El banco central de Brasil está introduciendo nuevas medidas antifraude que exigirán a las plataformas de criptomonedas retener ciertas transferencias salientes hasta por 24 horas antes de completarlas.
Según la Resolución BCB n.° 584, la medida cautelar se aplicará a las transferencias de al menos 10 000 USD enviadas a proveedores de servicios de activos virtuales extranjeros o a monederos de autocustodia. Este umbral puede activarse con una sola transacción o con el valor total de las transferencias de un cliente durante el mismo día.
Está previsto que las normas entren en vigor el 1 de enero de 2027, lo que añadirá un nivel más de supervisión a medida que Brasil incorpore aún más los servicios de criptomonedas a su marco regulatorio financiero.
Puntos Clave
- Brasil introducirá una retención preventiva de 24 horas para las transferencias de criptomonedas de 10,000 dólares o más a plataformas de criptomonedas extranjeras o monederos de autocustodia a partir del 1 de enero de 2027.
- El objetivo de esta norma es prevenir el fraude, dando tiempo a las plataformas de criptomonedas para revisar las transacciones sospechosas antes de que los fondos salgan del sistema financiero regulado.
- Las transacciones de menor importe también pueden sufrir retrasos si los sistemas de gestión de riesgos de la plataforma las marcan como sospechosas, mientras que las transacciones legítimas pueden procesarse antes de que transcurran las 24 horas completas.
- Las plataformas de criptomonedas se enfrentarán a obligaciones de cumplimiento más estrictas, que incluyen una mayor supervisión del fraude, el mantenimiento de registros y posibles sanciones para los proveedores que no cumplan con los requisitos del banco central.
¿Por qué Brasil está implementando la retención de criptomonedas de 24 horas?
El banco central afirmó que la medida busca brindar a las plataformas de criptomonedas tiempo adicional para identificar transacciones potencialmente fraudulentas antes de que los fondos salgan del entorno regulado. Las transferencias de criptomonedas pueden ser rápidas y operar las 24 horas, lo que dificulta la intervención de las víctimas o las instituciones financieras una vez que los fondos se han transferido a una billetera externa. El uso de stablecoins en fraudes y el movimiento de fondos ilícitos también han incrementado la preocupación por la velocidad de las transacciones de activos digitales.
Según las nuevas normas, las plataformas deberán evaluar factores como el perfil de riesgo del cliente, la transacción y el servicio involucrados, el destinatario o la contraparte, y la jurisdicción donde se encuentra el destinatario. Por lo tanto, el plazo de 24 horas se concibe como un período de revisión preventiva, no como una suspensión permanente.
¿Qué transacciones se verán afectadas?
La retención obligatoria se aplica cuando una sola transacción o el total de transferencias diarias de un cliente supera los 10 000 dólares y los fondos se envían a una plataforma de activos virtuales extranjera o a una billetera de autocustodia. Sin embargo, el banco central también otorga a los proveedores la facultad de retener transacciones de menor cuantía cuando sus sistemas internos de gestión de riesgos las identifican como potencialmente sospechosas.
Una transacción sometida a revisión no tiene por qué permanecer bloqueada durante las 24 horas completas. Las plataformas de criptomonedas pueden liberar los fondos antes si la revisión se ha completado y la transacción cumple con los controles de riesgo requeridos. Transcurridas las 24 horas, el proveedor debe liberar la transacción o rechazarla.
Los clientes también deben ser notificados cuando su transacción sea sometida a una revisión preventiva, incluyendo información sobre la naturaleza y la duración prevista de la retención.
Las plataformas de criptomonedas se enfrentan a responsabilidades de cumplimiento normativo.
El nuevo marco normativo exigirá a los proveedores de servicios de activos virtuales que refuercen sus sistemas de control de fraude y registro de transacciones. Las plataformas deberán mantener registros que abarquen los fraudes confirmados e intentados, las transacciones sospechosas y las medidas adoptadas para abordarlos. El banco central también podrá imponer requisitos más estrictos a los proveedores que no cumplan con la normativa.
Estas medidas podrían incluir extender las retenciones preventivas más allá de las 24 horas, aplicar el procedimiento a transacciones inferiores al umbral de 10 000 dólares o restringir la capacidad del proveedor para liberar transacciones antes de que finalice el período de revisión completo. Esto otorga al banco central herramientas de control adicionales, al tiempo que impone una mayor responsabilidad a las empresas de criptomonedas para demostrar la eficacia de sus sistemas de prevención de fraude.
Brasil continúa endureciendo la regulación de las criptomonedas.
La Resolución BCB n.° 584 forma parte del esfuerzo más amplio de Brasil por someter a las empresas de criptomonedas a un marco regulatorio similar al que se aplica a otras empresas financieras. El país ha estado ampliando la supervisión de los proveedores de servicios de activos virtuales, incluyendo requisitos que abarcan la autorización, la gobernanza, la seguridad y los controles contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Brasil también ha introducido normativas que afectan a las stablecoins y a ciertas transacciones internacionales con criptomonedas, lo que refleja la creciente importancia de los activos digitales en el sistema financiero del país. El gran mercado de criptomonedas del país hace que estos cambios regulatorios sean especialmente significativos. Brasil se situó entre los principales mercados de criptomonedas del mundo en el índice de adopción de Chainalysis de 2025 y recibió aproximadamente 318.8 millones de dólares en criptomonedas entre julio de 2024 y junio de 2025, según las cifras citadas en la fuente.
Impacto en usuarios de autocustodia y criptomonedas
Las nuevas reglas no prohíben a los usuarios transferir activos a monederos de autocustodia o plataformas de criptomonedas extranjeras. En cambio, introducen obstáculos adicionales para las transacciones de mayor volumen o riesgo. Para los usuarios legítimos, la principal consecuencia será una liquidación más lenta cuando una transacción active la revisión preventiva. Las transferencias grandes que antes se completaban casi instantáneamente ahora podrían requerir verificaciones adicionales antes de salir de la plataforma.
Para las empresas de criptomonedas, el reto consistirá en encontrar el equilibrio adecuado entre la prevención del fraude y la comodidad del usuario. Las demoras excesivas podrían frustrar a los clientes legítimos, mientras que los controles débiles podrían exponer a las plataformas al fraude y a sanciones regulatorias.
Conclusión
La norma brasileña que permite transferencias de criptomonedas en 24 horas representa una importante ampliación de los controles contra el fraude en torno a los activos digitales. Al otorgar a las plataformas más tiempo para revisar transferencias grandes o sospechosas, el banco central espera evitar que los fondos fraudulentos lleguen rápidamente a monederos de autocustodia o plataformas extranjeras, donde su recuperación puede resultar más difícil. Esta medida no elimina las transferencias de criptomonedas con autocustodia ni las internacionales, pero sí introduce controles adicionales para transacciones de mayor valor. Cuando la normativa entre en vigor en enero de 2027, su éxito dependerá de si las plataformas brasileñas logran reforzar la protección contra el fraude sin generar demoras innecesarias para los usuarios legítimos de criptomonedas.
