その 暗号通貨の上昇 単なる投機的な投資から私たちの生活の様々な分野への導入に至るまで、暗号通貨の普及は世界中の政府当局に明確な規制措置を取らざるを得ない状況に追い込まれました。国民保護策を講じた政府もあれば、その成長を抑制した政府もありました。
このガイドでは、為替および硬貨の規制に関するさまざまな国の立法姿勢と活動の一部を紹介します。
United States of America
米国は暗号通貨を法定通貨とはみなしていませんが、課税上は財産として扱っています。つまり、自由の国である米国は、一定の規制はあるものの、暗号通貨の普及を徐々に許容しつつあるのです。
例えば、2022年に政府は、証券取引委員会（SEC）や商品先物取引委員会（CFTC）などの市場規制当局に暗号資産セクターを監督する権限を与える新しい枠組みを発表した。
SECは積極的に業界を規制しており、リップル、CoinBase、Binanceといった仮想通貨中心の企業やプロジェクトに対する訴訟からもそれが明らかです。しかし、リップルのSECに対する部分的勝訴や、 ビットコインスポットETF 2024年1月時点で、米国はまだ進化していることを示しています。
イギリス
英国では、暗号資産は法定通貨として認められておらず、財産とみなされています。規制に関しては、英国は非常に積極的で、2023年6月に施行された金融サービス・市場法に基づき、暗号資産が既存の金融枠組み内で運用されることを義務付けています。さらに、暗号資産関連事業者は、顧客確認（KYC）、マネーロンダリング対策（AML）、テロ資金対策（CFT）の要件を遵守する必要があります。
将来の規制に向けて、暗号資産の取引、貸借におけるステーブルコインの利用増加を受けて、その規制に関する議論文書（DP23/4）が公表されました。より分散化されリスクの高い暗号資産とは異なり、ステーブルコインはより高い安定性を提供するため、魅力的です。
FCAは、仮想通貨特有のリスクを考慮した調整を加えた上で、ステーブルコインにも他の金融商品と同様の規制を適用することを目指しています。また、仮想通貨市場における乱用を防止するための新たな規則や、特に「インフルエンサー」や著名人による宣伝をターゲットとしたソーシャルメディア上の仮想通貨広告に関するより厳格なガイドラインの策定にも取り組んでいます。
Canada
カナダは暗号通貨の利用と規制に積極的に取り組んできました。法定通貨ではないものの、日常の取引に利用できます。規制面では、カナダは世界で初めてビットコイン上場投資信託（ETF）を承認しました。
ただし、暗号通貨取引所およびディーラーは、州の規制当局に登録する必要があります。カナダはすべての暗号通貨投資会社をマネーサービス事業者（MSB）に分類し、カナダ金融取引報告分析センター（FINTRAC）への登録を義務付けています。
Australia
オーストラリアでは、暗号通貨の取引は合法ですが、オーストラリア取引報告分析センター (AUSTRAC) に登録し、特定の AML/CTF 義務を満たす必要があります。
2019年、オーストラリア証券投資委員会（ASIC）は、イニシャル・コイン・オファリング（ICO）に関する規制要件を導入し、取引所によるプライバシーコインの提供を禁止しました。
オーストラリア政府は包括的な規制枠組みを導入する計画を発表しており、その草案がまもなく発表される予定であるため、2024年には暗号通貨ユーザーと取引所はさらなる規制を予想できる。
中国は仮想通貨に対して厳しい姿勢を取っています。2021年9月、同国はすべての仮想通貨取引とマイニング活動を禁止しました。中国人民銀行（PBOC）は、仮想通貨関連企業が承認なしに公的資金を調達しているとして、国内での事業を禁止しています。
2021年に中国が取った立場は、大規模な仮想通貨の売却を引き起こし、取引所を有利な取引条件のある管轄区域に移転させることを余儀なくさせた。
中国が仮想通貨の解禁に前向きな兆候は見られないが、近いうちに解禁されるかもしれないとの憶測もある。これは中国中央銀行が仮想通貨の規制に取り組んでいる結果である。 e-CNYデジタル通貨 2021年にパイロットテストを実施すると発表しました。
シンガポール
シンガポールでは、取引と交換は合法ですが規制されているため、仮想通貨に優しい法域となっています。シンガポール通貨庁（MAS）は、決済サービス法（PSA）に基づき、取引所のライセンスを付与し、規制しています。
同国は暗号通貨に友好的だが、MASは2022年にデジタル決済トークン（DPT）プロバイダーに対し、一般向けにサービスを宣伝しないよう警告するガイダンスを発行した。
India
インドの仮想通貨に対するスタンスは依然として曖昧である。同国は仮想通貨を公式に合法化または禁止していないものの、すべての仮想通貨投資に30%の税金を課し、仮想通貨取引には1%の源泉徴収税（TDS）を課している。
インド政府は、すべての民間の暗号通貨を禁止する可能性のある法案を検討しているが、まだ投票には至っていない。
日本
シンガポールと同様に、日本は暗号資産の取引と取引所に対して非常に好意的です。日本は資金決済法（PSA）に基づき暗号資産を法定財産として認めており、暗号資産取引所は金融庁（FSA）に登録し、AML/CFT義務を遵守する必要があります。
日本は2020年に日本仮想通貨交換業協会（JVCEA）を設立し、すべての仮想通貨取引所は会員となることが義務付けられています。
日本は2022年、仮想通貨取引所を通じたマネーロンダリングを防止するため、送金規制を導入する計画を発表しました。金融庁によるこの法案は、仮想通貨サービス提供者による疑わしい活動の報告を義務付け、新たなセキュリティプロトコルの導入を求めるものとなるでしょう。
韓国
2023年、韓国国会は仮想資産利用者保護法を可決し、仮想資産の規制機関として金融委員会を正式に任命しました。この機関が合法・違法を決定します。
同国は2017年に、個人口座を使った取引を禁止し、取引所が保有する口座の銀行への報告を義務付けた。
同国では、これらの取引所やその他の仮想資産サービスプロバイダーに対し、取引所の運営のために韓国金融情報院（KFIU）に登録することを義務付けている。
韓国政府の今後の課題は、暗号通貨分野におけるイノベーションと消費者保護のバランスをとる規制枠組みを構築することだ。
スイス・モントルー店
スイスでは、暗号通貨は資産として認められ、スイスの富裕税の対象となります。暗号通貨取引所も合法ですが、運営にはスイス金融市場監督機構（FINMA）からライセンスを取得する必要があります。
規制面では、スイスは2020年にブロックチェーン法を導入し、スイス法における仮想通貨取引所の合法性をさらに明確にしました。翌年には分散型台帳技術（DLT）法を施行し、仮想通貨取引所向けの新たなライセンスカテゴリーを導入しました。
スイス政府は、暗号通貨に優しい規制環境の構築に向けて引き続き取り組む意向を示した。
マルタ
マルタは暗号資産規制において世界をリードする存在です。2018年には、仮想金融資産法（VFA）を導入しました。VFAは暗号資産の規制枠組みであり、AML/CFT（マネーロンダリング/テロ資金供与対策）に関する懸念に対処しています。
また、暗号通貨に関するポリシーを作成し、暗号通貨の使用とブロックチェーン技術に関する倫理基準を施行するために、マルタデジタルイノベーション局が設立されました。
マルタの進歩的なアプローチは多くの暗号通貨関連企業を誘致し、「ブロックチェーン島」としての評判を確固たるものにしました。
アフリカ
アフリカでは暗号通貨の人気が高まっていますが、各国政府は対応に追われています。暗号通貨の使用を全面的に禁止している国もあれば、まだ明確な立場を示さない国もあります。
2022で IMFレポートサハラ以南の国々の約20%が暗号通貨を厳しく取り締まっています。これらの国とは、エチオピア、レソト、カメルーン、タンザニア、シエラレオネ、コンゴ共和国です。
これらの制限は暗黙の禁止から明示的なものまで様々ですが、アフリカにおける暗号資産の利用が増加していることは間違いありません。南アフリカ、ナイジェリア、ケニアなどの国では、2021年に20億ドルの取引が記録されました。
南アフリカは暗号通貨の規制に積極的なアプローチをとっています。2022年に暗号通貨を金融商品として正式に認定し、2024年半ばまでにすでに138件の暗号通貨ライセンスを発行しています。
アフリカの暗号通貨シーンにおけるもう一つの主要国であるナイジェリアは、異なる道を歩んでいます。2022年に暗号通貨に関するガイドラインを公表したものの、これらのデジタル通貨のライセンス発行方法についてはまだ明確な方針が定まっていません。
代わりに、彼らはより事後対応的なアプローチを選択し、問題が発生した時点で暗号資産取引所を取り締まりました。これは、Binanceなどの一部の取引所との法廷闘争につながっています。
欧州連合（EU）
暗号通貨はEU全体では一般的に合法とみなされていますが、EUにおける規制は加盟国ごとに独自のルールを定めています。そのため、取引所や取引に関する法律は加盟国によって異なります。
取引所は厳しく規制されていませんが、イタリア財務省やドイツ金融監督庁など、特定の地域の規制当局に登録する必要があります。
第6次マネーロンダリング対策指令（6AMLD）は、仮想通貨規制を強化するために2020年12月に制定されました。これにより、ハッキングやオンライン詐欺などのサイバー犯罪がマネーロンダリングの一形態とみなされるようになりました。
ルクセンブルク
ルクセンブルクでは暗号通貨は法定通貨ではないが、政府は商品やサービスの支払い手段としての暗号通貨の可能性を認めている。
Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) は暗号通貨取引所を規制しており、新しい暗号通貨ビジネスは取引を開始するために決済機関ライセンスを取得する必要があります。
ルクセンブルクは2019年に、ブロックチェーン技術による取引に従来の方法で実行される取引と同じ法的地位を与える法律を可決しました。
ラテンアメリカ
ラテンアメリカにおける暗号通貨の規制は国によって異なります。メキシコ、ブラジル、チリ、アルゼンチン、ベネズエラでは暗号通貨が認められています。これらの国では、暗号通貨の普及率は小売店や商店にまで低下しています。
しかし、ボリビアのような国は暗号通貨や取引所をそれほど歓迎していません。同様に、エクアドルは政府発行のSDEトークンを除くすべての暗号通貨を禁止しています。
法定通貨に関しては、エルサルバドルが先導役を果たし、2021年にビットコインを法定通貨として導入しました。予想通り、エルサルバドルは多くの批判にさらされましたが、それでも諦めることはありませんでした。政府は、シームレスな取引を可能にするデジタルウォレットアプリを公開しました。
多くのラテンアメリカ諸国は、暗号通貨の金融・経済リスク、特にマネーロンダリングのリスクについて懸念を表明しています。現時点では、将来の規制計画は明らかにされていません。
また、 最も安全な暗号通貨は何ですか?
結論
暗号通貨市場が成熟するにつれ、イノベーションと消費者保護、金融の安定性のバランスをとるのに役立つ規制のさらなる発展が期待できます。
よくある質問
暗号通貨規制とは何ですか?
暗号資産規制とは、政府や金融当局がデジタル通貨の使用、取引、発行を監督するために制定した法律、規則、ガイドラインを指します。これらの規制は、従来の金融システムと同様に、暗号資産の世界に秩序をもたらすことを目的としています。規制は、取引所の運営方法から暗号資産の利益への課税方法まで、様々な側面を網羅しています。
なぜ政府は暗号通貨を規制する必要があるのでしょうか?
まず、政府は消費者を潜在的な詐欺から保護し、マネーロンダリングやテロ資金供与といった違法行為を防止したいと考えています。暗号通貨がより一般的に普及するにつれて、政府は暗号通貨が自国の金融システムを不安定化させたり、金融政策を弱体化させたりしないよう、万全を期したいと考えています。
暗号通貨に最も友好的な国はどこですか?
いくつかの国が暗号通貨を積極的に受け入れています。スイスは、その好ましい規制により「クリプトバレー」の名声を得ています。マルタもまた、暗号通貨のハブとしての地位を確立しています。シンガポールと日本は、監督体制を維持しながら暗号通貨関連事業の発展を可能にする明確な規制枠組みを構築しました。エルサルバドルはビットコインを法定通貨とする大胆な措置を講じ、暗号通貨に寛容な姿勢を示しました。
暗号通貨が完全に禁止されている国はありますか？
はい、一部の国は暗号資産に対して厳しい姿勢を取っています。最も顕著な例は中国で、2021年9月にすべての暗号資産取引とマイニング活動を禁止しました。他に厳格な禁止措置を講じている国としては、アルジェリア、バングラデシュ、エジプト、イラク、モロッコ、ネパール、カタール、チュニジアなどがあります。しかし、暗号資産を取り巻く状況は常に変化しているため、これらの立場は時間とともに変化する可能性があります。
