Как криптокредиты помогают вам безопасно брать займы под залог криптовалюты

Представьте, что вы можете мгновенно превратить свою криптовалюту в наличные, не продавая её. В этом и заключается преимущество криптокредита.

Криптовалютный кредит — это способ обрести финансовую гибкость, сохраняя при этом доступ к своим цифровым активам. Но насколько это безопасно, и действительно ли это разумный шаг для личных финансов? 

Давайте разберем это по пунктам, чтобы вы могли увидеть как возможности, так и риски.

Основные выводы

• Криптовалютные кредиты позволяют брать в долг наличные или стейблкоины, не продавая свою криптовалюту, что делает их полезными для обеспечения ликвидности при долгосрочном хранении.

• Коэффициент соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV) имеет решающее значение; консервативный подход к заимствованию защищает от принудительной ликвидации в периоды спада на рынке.

• Такие платформы, как UPay, Aave и Nexo, делают заимствования доступными, но для предотвращения рисков, связанных с использованием платформ, необходима тщательная проверка.

• В отличие от продажи, заимствование средств под залог криптовалюты позволяет избежать возникновения налогооблагаемых событий в большинстве юрисдикций.

Что такое кредит под залог криптовалюты? 

Криптовалютный кредит — это именно то, что подразумевает его название: кредит, который вы берете, используя свою криптовалюту в качестве залога вместо наличных денег, недвижимости или других традиционных активов. 

Представьте, что вы закладываете свою криптовалюту: вы блокируете свои биткоины, эфириум или стейблкоины на кредитной платформе, а взамен получаете наличные деньги или стейблкоины, которые можете свободно использовать. 

Однако ключевое отличие заключается в том, что, в отличие от залога, вы не продаете свою криптовалюту; вы по-прежнему являетесь ее владельцем, и после погашения кредита вы получаете ее обратно.

Привлекательность криптовалюты заключается в том, что многие её держатели верят в долгосрочную ценность своих активов и не хотят их продавать, особенно во время бычьего рынка , когда цена может продолжать расти.

Но в жизни случаются разные ситуации; вам могут понадобиться средства на случай чрезвычайной ситуации, для инвестиций в бизнес или даже просто для оплаты счетов. С криптокредитом вам не нужно продавать свои активы; вместо этого вы берете кредит под их залог.

Что такое коэффициент соотношения суммы кредита к стоимости залога?

Коэффициент соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV) определяет, какую сумму вы можете занять. Например, если вы внесете 10 000 долларов в биткоинах, а платформа предлагает LTV в 50%, вы сможете занять 5,000 долларов.

Но есть один нюанс. Если рыночная стоимость вашего залога значительно упадет, вы рискуете получить маржин-колл или ликвидацию . Именно поэтому понимание криптообеспеченных кредитов — это не просто заимствование денег; это грамотное управление рисками и сохранение ваших инвестиций.

В сфере личных финансов, кредиты под залог криптовалюты сочетают в себе элементы инвестирования и заимствования, что делает их полезным инструментом для тех, кто хочет получить ликвидность, не отказываясь при этом от своих долгосрочных инвестиций в будущее криптовалют.

Риски и преимущества использования криптовалюты в качестве залога

Криптовалютные кредиты часто преподносят как финансовую связь между традиционным миром кредитования и новой, децентрализованной экономикой. 

Главная привлекательность этих инструментов заключается в их способности обеспечивать ликвидность, не вынуждая инвестора продавать свои активы. Для тех, кто твердо верит в долгосрочный рост Биткоина или Эфириума , это бесценно.

Предоставление криптовалюты в качестве залога:

Предоставляя криптовалюту в качестве залога, заемщики могут получить доступ к наличным деньгам или стейблкоинам, сохраняя при этом потенциальный рост стоимости своих цифровых активов. Это делает такие займы особенно привлекательными для инвесторов, которые не хотят столкнуться с налогооблагаемыми событиями при продаже или которые хотят продолжать получать прибыль от потенциального роста стоимости своих активов.

‎

Легкая доступность:

Еще одно преимущество — доступность. В отличие от обычных банковских кредитов , обеспеченных криптовалютой, криптокредиты не привязаны к кредитной истории, справкам о доходах или географическим ограничениям. Они работают на основе залоговой стоимости.

Для заемщиков в регионах со слабой или неблагоприятной кредитной инфраструктурой это предоставляет возможность получить доступ к капиталу способами, которые традиционные системы долгое время были недоступны. 

Появление таких платформ, как Nexo, Binance и Aave, продемонстрировало, что пользователи по всему миру, от Лагоса до Лондона, могут получить доступ к ликвидности всего за несколько кликов.

Риски использования криптовалюты в качестве залога 

1. летучесть 

Однако этот многообещающий инструмент не лишен серьезных рисков. Самая большая уязвимость — это волатильность. В отличие от ипотечного кредита, где залогом является физический дом, который обычно сохраняет определенную базовую стоимость, цены на криптоактивы могут резко колебаться в течение нескольких часов. 

Если стоимость заложенного имущества падает ниже требуемого порога, кредиторы быстро приступают к ликвидации активов, чтобы защитить свой капитал. Для заемщика это означает потерю именно тех активов, которые он пытался сохранить. Это сложный парадокс: хотя вы берете кредит, чтобы избежать продажи, резкое падение цен может вынудить вас к ликвидации в неподходящее время, чем если бы вы просто продали активы изначально.

2. Взлом, банкротство и ужесточение регулирования.

Существуют также более широкие системные риски, связанные с самими платформами. Многие протоколы кредитования представляют собой централизованные структуры, и история показывает, что биржи или депозитарии не застрахованы от взломов, банкротств или ужесточения регулирования. 

Например, крах Celsius в 2022 году оставил бесчисленное количество заемщиков и кредиторов в затруднительном положении, подчеркнув хрупкость доверия к централизованным платформам в отношении цифровых активов. Даже в децентрализованных протоколах уязвимости смарт-контрактов или сбои в управлении могут подвергнуть пользователей внезапным потерям.

В целом, криптокредиты воплощают в себе как перспективы, так и опасности цифровой финансовой революции. Они демократизируют доступ к кредитам и сохраняют долгосрочные инвестиционные позиции, но требуют уровня осведомленности о рисках, значительно превосходящего традиционное заимствование. 

Для тех, кто понимает механику процесса и готов к волатильности рынка, они могут стать мощным финансовым инструментом. Для других же это может быть азартная игра, обернутая в инновации.

Лучшие платформы для криптокредитования

Выбор подходящей платформы для криптокредитования, пожалуй, так же важен, как и понимание механики самого кредита. Не все платформы одинаковы, и, поскольку на кону реальные деньги, безопасность, прозрачность и надежность должны быть главными приоритетами.

1. Централизованные платформы 

Авторитетные централизованные платформы, такие как Nexo и Binance Loans, создали обширную пользовательскую базу, сочетая конкурентоспособные процентные ставки со страхованием активов, находящихся на хранении. 

Эти варианты особенно подходят для заемщиков, которые ценят простоту и предпочитают более традиционный подход финтех-компаний. Они часто предлагают удобные приложения, фиксированные или гибкие планы погашения и поддержку клиентов, что делает их привлекательными для новичков в сфере криптокредитования.

2. Децентрализованные платформы 

В децентрализованном сегменте такие платформы, как Aave, Compound и MakerDAO, предоставляют заемщикам больше контроля и прозрачности, работая без посредников. Здесь условия закодированы в смарт-контрактах, что снижает риск ненадлежащего управления платформой.

Однако, как правило, для получения DeFi-кредитов требуется более глубокое техническое понимание и бдительность в отношении контроля коэффициентов залогового обеспечения. Хотя эти платформы воплощают в себе криптоэтику самообеспечения и децентрализации, они могут показаться сложными для новичков.

3. Оценка

UPay предлагает современную, интуитивно понятную и удобную модель криптокредитования, созданную для тех, кто ценит удобство и безопасность. 

Их основной продукт, UPay Crypto Loans, позволяет заемщикам использовать BTC и ETH в качестве залога для получения ликвидности без продажи своих активов. Вот некоторые из его отличительных особенностей:

• Его структура специально разработана для простоты: плавающие процентные ставки, погашение по требованию (то есть без жесткого срока кредита) и гибкий доступ, поддерживающий такие сценарии использования, как денежные переводы, конвертация валют и внесение депозитов.

• Главное отличие UPay заключается в практичном подходе к управлению рисками. Ежедневные проценты начисляются по UTC+0, капитализируются в режиме реального времени, но не списываются с вашего баланса мгновенно, что защищает вас от неожиданностей.

• Если соотношение суммы кредита к стоимости залога (LTV) превышает пороговые значения для предупреждения или ликвидации, платформа отправляет оповещения через сообщения в приложении, электронную почту и SMS, и при необходимости инициирует принудительную ликвидацию для защиты кредитора.

• Дизайн Upay в значительной степени соответствует принципам финансовая доступность, его Инфраструктура, соответствующая требованиям KYC и готовая к противодействию отмыванию денег. А ориентированный на мобильные устройства интерфейс делает его доступным для пользователей в регионах, где традиционные банковские услуги предоставляются медленно или с ограничениями.

Также стоит диверсифицировать портфель, размещая средства на нескольких платформах, вместо того чтобы концентрировать все залоговое обеспечение в одном месте. На таком быстро меняющемся и динамичном рынке, как криптокредитование , бдительность и информированность являются ключом к безопасному заимствованию и максимизации выгоды.

‎

Заключение 

Криптовалютные кредиты меняют представление о личных финансах, предлагая разумную альтернативу традиционным займам. Вместо того чтобы продавать активы во время нестабильных рыночных циклов, инвесторы могут получить доступ к ликвидности , сохраняя при этом возможность получения прибыли в долгосрочной перспективе.

Такие платформы, как UPay, Aave и Nexo, делают этот путь все более безопасным и доступным, сочетая скорость криптовалют с мерами защиты, заимствованными из традиционных финансов.

Главный вывод — это баланс; заимствование под залог активов может быть освобождающим, но требует осмотрительности. Понимание соотношения суммы кредита к стоимости залога, структуры процентных ставок и рисков ликвидации является обязательным. 

При стратегическом подходе криптообеспеченные кредиты становятся не просто финансовым инструментом, а мостом между сохранением капитала и финансовой гибкостью.

Часто задаваемые вопросы