير 2027.
- تهدف القاعدة إلى منع الاحتيال، مما يمنح منصات العملات المشفرة الوقت الكافي لمراجعة المعاملات المشبوهة قبل أن تغادر الأموال النظام المالي الخاضع للتنظيم.
- كما يمكن تأخير المعاملات الصغيرة إذا صنّفتها أنظمة المخاطر الخاصة بالمنصة على أنها مشبوهة، في حين قد يتم إصدار المعاملات المشروعة قبل انقضاء فترة الـ 24 ساعة كاملة.
- ستواجه منصات العملات المشفرة التزامات امتثال أقوى، بما في ذلك تعزيز مراقبة الاحتيال وحفظ السجلات وفرض عقوبات محتملة على مقدمي الخدمات الذين لا يلبون متطلبات البنك المركزي.
لماذا تُطلق البرازيل نظام الاحتفاظ بالعملات الرقمية لمدة 24 ساعة؟
أعلن البنك المركزي أن هذا الإجراء يهدف إلى منح منصات العملات الرقمية وقتًا إضافيًا لتحديد المعاملات التي يُحتمل أن تكون احتيالية قبل خروج الأموال من البيئة الخاضعة للتنظيم. تتميز عمليات تحويل العملات الرقمية بالسرعة والتشغيل على مدار الساعة، مما يُصعّب على الضحايا أو المؤسسات المالية التدخل بمجرد تحويل الأموال إلى محفظة خارجية. كما أن استخدام العملات المستقرة في عمليات الاحتيال وتحويل الأموال غير المشروعة قد زاد من المخاوف بشأن سرعة معاملات الأصول الرقمية.
بموجب القواعد الجديدة، سيتعين على المنصات تقييم عوامل تشمل مستوى مخاطر العميل، والمعاملة والخدمة المعنية، والمستلم أو الطرف المقابل، والولاية القضائية التي يقع فيها المستلم. ولذلك، فإن شرط الـ 24 ساعة هو فترة مراجعة احترازية وليست تجميدًا دائمًا.
ما هي المعاملات التي ستتأثر؟
يُطبّق الحجز الإلزامي عندما تتجاوز قيمة معاملة العميل الواحدة أو إجمالي التحويلات اليومية 10,000 دولار أمريكي ، وتُرسل الأموال إلى منصة أصول افتراضية أجنبية أو محفظة ذاتية الحفظ. مع ذلك، يمنح البنك المركزي مزودي الخدمات صلاحية حجز المعاملات الصغيرة عندما تُصنّفها أنظمة إدارة المخاطر الداخلية لديهم على أنها مشبوهة.
لا يُشترط أن تبقى المعاملة قيد المراجعة مُجمّدة طوال الـ ٢٤ ساعة. إذ يُمكن لمنصات العملات الرقمية تحرير الأموال قبل ذلك إذا اكتملت مراجعتها واستوفت المعاملة معايير إدارة المخاطر المطلوبة. بعد انقضاء فترة الـ ٢٤ ساعة، يجب على مُقدّم الخدمة إما تحرير المعاملة أو رفضها.
يجب أيضًا إخطار العملاء عندما يتم وضع معاملتهم تحت المراجعة الاحترازية، بما في ذلك معلومات حول طبيعة ومدة الحجز المتوقعة.
تواجه منصات العملات المشفرة مسؤوليات الامتثال
سيُلزم الإطار الجديد مزودي خدمات الأصول الافتراضية بتعزيز أنظمة رصد الاحتيال وحفظ السجلات لديهم. ويتعين على المنصات الاحتفاظ بسجلات تشمل عمليات الاحتيال المؤكدة والمحاولات الفاشلة، والمعاملات المشبوهة، والإجراءات المتخذة لمعالجتها. كما يحق للبنك المركزي فرض متطلبات أكثر صرامة على المزودين الذين لا يلتزمون بالقواعد.
قد تشمل هذه الإجراءات تمديد فترة التجميد الاحترازي لأكثر من 24 ساعة، وتطبيقها على المعاملات التي تقل قيمتها عن 10,000 دولار، أو تقييد قدرة مزود الخدمة على الإفراج عن المعاملات قبل انتهاء فترة المراجعة. وهذا يمنح البنك المركزي أدوات إنفاذ إضافية، مع تحميل شركات العملات الرقمية مسؤولية أكبر لإثبات فعالية أنظمة منع الاحتيال لديها.
تواصل البرازيل تشديد تنظيم العملات المشفرة
يشكل القرار رقم 584 الصادر عن مجلس الرقابة المصرفية البرازيلي جزءًا من الجهود الأوسع التي تبذلها البرازيل لإخضاع شركات العملات المشفرة لإطار تنظيمي مماثل للإطار المطبق على المؤسسات المالية الأخرى. وقد وسّعت البلاد نطاق الرقابة على مزودي خدمات الأصول الافتراضية، بما في ذلك المتطلبات المتعلقة بالترخيص والحوكمة والأمن ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
كما أدخلت البرازيل قواعد جديدة تؤثر على العملات المستقرة وبعض معاملات العملات الرقمية الدولية، مما يعكس الأهمية المتزايدة للأصول الرقمية في النظام المالي للبلاد. ويُضفي حجم سوق العملات الرقمية الكبير في البرازيل أهمية خاصة على هذه التغييرات التنظيمية. فقد احتلت البرازيل مرتبة متقدمة بين أسواق العملات الرقمية الرائدة عالميًا في مؤشر تبني العملات الرقمية لعام 2025 الصادر عن Chainalysis، واستقبلت ما يقارب 318.8 مليار دولار أمريكي من العملات الرقمية بين يوليو 2024 ويونيو 2025، وفقًا للأرقام الواردة في المصدر.
التأثير على الحضانة الذاتية ومستخدمي العملات المشفرة
لا تمنع القواعد الجديدة المستخدمين من تحويل الأصول إلى محافظ الحفظ الذاتي أو منصات العملات الرقمية الأجنبية. بل إنها تُضيف تعقيدات إضافية للمعاملات الكبيرة أو ذات المخاطر العالية. بالنسبة للمستخدمين الشرعيين، ستكون النتيجة الرئيسية هي بطء عملية التسوية عند تفعيل المراجعة الاحترازية للمعاملة. قد تتطلب التحويلات الكبيرة، التي كانت تُنجز سابقًا بشكل فوري تقريبًا، الآن إجراءات تدقيق إضافية قبل مغادرة المنصة.
بالنسبة لشركات العملات الرقمية، يكمن التحدي في إيجاد التوازن الأمثل بين منع الاحتيال وتوفير تجربة استخدام مريحة. فالتأخيرات المفرطة قد تُحبط العملاء الشرعيين، بينما قد تُعرّض الضوابط الضعيفة المنصات للاحتيال والعقوبات التنظيمية.
خاتمة
يمثل قانون تحويل العملات الرقمية خلال 24 ساعة في البرازيل توسعًا كبيرًا في إجراءات مكافحة الاحتيال المتعلقة بالأصول الرقمية. فمن خلال منح المنصات وقتًا أطول لمراجعة التحويلات الكبيرة أو المشبوهة، يأمل البنك المركزي في منع الأموال الاحتيالية من الانتقال بسرعة إلى محافظ الحفظ الذاتي أو المنصات الأجنبية حيث يصعب استردادها. لا يلغي هذا الإجراء الحفظ الذاتي أو التحويلات الدولية للعملات الرقمية، ولكنه يُدخل فحوصات إضافية للمعاملات ذات القيمة العالية. وعندما تدخل هذه القواعد حيز التنفيذ في يناير 2027، سيعتمد نجاحها على قدرة المنصات البرازيلية على تعزيز الحماية من الاحتيال دون التسبب في تأخيرات غير ضرورية لمستخدمي العملات الرقمية الشرعيين.
