أيدت محكمة استئناف أمريكية حكماً بإلغاء لائحة رسوم التبادل الخاصة ببطاقات الخصم التابعة للاحتياطي الفيدرالي، حيث وجدت أن الوكالة أدرجت التكاليف التي أمرها الكونجرس باستبعادها.
يتعلق قرار الدائرة الثامنة الصادر في 26 أكتوبر في قضية كورنر بوست ضد الاحتياطي الفيدرالي بكيفية حساب الرسوم الخاضعة للتنظيم. ولا يحدد القرار معدلاً بديلاً أو يضمن تخفيضاً فورياً في فواتير معالجة المدفوعات للتجار.
الوجبات السريعة الرئيسية
- أيدت المحكمة الحكم الصادر ضد إطار الرسوم الحالي للاحتياطي الفيدرالي.
- تتضمن الصيغة المتنازع عليها حدًا أقصى أساسيًا قدره 21 سنتًا، بالإضافة إلى النسبة المئوية ومكونات منع الاحتيال المؤهلة.
- يتمحور القرار حول تكاليف المعالجة التي قد يأخذها المنظم في الاعتبار.
- يعتمد التنفيذ على إجراءات قضائية إضافية وإجراءات تنظيمية.
لماذا رفضت المحكمة الصيغة
يفسر رأي المحكمة تعديل دوربين على أنه يتطلب من مجلس الاحتياطي الفيدرالي التمييز بين التكلفة الإضافية لمعالجة معاملة خصم معينة والتكاليف غير الخاصة بها.
رفضت اللجنة إدراج الوكالة لبعض النفقات الثابتة في حساباتها.
على سبيل المثال، قد ينطوي شراء برامج كشف الاحتيال على تكلفة أولية لا تزداد مع كل معاملة إضافية. وكان السؤال القانوني هو ما إذا كانت هذه التكاليف تُحتسب ضمن الرسوم المنظمة، وليس ما إذا كان منع الاحتيال مهمًا.
رسوم التبادل هي جزء من فاتورة التاجر
تُدفع رسوم التبادل للبنك المُصدر لبطاقة الخصم الخاصة بالعميل، وعادةً ما تُدفع عبر بنك التاجر. وينطبق الإطار التنظيمي على مُصدري بطاقات الخصم المشمولين الذين تزيد أصولهم عن 10 مليارات دولار.
لا ينبغي الخلط بينه وبين السعر الإجمالي الذي يدفعه التاجر لمعالج المدفوعات.
قد تصادف الشركات التي تقارن بين بوابات الدفع عروض أسعار مجمعة تجمع بين عدة خدمات. ولا يعني تغيير أحد الرسوم الأساسية بالضرورة تغييراً مماثلاً في السعر المتعاقد عليه مع التاجر.
لم يتم تحديد أي رسوم استبدال
كما يوضح تحليل "مراقبة تمويل المستهلك" ، فإن التأثير العملي يعتمد جزئياً على تفويض الاستئناف، والاستئنافات الإضافية المحتملة، والإجراءات اللاحقة التي يتخذها مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
وبالتالي لا يمكن للتجار أن يفترضوا أن القرار قد غيّر بالفعل الرسوم المفروضة على معاملاتهم التالية.
وينطبق نفس الحذر عند مقارنة البطاقات التي تدعم معالجة المدفوعات بالعملات الرقمية . فلكل طريقة دفع مكونات تكلفة مختلفة، بما في ذلك رسوم الشبكة ورسوم الخدمة وتحويل العملات.
لا يقتصر دور بوابة الدفع على تحويل الأموال فحسب، بل إن خدمات التكامل والمطابقة والتسوية يمكن أن تؤثر على السعر التجاري الإجمالي.
خاتمة
يطعن هذا الحكم في الأساس القانوني لحساب رسوم التبادل الحالية للبطاقات المدينة لدى الاحتياطي الفيدرالي. ولا يزال أثره المالي على التجار غير واضح: فقرار المحكمة ضد الصيغة يُعد تطوراً هاماً، ولكنه ليس بديلاً عن جدول الرسوم الحالي.
