Компания Coinbase Ireland признала себя виновной в штрафе в размере 3.25 миллиона евро за нарушение правил защиты средств клиентов.
Компания Coinbase Ireland согласилась выплатить штраф в размере 3.25 миллиона евро по результатам расследования нарушений в обеспечении сохранности средств клиентов и надзоре за деятельностью сторонних организаций. Центральный банк Ирландии объявил о достижении соглашения 22 октября, которое охватывает нарушения, совершенные в период с ноября 2020 года по август 2025 года. Санкции включают выговор и финансовый штраф, оба вида наказания подлежат утверждению Высоким судом до вступления в силу. На сайте centralbank.ie компания Coinbase заявила, что исторические проблемы решены и ни один клиент не понес финансовых потерь и не потерял доступ к средствам. coinbase.com Ключевые выводы Что обнаружил регулятор В своем заявлении о мерах по обеспечению соблюдения законодательства Центральный банк выявил чрезмерную зависимость от деятельности Coinbase Group, расположенной в США, и недостаточную местную экспертизу для контроля за защитой средств клиентов. Также было выявлено ненадлежащее проектирование системы и тестирование средств управления, в результате чего целевой фонд обеспечения безопасности длительное время оставался недофинансированным. Недостатки в управлении и механизмах эскалации повлияли на выявление и отчетность о существенных изменениях. Компания Coinbase Ireland признала нарушения. Скидка в размере 30% при урегулировании спора позволила снизить предлагаемый штраф с приблизительно 4.65 млн евро до 3.25 млн евро. centralbank.ie Объяснение Coinbase В своем ответе на соглашение Coinbase описала ряд проблем, влияющих на то, как средства клиентов принимались, распределялись и сверялись. Во время банковского кризиса в США в 2023 году некоторым клиентам Coinbase Ireland было предложено внести средства на счет, на котором хранились средства клиентов другой компании Coinbase. Несмотря на то, что после ежедневной перебалансировки средства перечислялись на ирландский счет для обеспечения сохранности имущества, первоначальное смешивание средств нарушало установленные требования. Компания Coinbase также сообщила об ошибках в коде своей панели мониторинга безопасности. В результате этого средний уровень недофинансирования составил приблизительно 0.54% от обязательств по обеспечению безопасности в течение 2023 года и первого полугодия 2024 года. Компания заявила, что усилила технический контроль, переработала систему расчетов и внедрила дополнительные меры безопасности. coinbase.com Почему это дело касается защиты электронных денег? Coinbase Ireland выпускает и обменивает электронные деньги на обычную валюту. Клиенты используют эти электронные деньги для покупки криптоактивов через платформу всей группы компаний. centralbank.ie Таким образом, дело касается защиты фиатных остатков клиентов в рамках данной схемы. Это не следует описывать как использование уязвимости блокчейна или кражу криптовалюты. Это различие имеет значение при оценке платежного сервиса. В одном интерфейсе клиент может видеть банковские депозиты, балансы электронных денег и криптовалюту, в то время как под ним действуют другие механизмы защиты и обеспечения безопасности. Понимание различных схем хранения криптовалютных кошельков помогает пользователям определить, кто контролирует их цифровые активы, но при этом необходимо учитывать и способ хранения традиционных денег. Чему могут научиться платежные системы? Результаты исследования показывают, почему разделение счетов, точные расчеты и контроль за поставщиками услуг требуют постоянного внимания. Передача функции на аутсорсинг не отменяет необходимости понимать и контролировать её выполнение. Компаниям, выбирающим криптовалютный кошелек для бизнеса, следует изучить как технологию, так и обязанности участвующих организаций. То же самое относится и к трансграничным платежным системам, где несколько поставщиков могут обрабатывать различные этапы перевода. В заключение следует отметить, что достигнутое соглашение выявляет операционные недостатки, которые могут негативно влиять на защиту интересов потребителей даже в отсутствие убытков. Coinbase заявляет, что проблемы решены; принятые санкции по-прежнему подлежат утверждению Высоким судом в рамках процедуры, описанной регулятором.
Исследование показало, что 73% объема торгов стейблкоинами, прошедшими проверку, перемещается вне банковского времени США.
Согласно исследованию, опубликованному 20 октября компаниями Coinbase и The Block Pro Research, почти три четверти объема переводов проверенных стейблкоинов осуществлялись вне банковского времени США. Полученные данные охватывают период в 12 месяцев, заканчивающихся 31 июля 2026 года. Это демонстрирует, как работают переводы через блокчейн в ночное время, выходные и праздничные дни, хотя измеряемая активность включает автоматизированные транзакции и не должна рассматриваться исключительно как потребительские платежи. assets.ctfassets.net Ключевые выводы Что измерялось в исследовании В обзоре исследования Always-On Dollar анализ времени суток основан на данных Dune Analytics. Исследователи изучили стоимость переводимых стейблкоинов с 15-минутными интервалами. В результате проверки были исключены несколько категорий деятельности, но автоматизированные транзакции остались. Данная методология также позволяет выявить всплеск объема торгов, соответствующий типичному времени расчетов по стейблкоинам — полуночи по UTC. coinbase.com Эти данные влияют на то, как следует читать заголовок. Крупный плановый перевод может внести больший вклад в общий объем транзакций, чем тысячи мелких платежей. Таким образом, процентное соотношение не позволяет установить, сколько людей отправляли деньги вне банковских часов. Понимание принципа работы стейблкоинов также помогает объяснить разницу между токеном, меняющим адрес, и повседневным приобретением, совершаемым получателем. Почему важна доступность перевода средств? Международным компаниям и семьям часто необходимо переводить деньги, учитывая разные графики работы. Поставщику может потребоваться оплата в то время, когда банк отправителя закрыт, или получателю могут понадобиться средства в выходные дни. Переводы стейблкоинов могут обеспечить еще один способ связи между совместимыми кошельками. Однако их практическая ценность зависит от всего процесса оплаты. Например, получатель может получить токены оперативно, но ему все равно потребуется биржа, платежная система или банк для их конвертации и вывода. На заключительном этапе могут потребоваться дополнительные часы обработки, требования к проверке и дополнительные сборы. В материалах UPay, посвященных трансграничным криптовалютным переводам, объясняется, почему одних только комиссионных сборов недостаточно для определения полной стоимости отправки денег. Объем переводов не определяет цель платежа. В полном исследовательском отчете для получения различных результатов используются разные наборы данных. Анализ по времени суток включает автоматизацию, а отдельный показатель скорректированного объема предусматривает дополнительные исключения. Эти данные не следует объединять, как если бы они описывали идентичную деятельность. assets.ctfassets.net Отметка времени перевода также не раскрывает причину, по которой отправитель выбрал именно этот момент. Действия, совершаемые вне часов работы банков США, могут отражать международные часовые пояса, автоматизированные графики расчетов или другие операционные потребности. Результаты показывают значительную активность в эти часы. Для установления того, что причиной данной активности стало закрытие банков, потребуются дополнительные доказательства. Помимо бухгалтерского учета, хранения, нормативных обязательств и доступа получателей, предприятиям по-прежнему необходимо оценивать доступность. Существующие исследования отношения бизнеса к платежам в стейблкоинах показывают, почему технические возможности не приводят автоматически к их внедрению. Компаниям необходима веская причина для изменения порядка осуществления платежей, а также надежные способы управления соответствующими транзакциями. В заключение следует отметить, что исследование показывает, что переводы стейблкоинов продолжаются в значительных масштабах вне банковского времени США. Их полезность для бизнеса и домохозяйств в конечном итоге зависит от того, насколько их доступность обеспечивает доступ к финансированию, приемлемые затраты и надежную доставку получателям.
Исследование рынка стейблкоинов выявило преимущества расчетов, но препятствия для интеграции сохраняются.
Согласно исследованию, опубликованному компанией Payoneer 19 октября, компании, уже изучающие возможность использования стейблкоинов, сообщают о более быстрой обработке расчетов и улучшенном доступе к рынкам. Опрос показал, что 69% респондентов использовали стейблкоины в своей работе, в том числе 41% — в масштабах, которые, согласно отчету, являются значимыми. Однако в выборку были включены крупные компании, имеющие опыт работы со стейблкоинами или проявляющие к ним интерес. Таким образом, полученные результаты не отражают уровень внедрения данной технологии во всех компаниях США. Пн, 19.10.2026 – 09:00 Основные выводы Результаты опроса В отчете Payoneer о повышении уровня стейблкоинов описываются ответы, собранные в сентябре 2026 года от торговых площадок, платформ и предприятий. Среди организаций, использующих или тестирующих стейблкоины, 50% сообщили об ускорении расчетов, 41% отметили улучшенный доступ к рынкам и валютам, а 40% — улучшение пользовательского опыта для получателей платежей. В отчете также были выявлены проблемы интеграции с существующими системами, сверки данных, готовности к соблюдению нормативных требований и подотчетности поставщиков услуг, которые затрудняют их регулярное использование. Пн, 19.10.2026 – 09:00 Эти результаты смещают акцент с простого понимания того, что представляют собой стейблкоины, на оценку того, где они решают операционные проблемы. Для более быстрых переводов по-прежнему необходима надежная доставка. В интервью журналу FinTech Magazine вице-президент Payoneer по стейблкоинам Роуленд Берри заявил, что ответственность должна быть четко распределена между эмитентами, поставщиками кошельков, платежными системами и предприятиями. Он подчеркнул, что успешная передача средств через блокчейн не завершает бизнес-задачу, если получатель не может получить доступ к средствам или конвертировать их. Платформы должны иметь согласованные процедуры обработки исключений, возврата средств и решения других проблем. Журнал FinTech Magazine: Это различие имеет значение для международных платежей. Перевод может включать в себя покупку токенов, их перемещение по блокчейну, конвертацию в местную валюту и вывод средств через банк или другой сервис. Как поясняется в материалах UPay о криптовалютных денежных переводах из Канады в Азию, стоимость и условия доступа на всем протяжении этого маршрута определяют практический опыт получателя. Понятие «оперативное использование» имеет разные значения. Берри различал внедрение в значительных масштабах и ограниченное оперативное использование. Значимый масштаб подразумевает повторяющуюся деятельность и существенный объем как минимум в одной области, например, платежи поставщикам или финансирование на разных рынках. Ограниченное использование может касаться одного рынка, небольшой группы клиентов или небольших объемов. Он также предостерег, что возможности работы со стейблкоинами, доступные клиентам, не следует автоматически рассматривать как банковские услуги. Ответственность регулирующих органов зависит от осуществляемой деятельности и организаций, предоставляющих эти услуги. Журнал FinTech: Почему важна выборка. Каждый респондент использовал, тестировал, оценивал или имел предыдущий опыт работы со стейблкоинами. Компании, не проявлявшие никакой активности, не были включены в этот список. Пн, 19.10.2026 – 09:00 Следовательно, показатель оперативного использования в 69% не может служить основанием для заголовка, утверждающего, что большинство американских предприятий используют стейблкоины. Также не следует напрямую сравнивать этот показатель с гораздо более низким уровнем внедрения, зафиксированным в опросе предприятий, проведенном Федеральным резервным банком Кливленда. В исследованиях изучались различные популяции в разные периоды времени. В заключение следует отметить, что исследование предоставляет доказательства практической пользы для крупных компаний, уже использующих стейблкоины. Более широкое внедрение будет зависеть от того, смогут ли поставщики услуг сочетать скорость расчетов с простой интеграцией, надежным доступом к средствам и четкой ответственностью в случае сбоев при платежах.
США завершили разработку правил для стейблкоинов, запуск которых запланирован на январь 2027 года.
Управление контролера денежного обращения США завершило разработку правил, регулирующих деятельность эмитентов платежных стейблкоинов, находящихся под его надзором, устанавливая требования к резервам, погашению, хранению и управлению рисками. Объявленное 21 октября правило реализует Закон GENIUS для организаций, находящихся в юрисдикции Управления контролера денежного обращения (OCC). И правила, и законодательные акты вступают в силу 18 января 2027 года, предоставляя предприятиям четкую дату для подготовки к внедрению этих рамок. Основные выводы OCC: Что охватывает окончательное правило? Согласно нормативному бюллетеню OCC, данная структура устанавливает требования к разрешенным эмитентам платежных стейблкоинов, квалифицированным иностранным эмитентам и определенным видам деятельности по хранению. В сферу его действия входят соответствующие дочерние компании банков, федерально аккредитованные небанковские эмитенты и некоторые эмитенты, аккредитованные на уровне штатов и подпадающие под юрисдикцию Управления контролера денежного обращения (OCC). Данные требования касаются того, как эмитенты управляют резервными активами, обрабатывают погашения, контролируют операционные риски и выполняют обязательства по аудиту и отчетности. Они также охватывают вопросы подачи заявок, регистрации, надзора и обстоятельств, при которых разрешение может быть отозвано. OCC. Эти обязательства касаются учреждений, стоящих за платежными стейблкоинами. Понимание принципа работы стейблкоинов помогает объяснить, почему обеспечительные активы и механизмы погашения имеют значение наряду с предполагаемой ценой токена. Почему важны резервы и погашение? Стейблкоин, привязанный к доллару, призван поддерживать стабильную стоимость, но держатели зависят от механизмов, обеспечивающих это обещание. Резервы представляют собой активы, обеспечивающие выпущенные токены. Погашение относится к процессу, посредством которого имеющие право владельцы могут обменять токены на их заявленную денежную стоимость. Оба фактора приобретают особое значение, когда многие клиенты хотят одновременно отказаться от услуг. Управление контролера денежного обращения (OCC) определило обеспечение резервов, погашение и управление рисками как центральные элементы своего окончательного решения. Для предприятий, рассматривающих стейблкоины для расчетов или использования в казначейских операциях, эти механизмы являются частью решения о платежах. Скорость перевода сама по себе не гарантирует, что средства останутся доступными, когда это потребуется. Правила соблюдения требований все еще находятся в стадии разработки. Окончательная версия правил не завершает все аспекты реализации Закона GENIUS. Управление контролера денежного обращения (OCC) заявило, что требования, касающиеся Закона о банковской тайне, борьбы с отмыванием денег и санкций, будут рассмотрены в рамках отдельного процесса нормотворчества, согласованного с Министерством финансов. Другие ведомства также сохраняют за собой ответственность за свои части реализации. Таким образом, предприятиям, согласно OCC, следует отличать этот завершенный регламент от требований, которые все еще находятся на стадии рассмотрения в рамках нормативного процесса. Что это значит для пользователей платежных систем? Данная структура предоставляет эмитентам, на которых распространяются данные требования, более четкие операционные условия. Это не означает, что каждый стейблкоин, кошелек или платежный провайдер получили одобрение. Пользователям по-прежнему необходимо проверять эмитента, поддерживаемую сеть, доступ к погашению и посредников, участвующих в транзакции. Как поясняется в материалах UPay о трансграничных криптовалютных переводах, комиссия за конвертацию, условия вывода средств и доступ получателя могут повлиять на всю сумму платежа. Более четкое регулирование может решить лишь часть проблемы внедрения. Существующие исследования подхода американских компаний к платежам в стейблкоинах подчеркивают важность потребительского спроса, практических преимуществ и интеграции с существующими системами. В заключение следует отметить, что окончательные правила Управления контролера денежного обращения (OCC) приближают надзор за стейблкоинами в США к этапу внедрения, в центре которого находятся управление резервами, погашение и операционные гарантии. Дата начала действия в январе уже определена, а разработка отдельных нормативных актов по вопросам соответствия и подготовка предприятий определят, как эта система будет функционировать на практике.