Crypto-acceptatie wereldwijd: Malawi

Overzicht van de economische status van Malawi

Malawi is een klein land in Zuidoost-Afrika, ingeklemd tussen Mozambique, Zambia en Tanzania. De bevolking werd in 2024 geschat op 22 miljoen, met een verwachte bevolkingsgroei van 24.75 miljoen in 2026, wat neerkomt op een jaarlijkse groei van 2.6%.

Ondanks de implementatie van diverse economische en structurele hervormingen blijft Malawi een van de armste landen ter wereld. De economie is grotendeels afhankelijk van de landbouw, waarin meer dan 80% van de beroepsbevolking werkzaam is. 

De landbouw draagt ​​ongeveer 30% bij aan het bbp van het land, waardoor het een belangrijke sector is. Dit maakt de economie echter ook zeer gevoelig voor externe factoren zoals klimaatschokken. De belangrijkste exportproducten zijn tabak, thee, suiker, kleding, katoen, noten, peulvruchten, gezaagd hout, natuurrubber, koffie, specerijen, huiden en houten meubels.

In januari 2021 introduceerde de regering de Malawi 2063 Visie , een ambitieus plan om het land te transformeren tot een zelfvoorzienend, geïndustrialiseerd land met een hoger middeninkomen. De strategie richt zich op de commercialisering van de landbouw, industrialisatie en stedelijke ontwikkeling. De economische situatie blijft echter moeilijk.

Sinds 2020 verkeert de economie van Malawi in een diepe en langdurige crisis. De groeicijfers daalden van gemiddeld 4.1% (2011-2019) naar 2.2% sinds 2020. In 2024 vertraagde de economische groei tot 1.8%, beïnvloed door een door El Niño veroorzaakte droogte en aanhoudende tekorten aan buitenlandse valuta. 

Volgens de Wereldbank wordt de reële bbp-groei geraamd op 2.0% in 2025 en 2.4% in 2026. Dit ligt onder het bevolkingsgroeitempo, wat de inspanningen om armoede te verminderen belemmert.

Een door El Niño veroorzaakte droogte in 2024 had ernstige gevolgen voor het landbouwseizoen, met een verwachte daling van 22.9% in de maïsproductie ten opzichte van het vijfjarig gemiddelde en een verergering van de voedselonzekerheid. Ongeveer 40% van de bevolking kampte in deze periode met acute honger. 

President Lazarus Chakwera riep in maart 2024 de noodtoestand uit in 23 van de 28 districten van Malawi, en de situatie verergerde toen tussen mei en september 2024 ongeveer 4.2 miljoen mensen te kampen kregen met acute voedselonzekerheid.

Voedselonzekerheid blijft een aanzienlijke belemmering voor armoedebestrijding, met ongeveer 71-72% van de bevolking die in armoede leeft. 

De trage en instabiele groei van het land wordt beïnvloed door verschillende factoren, waaronder wanbeheer van de overheidsfinanciën, ontoereikende infrastructuur, beperkte wegennetwerken, energietekorten, corruptie en klimaatgerelateerde uitdagingen. De inflatie blijft hoog, met een verwachte inflatie van 28.5% in januari 2025, voornamelijk als gevolg van hoge voedselprijzen. 

Het IMF voorspelt een inflatie van 24.1% voor 2026. Volgens de Wereldbank bedraagt ​​het bbp per hoofd van de bevolking in Malawi $522.57 (2024), en de staatsschuld van het land bedroeg in september 2024 86.9% van het bbp, een van de hoogste niveaus in Afrika.

Huidige stand van zaken met betrekking tot de acceptatie van cryptovaluta in Malawi

Bron: Pexels

In 2025 was er in Malawi nog steeds geen regelgeving met betrekking tot cryptovaluta. Volgens regionale analyses heeft de Reserve Bank of Malawi (RBM) openbare waarschuwingen uitgegeven tegen het gebruik van cryptovaluta, maar geen formele wetgeving ingevoerd.

De centrale bank heeft duidelijk gemaakt dat cryptovaluta zoals Bitcoin , Litecoin en Ripple niet als wettig betaalmiddel worden erkend in het land. De centrale bank heeft ook afgeraden om digitale valuta te gebruiken als vervanging voor de Malawische kwacha.

Verder werd opgemerkt dat deze activa nog steeds niet geautoriseerd zijn voor transacties binnen Malawi. Daarnaast heeft de RBM potentiële gebruikers gewaarschuwd voor de risico's en hen aangespoord om op hun hoede te zijn voor crypto-oplichting , ondernemers en adviseurs, van wie velen mogelijk niet betrouwbaar zijn. Bovendien kent Malawi geen wettelijk geregistreerde cryptobeursen , waardoor handelsactiviteiten grotendeels ongereguleerd zijn.

Het gebrek aan geregistreerde cryptobeursplatformen compliceert de zaken en maakt het lastig om frauduleuze activiteiten te vervolgen. Desalniettemin erkent de bank het potentieel van blockchain en volgt zij de ontwikkelingen in de sector actief om te beoordelen of regelgevende interventie noodzakelijk is.

De gouverneur van de RBM benadrukte ook dat blockchain een innovatieve en veelzijdige technologie is, maar dat de voordelen ervan veel verder reiken dan alleen cryptovaluta. De bank benadrukte echter dat zij geen buitenlandse investeringen in cryptovaluta goedkeurt of toestaat.

Onder toenemende druk van organisaties zoals de ICT Association of Malawi en de Economic Association of Malawi, blijft de RBM de juridische status van cryptovaluta heroverwegen. Een medewerker van de afdeling ethiek en compliance van de RBM merkte op dat een volledig verbod de handel in cryptovaluta in het illegale circuit zou kunnen brengen, wat de bestrijding van witwassen verder zou bemoeilijken vanwege de moeilijkheid om deze transacties te traceren.

George Chioza, algemeen raadman en banksecretaris van RBM, gaf aan dat ze momenteel in gesprek zijn met diverse belanghebbenden om de toekomst van het gebruik van cryptovaluta in het land te bespreken en dat ze binnenkort een besluit zullen bekendmaken.

Opvallend is dat de populariteit van cryptovaluta in Malawi gestaag is toegenomen, vooral sinds het begin van de COVID-19-pandemie. Deze stijging komt doordat de pandemie de toch al kwetsbare economie van het land verder onder druk heeft gezet.

Volgens Statista Market Forecast zal de verwachte omzet van de cryptomarkt in Malawi in 2025 naar schatting US$ 3.7 miljoen bedragen, met een jaarlijkse groei (CAGR 2025-2026) van 1.64%, wat resulteert in een verwachte totale omzet van US$ 3.8 miljoen in 2026.

Het aantal gebruikers van cryptovaluta in Malawi zal naar verwachting 401,800 bereiken in 2026. De penetratiegraad zal naar verwachting 1.67% bedragen in 2025 en zal naar verwachting stijgen tot 1.76% in 2026. 

In 2025 bedraagt ​​de gemiddelde omzet per gebruiker op de cryptomarkt in Malawi ongeveer 9.9 dollar. Deze cijfers vertegenwoordigen een aanzienlijke stijging ten opzichte van eerdere prognoses en weerspiegelen de groeiende acceptatie in de regio.

Ondanks het ontbreken van wettelijke goedkeuring melden platforms zoals YellowCard een aanzienlijke gebruikersbetrokkenheid, met ongeveer 30,000 geregistreerde gebruikers in Malawi in 2023. Cryptohandel in Malawi vindt dus nog steeds grotendeels op eigen risico van de gebruikers plaats, waarbij de centrale bank het publiek oproept zich bewust te zijn van de bijbehorende risico's.

Belangrijkste factoren voor de acceptatie van cryptovaluta in Malawi

Bron: Pexels

Ondanks de regelgevingsuitdagingen dragen verschillende factoren bij aan de toenemende acceptatie van cryptovaluta in Malawi. Deze factoren zijn onder andere:

Economische instabiliteit

Een van de factoren die de acceptatie van cryptovaluta in Malawi stimuleert, is de economische instabiliteit. De Malawische economie heeft te maken gehad met tal van uitdagingen, waaronder hoge inflatie (28.5% in januari 2025, naar verwachting 24.1% in 2026), schommelende valutawaarden en een gebrek aan stabiele financiële systemen. 

De Malawische kwacha heeft in de loop der tijd aan waarde ingeboet, waardoor veel mensen het vertrouwen in de nationale munteenheid hebben verloren. In zo'n situatie zoeken mensen vaak naar alternatieven om hun vermogen te beschermen. Cryptovaluta worden daarom gezien als een bescherming tegen inflatie en als een waardevaste belegging die niet afhankelijk is van de lokale valuta.

Peer-to-peer (P2P) handelsplatformen

Een andere factor die over het hoofd wordt gezien, is de groeiende beschikbaarheid van peer-to-peer (P2P) handelsplatformen. Deze platformen stellen individuen in staat om cryptovaluta rechtstreeks met elkaar te kopen en verkopen, zonder tussenkomst van traditionele financiële instellingen. 

In Malawi zijn P2P-platforms zoals YellowCard populair geworden. Ze bieden een veilige manier om cryptovaluta te verhandelen zonder afhankelijk te zijn van banken. Deze gemakkelijke toegang en verminderde afhankelijkheid van gecentraliseerde beurzen hebben de handel in cryptovaluta toegankelijker gemaakt voor een groter deel van de bevolking.

Beperkte toegang tot traditionele beleggingsopties

Veel Malawianen hebben geen toegang tot traditionele investeringsmogelijkheden zoals de aandelenmarkt of onroerend goed. 

Deze beperkte toegang is voornamelijk te wijten aan financiële drempels, een gebrek aan kennis en beperkte middelen. Crypto biedt een relatief goedkope manier om te investeren, met name voor jongere mensen die technisch onderlegd zijn en op zoek zijn naar nieuwe manieren om hun vermogen te laten groeien.

Het gedecentraliseerde karakter van cryptovaluta is ook aantrekkelijk voor mensen die meer controle willen over hun financiële activa.

Uitdagingen voor de acceptatie van cryptovaluta in Malawi

Hoewel cryptovaluta wereldwijd aan populariteit winnen, stuit de acceptatie ervan in Malawi op diverse uitdagingen die verder gaan dan alleen regelgevingskwesties. Hieronder volgen enkele belangrijke factoren die vaak over het hoofd worden gezien bij discussies over de belemmeringen voor wijdverspreid gebruik van crypto in het land.

Onzekerheid over regelgeving

Een van de grootste obstakels voor de acceptatie van cryptovaluta in Malawi is het gebrek aan duidelijke regelgeving. Volgens recente analyses heeft de Reserve Bank of Malawi (RBM) duidelijk gemaakt dat cryptovaluta niet als wettig betaalmiddel worden beschouwd. Ook heeft de RBM gewaarschuwd tegen het gebruik ervan als vervanging voor de lokale valuta.

Dit brengt echter veel onzekerheid met zich mee voor wie wil investeren in of crypto wil gebruiken. Zonder regelgeving lopen mensen het risico op fraude en oplichting, omdat er geen officiële handelskanalen of investeringsbescherming zijn.

Infrastructuur- en toegangsproblemen

Om cryptovaluta te kunnen accepteren, is toegang tot betrouwbaar internet en digitale infrastructuur noodzakelijk. Helaas is de internetverbinding in Malawi nog steeds inconsistent, met name in de landelijke gebieden waar 80% van de bevolking woont. 

Volgens recente gegevens gebruikt slechts 18% van de bevolking internet (2024) en heeft slechts 14% toegang tot elektriciteit (2022). 

De kosten van smartphones en data-abonnementen beperken ook de toegang tot cryptovalutaplatforms. Veel mensen hebben simpelweg niet de middelen om deel te nemen aan de digitale economie, wat de algemene acceptatie van cryptovaluta belemmert.

Beperkte ondersteuning voor integratie van lokale valuta

Een andere belemmering voor de acceptatie is het gebrek aan integratie tussen cryptovaluta en de lokale munteenheid van Malawi, de kwacha. Veel lokale bedrijven en handelaren zijn niet bereid crypto als betaalmiddel te accepteren vanwege diverse waarschuwingen van de RBM. 

Omdat digitale valuta niet eenvoudig kunnen worden omgezet in de lokale valuta of gebruikt voor dagelijkse transacties, zijn cryptovaluta voor veel Malawiërs nog steeds niet praktisch.

Beveiligingsbekommernissen

Met de opkomst van online fraude en cybercriminaliteit is veiligheid een grote zorg voor iedereen die overweegt cryptovaluta te gebruiken in Malawi. Omdat er geen geregistreerde beurzen in het land zijn, moeten cryptogebruikers vaak vertrouwen op internationale platforms, wat risico's met zich mee kan brengen.

Het ontbreken van wetgeving ter bescherming van de consument vergroot de kans dat mensen worden opgelicht of hun investeringen verliezen.

Bovendien betekent het onomkeerbare karakter van cryptotransacties dat geld dat eenmaal verloren is, niet gemakkelijk terug te krijgen is. Recente gegevens tonen aan dat cryptohacks en juridische geschillen nog steeds een aanzienlijk probleem vormen op de wereldwijde markten.

Socio-economische factoren

Malawi is een van de armste landen ter wereld, met meer dan 71-72% van de bevolking die in armoede leeft. Voor de meeste Malawianen hebben basisbehoeften voorrang boven financiële speculatie of investeringen. 

Het idee om te investeren in cryptovaluta lijkt misschien ver weg of onnodig wanneer velen zich richten op meer directe zorgen, zoals voedselzekerheid en toegang tot gezondheidszorg. In deze context wordt crypto-adoptie mogelijk niet gezien als een haalbare oplossing voor het verbeteren van de levensomstandigheden.

Mogelijke voordelen van crypto-adoptie in Malawi

Bron: Pexels

De invoering van cryptovaluta in Malawi kan verschillende potentiële voordelen bieden, vooral gezien het economische landschap en de uitdagingen. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen:

Financiële inclusiviteit

Malawi kent een groot percentage mensen zonder bankrekening; slechts 5.4% van de bevolking heeft spaargeld bij een bank of vergelijkbare financiële instelling (2024). Cryptovaluta zouden een alternatief financieel systeem kunnen bieden voor mensen zonder toegang tot banken, waardoor ze kunnen deelnemen aan de digitale economie. 

Met alleen een smartphone en een internetverbinding kunnen mensen betalingen versturen en ontvangen, geld besparen en zelfs toegang krijgen tot microkredieten.

Lagere transactiekosten

Traditionele bank- en geldovermakingsdiensten brengen vaak hoge kosten met zich mee, vooral voor grensoverschrijdende transacties.

Cryptovaluta kunnen goedkopere en snellere betalingen mogelijk maken, wat vooral gunstig is voor Malawianen die afhankelijk zijn van geldovermakingen vanuit het buitenland. Door de transactiekosten te verlagen, kan cryptovaluta ervoor zorgen dat er meer geld bij de ontvangers terechtkomt, waardoor hun koopkracht toeneemt.

Economische empowerment en toegang tot mondiale markten

Cryptovaluta kunnen nieuwe economische kansen creëren voor Malawianen, met name in plattelandsgebieden waar de toegang tot financiële diensten beperkt is. 

Kleine bedrijven, freelancers en ondernemers kunnen crypto gebruiken om toegang te krijgen tot de wereldwijde markt, betalingen in digitale valuta te ontvangen en e-commerce te bedrijven zonder een traditionele bankrekening nodig te hebben. 

Dit sluit aan bij de bredere voordelen van de acceptatie van cryptovaluta.

Bescherming tegen inflatie en valutadepreciatie

De economie van Malawi is gevoelig voor inflatie (28.5% in januari 2025) en valutaschommelingen, wat de waarde van spaargeld kan uithollen. Cryptovaluta zoals Bitcoin, die bekend staan ​​om hun deflatoire karakter, zouden een alternatieve waardeopslag kunnen vormen. 

Hoewel cryptovaluta ook volatiel zijn, bieden ze een extra mogelijkheid om vermogen buiten het lokale valutasysteem te bewaren. Effectieve handelsstrategieën kunnen helpen deze volatiliteit te beheersen.

Stimulans voor geldovermakingen en internationale handel

Malawi profiteert aanzienlijk van geldovermakingen, die een aanzienlijk deel van het huishoudinkomen uitmaken. De adoptie van cryptovaluta zou de geldovermakingsstromen kunnen stroomlijnen, waardoor het voor de diaspora gemakkelijker en goedkoper wordt om geld naar huis te sturen. 

Bovendien kunnen bedrijven die internationaal handelen cryptovaluta gebruiken om problemen te omzeilen die verband houden met tekorten aan vreemde valuta en hoge conversiekosten.

Aanbevelingen en de toekomst van crypto-adoptie in Malawi

Bron: Pexels

Nu de acceptatie van cryptovaluta wereldwijd blijft toenemen, staat Malawi op een kruispunt wat betreft zijn juridische status en toekomstige regelgeving. Hoewel de Reserve Bank of Malawi (RBM) beperkingen heeft opgelegd aan het gebruik van cryptovaluta, valt de groeiende belangstelling voor digitale valuta niet te ontkennen. 

Met het oog op de toekomst zijn er een aantal belangrijke aanbevelingen en factoren waarmee rekening moet worden gehouden om de toekomstige acceptatie van crypto in Malawi beter te kunnen sturen.

Regelgevende duidelijkheid en kaderontwikkeling

Een van de belangrijkste stappen die Malawi moet zetten, is het ontwikkelen van een duidelijk regelgevingskader voor het gebruik van cryptovaluta. Dit zou gebruikers en investeerders de broodnodige richtlijnen bieden en de onzekerheid en risico's verminderen.

Momenteel doen mensen die cryptohandel bedrijven, zonder wettelijke bescherming of kader, dit op eigen risico. Een gereguleerde omgeving zou niet alleen veiligere investeringen stimuleren, maar de overheid ook in staat stellen de markt te controleren en te monitoren. 

Kijkend naar regionale ontwikkelingen, heeft Kenia in 2025 de Virtual Asset Service Providers Act aangenomen, die een vergunningsstelsel en regelgevend toezicht introduceert. Malawi zou van deze voorbeelden kunnen leren. 

De RBM en andere relevante autoriteiten zouden moeten samenwerken met internationale experts om een ​​evenwichtige aanpak te ontwikkelen die innovatie ondersteunt en tegelijkertijd de consument beschermt. Dit sluit aan bij bredere overwegingen met betrekking tot marktefficiëntie.

Het aanpakken van infrastructuuruitdagingen

Wil cryptovaluta in Malawi floreren, dan is een verbetering van de digitale infrastructuur van het land noodzakelijk. Dit omvat betrouwbare internettoegang, dekking van mobiele netwerken en digitale betalingssystemen. In de landelijke gebieden, waar het grootste deel van de bevolking woont, is de toegang tot deze diensten nog beperkt. 

De overheid zou moeten samenwerken met telecomproviders en fintechbedrijven om de digitale infrastructuur te verbeteren, zodat meer mensen veilig toegang krijgen tot cryptoplatformen en deze kunnen gebruiken.

Blockchain-technologie verder dan cryptovaluta

Malawi zou ook verder moeten kijken dan cryptovaluta en het bredere potentieel van blockchaintechnologie moeten verkennen. Blockchain heeft talloze toepassingen die sectoren zoals landbouw, gezondheidszorg en overheidsdiensten ten goede kunnen komen. 

Blockchain kan bijvoorbeeld worden gebruikt om de transparantie in toeleveringsketens te vergroten, de gegevensbeveiliging te verbeteren en corruptie te verminderen. Inzicht in marktindicatoren kan helpen bij het vormgeven van deze implementaties.

Economische diversificatie

Hoewel cryptovaluta en blockchain nieuwe kansen bieden, mogen ze de noodzaak voor Malawi om zijn economie te diversifiëren niet overschaduwen. De overmatige afhankelijkheid van landbouw en traditionele sectoren heeft het land kwetsbaar gemaakt voor externe schokken. 

Het omarmen van digitale activa zou onderdeel moeten zijn van een bredere strategie om de economie te moderniseren en nieuwe industrieën te creëren. Door innovatie en technologie-adoptie te stimuleren, kan Malawi investeringen aantrekken en zijn veerkracht tegen economische uitdagingen vergroten.

Tracking en belastingheffing

Malawi heeft een alomvattend kader nodig voor het volgen van cryptotransacties, met name voor belastingdoeleinden. Naarmate de acceptatie van crypto groeit, zal het waarborgen van correcte registratie en belastingheffing van transacties bijdragen aan de financiering van openbare diensten en de nationale economie. 

Dit zou bijvoorbeeld kunnen inhouden dat er een digitaal register voor digitale portemonnees wordt opgezet waar mensen hun cryptobezittingen kunnen registreren. Een belastingstelsel zal ook het risico verkleinen dat cryptovaluta worden gebruikt voor illegale activiteiten zoals witwassen of belastingontduiking. Inzicht in de verschillende cryptodiensten is belangrijk voor een goede regulering.

Conclusie

De weg voorwaarts voor de acceptatie van cryptovaluta in Malawi moet met de nodige voorzichtigheid worden bewandeld, maar ook met oog voor het potentieel voor groei en innovatie. Hoewel cryptovaluta spannende mogelijkheden bieden, zoals financiële inclusie en toegang tot nieuwe technologieën, brengen ze ook risico's met zich mee die zorgvuldig moeten worden beheerd.

Nu Malawi blijft worstelen met economische uitdagingen, waaronder een verwachte bbp-groei van 2.0% in 2025 en een inflatie van 24.1% in 2026, moet het land zich richten op het bouwen van een veerkrachtige economische basis. De dialoog van de overheid met belanghebbenden en de voortdurende herziening van de regelgeving voor cryptovaluta tonen een voorzichtige maar open benadering van deze zich ontwikkelende technologie.

Bovendien is het, nu Malawi de voordelen van blockchain verder onderzoekt dan alleen cryptovaluta, belangrijk om de toepassing ervan te bekijken op gebieden zoals landbouw, gezondheidszorg en overheidsdiensten. 

Door dit te omarmen, kan Malawi nieuwe mogelijkheden voor innovatie creëren die zowel de economie als de samenleving ten goede komen. Met de juiste regelgeving, verbeterde infrastructuur en strategische economische diversificatie kan Malawi zich positioneren om het potentieel van digitale valuta te benutten en tegelijkertijd zijn burgers te beschermen tegen de bijbehorende risico's.