Как использовать биткоины для международных денежных переводов

Запуск биткоина в 2009 году привёл к финансовой революции в банковской сфере. Он привёл к масштабным изменениям и изменил способы денежных переводов и переводов по всему миру.

После запуска появилось более 11 000 криптовалют, однако Bitcoin и несколько других криптовалют, таких как Ethereum, Tether и Cardano, доказали свою актуальность в локальных и трансграничных платежах. 

Мировая рыночная капитализация криптовалют составляет 2.38 триллиона долларов , а биткоин, самая дорогая криптовалюта в мире, имеет общую рыночную капитализацию в 1.28 триллиона долларов. Он доминирует на криптовалютном рынке с долей в 54%, что немного больше, чем в предыдущие годы.

В этой статье мы рассмотрим преимущества использования биткоинов для международных денежных переводов по сравнению с традиционными банковскими переводами, а также то, как это сделать.

Читайте также: Полное руководство по биткоин-картам

Основные выводы

• Биткоин позволяет осуществлять международные переводы с существенно более низкими комиссиями и более быстрыми сроками расчетов, чем в традиционных банковских системах.

• Децентрализованная архитектура, криптографическая безопасность и технология блокчейн гарантируют безопасные, прозрачные и защищенные от несанкционированного доступа транзакции, снижая риск мошенничества и ошибок.

• Он облегчает международные денежные переводы для стран с ограниченным доступом к традиционным банковским системам, способствуя глобальной финансовой доступности и расширению экономических прав и возможностей.

Как биткоин упростил международные переводы

До появления Биткоина мировую торговлю контролировали традиционные методы международных денежных переводов, осуществляемые банками и финансовыми учреждениями. 

Для этих переводов использовались банковские переводы через сеть SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) . В качестве альтернативы также использовались такие сервисы, как Western Union и MoneyGram. Эти альтернативы позволяли частным лицам отправлять наличные деньги для получения в физических пунктах выдачи по всему миру.

Однако эти традиционные методы имели существенные недостатки, включая высокие комиссии в размере от 5% до 10% от суммы перевода (банки взимают в среднем 10.7% от отправленной суммы — это более 50 долларов США за перевод всего лишь 500 долларов США) и длительное время обработки, занимающее от нескольких дней до нескольких недель.

Это создавало неопределенность и неудобства как для отправителей, так и для получателей.

Наценки на обменный курс также были серьёзным недостатком. Финансовые учреждения и сервисы денежных переводов применяли собственные обменные курсы, которые зачастую были выгодны посреднику, а не клиенту. Эта скрытая комиссия часто приводила к тому, что получатель получал меньше, чем ожидал. 

Требования к предоставлению физических документов, удостоверению личности и проверке адреса были менее удобными и отнимали много времени. Также возникали проблемы безопасности, такие как мошенничество, кража личных данных и несанкционированные транзакции.

В начале 2000-х годов биткоин стал жизнеспособной альтернативой международным денежным переводам. Благодаря технологии блокчейн биткоин обеспечил быстрые, безопасные и прозрачные транзакции без посредников. 

Биткоин позволил отправителям переводить цифровую валюту напрямую получателям, устраняя необходимость в банках и сервисах денежных переводов. Этот децентрализованный подход обеспечивал мгновенную обработку транзакций независимо от местонахождения обеих сторон и снижал комиссию: стоимость транзакции обычно составляла от 0.00001 до 0.01 BTC (примерно от 0.20 до 20 долларов США).

Сегодня более 40% транзакций в Bitcoin совершаются через границу, а средняя стоимость транзакции в Bitcoin на 98% ниже, чем при традиционных денежных переводах. Это делает Bitcoin более привлекательным вариантом для международных денежных переводов.

Сравнение традиционных банковских переводов с переводами в биткойнах

Характеристика	Биткойн-переводы	Традиционные банковские переводы
Скорость передачи	Почти мгновенно (10–60 минут)	2–5 рабочих дней (международные)
Плата за перевод	0.00001–0.01 BTC (0.20–20 долларов США)	2–5% от суммы перевода (в среднем 10–50 долларов США)
Курс Валют	Рыночная ставка (без наценки)	Ставка банка (с наценкой)
Безопасность.	Защищенный блокчейном, криптографический	Централизованный, уязвимый для взлома
Пограничные ограничения	Ничто	Ограничения для конкретных стран
Посредники	Дополнительно (услуги по переводу биткоинов)	Требуется (банки, банки-корреспонденты)
Идентичность Проверка	Минимальный (на основе кошелька)	Расширенный (соответствие требованиям KYC, AML)
Пределы переноса	Высокая (зависит от кошелька)	Низкий (зависит от банка)
обратимость	Необратимый	Обратимый (с комиссией)
Доступность	Глобальный, требуется подключение к Интернету	Ограниченный, зависящий от филиала
Служба поддержки клиентов:	Управляемый сообществом	Служба поддержки клиентов банка
Риск волатильности	Да (колебания цены биткоина)	Нет
Соответствие нормативным требованиям	Различные правила	Строгие правила

Преимущества использования биткоинов для международных денежных переводов

Биткоин предлагает множество преимуществ, с которыми не могут сравниться традиционные банковские системы. 

Комиссии и рыночные ставки

Во-первых, комиссии за переводы очень низкие: от 0.00001 до 0.01 BTC, что составляет лишь малую долю от комиссий традиционных банков. Более того, применяются рыночные курсы без наценки, что обеспечивает справедливые обменные курсы. 

Переводы обрабатываются практически мгновенно — за 10–60 минут. Это резко контрастирует с традиционным банковским обслуживанием, где переводы занимают дни или недели.

Безопасность.

Помимо финансовых выгод, транзакции с использованием биткоинов обеспечивают повышенную безопасность и удобство. 

Криптографическая безопасность и неизменность блокчейна обеспечивают безопасность транзакций, минимизируя риск мошенничества или несанкционированного доступа. Необратимые транзакции также снижают риск возврата платежей, защищая как отправителей, так и получателей. 

Отправители и получатели используют псевдонимы, что помогает защитить их личности. 

Глобальная доступность

Глобальная доступность биткоина позволяет любому человеку с подключенным к интернету устройством совершать транзакции, независимо от его географического положения. Транзакции можно совершать круглосуточно, без ограничений, связанных с банковскими часами или праздничными днями. Блокчейн также обеспечивает мониторинг транзакций в режиме реального времени, обеспечивая непревзойденную прозрачность.

Архитектура

Наряду с этим, децентрализованная архитектура Биткойна способствует свободе и финансовой доступности. Отсутствие национальных ограничений или посредников гарантирует, что ни одна организация не контролирует денежные потоки. В результате, население, не имеющее доступа к банковским услугам, может получить доступ к ранее недоступным финансовым услугам.

Как работает Bitcoin для международных денежных переводов

Создать биткоин-кошелек для международных платежей просто и можно всего за несколько минут. Просто следуйте инструкциям ниже.

• Шаг 1: Пополните свой кошелёк местной валютой банковским переводом, кредитной/дебетовой картой или через интернет-банк. Затем конвертируйте местную валюту в биткоины.

• Шаг 2: Затем отправьте биткоины на кошелёк получателя. Важно убедиться, что у получателя есть биткоин-кошелёк для получения денег. Узнайте биткоин-адрес получателя и внимательно введите адрес и сумму для отправки.

Большинство бирж позволяют отправителям выбирать желаемую комиссию за транзакцию. Однако крайне важно выбрать скорость или стоимость. После этого вы сможете подтвердить транзакцию.

• Шаг 3: Вы можете отслеживать статус транзакции и её ход в блокчейне. Для этого можно использовать обозреватели блоков, такие как Blockchain или Etherscan.

Получив средства, получатель может легко конвертировать биткоины в местную валюту на бирже или через брокера. Затем он может вывести средства банковским переводом, наличными или другими способами.

Риски

При использовании биткоина для международных денежных переводов важно знать и учитывать риски. 

Финансовые риски

Финансовые риски включают волатильность биткоина, колебания обменного курса, переменные комиссии за транзакции, а также потенциальную потерю или кражу из-за незащищенных кошельков или закрытых ключей. С другой стороны, риски безопасности включают взлом , мошенничество, вредоносное ПО и потерю закрытых ключей, что может поставить под угрозу кошельки, биржи или транзакции.

Нормативные риски

Эти риски возникают из-за юридической неопределенности, несоблюдения правил борьбы с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC), государственных ограничений и неясных налоговых последствий. 

Операционные риски

Операционные риски включают технические проблемы, перегрузку сети, человеческий фактор и риски контрагента, такие как неплатёжеспособность биржи или брокера. Другие риски включают ограниченную поддержку клиентов, способность получателя получать и использовать биткоин, рыночные манипуляции и риски форков, которые могут повлиять на стоимость биткоина. 

Примечание: Чтобы избежать этих рисков, необходимо тщательно изучать надежные биржи, кошельки и брокеров, внедрять надежные меры безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и шифрование, а также быть в курсе рыночных тенденций и нормативных актов.

Проверьте информацию о получателе и детали транзакции. Рассмотрите стратегии хеджирования волатильности и будьте в курсе потенциальных проблем, чтобы минимизировать риски. 

Читайте также:

Заключение

Перспективы использования биткоина в трансграничных транзакциях выглядят многообещающе. Ожидается значительный рост его популярности в краткосрочной перспективе, 2024–2026 годах, благодаря более широкому распространению на развивающихся рынках, повышению безопасности инфраструктуры и прозрачности регулирования. 

К 2027–2030 годам массовое признание биткоина резко возрастёт, поскольку финансовые институты осознают его потенциал. Масштабируемые решения, такие как Lightning Network и шардинг, увеличат пропускную способность транзакций. Институциональные инвестиции увеличатся, а трансграничное сотрудничество стандартизирует регулирование. Наряду со стейблкоинами, биткоин может стать глобальной цифровой валютой, выполняющей функции резервной валюты.

Однако отрасли необходимо уделить внимание вопросам прозрачности регулирования и сотрудничества, обучения и адаптации пользователей, а также решениям по обеспечению экологической устойчивости, чтобы максимально использовать потенциал биткоина в сфере международных денежных переводов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)