La banque centrale du Brésil introduit de nouvelles mesures anti-fraude qui obligeront les plateformes de cryptomonnaies à bloquer certains transferts sortants pendant une durée pouvant aller jusqu'à 24 heures avant de les finaliser.
Conformément à la résolution BCB n° 584, cette mesure de précaution s’appliquera aux transferts d’au moins 10 000 $ envoyés à des prestataires de services d’actifs virtuels étrangers ou à des portefeuilles en autoconservation. Ce seuil peut être atteint par une seule transaction ou par la valeur cumulée des transferts d’un même client au cours de la même journée.
Ces règles devraient entrer en vigueur le 1er janvier 2027, ajoutant ainsi un niveau de contrôle supplémentaire alors que le Brésil intègre davantage les services de cryptomonnaie dans son cadre réglementaire financier.
Points clés à retenir
- Le Brésil introduira un délai de précaution de 24 heures sur les transferts de cryptomonnaies de 10 000 $ ou plus vers des plateformes de cryptomonnaies étrangères ou des portefeuilles d’auto-conservation à compter du 1er janvier 2027.
- Cette règle vise à prévenir la fraude, en donnant aux plateformes de cryptomonnaies le temps d'examiner les transactions suspectes avant que les fonds ne quittent le système financier réglementé.
- Les transactions de moindre importance peuvent également être retardées si les systèmes de gestion des risques d'une plateforme les signalent comme suspectes, tandis que les transactions légitimes peuvent être validées avant la fin du délai de 24 heures.
- Les plateformes de cryptomonnaies seront soumises à des obligations de conformité plus strictes, notamment un contrôle renforcé des fraudes, la tenue de registres et des sanctions potentielles pour les fournisseurs qui ne respectent pas les exigences de la banque centrale.
Pourquoi le Brésil instaure le blocage des cryptomonnaies pendant 24 heures
La banque centrale a indiqué que cette mesure vise à donner aux plateformes de cryptomonnaies davantage de temps pour identifier les transactions potentiellement frauduleuses avant que les fonds ne quittent le cadre réglementé. Les transferts de cryptomonnaies peuvent être rapides et s'effectuer 24 h/24, ce qui rend difficile l'intervention des victimes ou des institutions financières une fois les fonds transférés vers un portefeuille externe. L'utilisation de stablecoins dans la fraude et le transfert de fonds illicites a également accru les inquiétudes quant à la rapidité des transactions d'actifs numériques.
En vertu des nouvelles règles, les plateformes devront évaluer différents facteurs, notamment le profil de risque du client, la transaction et le service concernés, le destinataire ou la contrepartie, ainsi que la juridiction où se trouve ce dernier. Le délai de 24 heures constitue donc une période d'examen préventive et non un blocage permanent.
Quelles transactions seront concernées ?
Le blocage obligatoire s'applique lorsqu'une transaction unique ou le total des transferts quotidiens d'un client dépasse 10 000 $ et que les fonds sont envoyés vers une plateforme étrangère d'actifs virtuels ou un portefeuille en libre-service. Toutefois, la banque centrale laisse également aux prestataires la possibilité de bloquer les transactions de moindre importance lorsque leurs systèmes internes de gestion des risques les identifient comme potentiellement suspectes.
Une transaction placée en cours d'examen ne reste pas nécessairement bloquée pendant 24 heures. Les plateformes de cryptomonnaies peuvent débloquer les fonds plus tôt si leur examen est terminé et que la transaction satisfait aux contrôles de risque requis. Passé ce délai de 24 heures, le fournisseur doit soit autoriser la transaction, soit la refuser.
Les clients doivent également être informés lorsque leur transaction fait l'objet d'un examen préventif, y compris des informations concernant la nature et la durée prévue du blocage.
Les plateformes de cryptomonnaies sont soumises à des obligations de conformité.
Le nouveau cadre réglementaire exigera des fournisseurs de services d'actifs virtuels qu'ils renforcent leurs systèmes de surveillance des fraudes et d'archivage des données. Les plateformes devront tenir des registres des fraudes avérées et tentées, des transactions suspectes et des mesures prises pour y remédier. La banque centrale pourra également imposer des exigences plus strictes aux fournisseurs qui ne respectent pas la réglementation.
Ces mesures pourraient inclure la prolongation des blocages préventifs au-delà de 24 heures, l'application de la procédure aux transactions inférieures à 10 000 $ ou la restriction de la capacité d'un fournisseur à débloquer des transactions avant la fin de la période d'examen. La banque centrale dispose ainsi de moyens de contrôle supplémentaires, tout en responsabilisant davantage les entreprises de cryptomonnaies quant à l'efficacité de leurs systèmes de prévention de la fraude.
Le Brésil continue de durcir sa réglementation sur les cryptomonnaies.
La résolution BCB n° 584 s’inscrit dans le cadre des efforts déployés par le Brésil pour soumettre les entreprises de cryptomonnaies à un cadre réglementaire similaire à celui appliqué aux autres activités financières. Le pays a renforcé la surveillance des prestataires de services d’actifs virtuels, notamment en matière d’autorisation, de gouvernance, de sécurité et de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Le Brésil a également introduit des réglementations concernant les stablecoins et certaines transactions internationales en cryptomonnaies, témoignant de l'importance croissante des actifs numériques au sein de son système financier. L'importance de son marché des cryptomonnaies confère à ces changements réglementaires une portée particulière. Le Brésil figurait parmi les principaux marchés mondiaux des cryptomonnaies dans l'indice d'adoption 2025 de Chainalysis et a reçu environ 318.8 milliards de dollars en cryptomonnaies entre juillet 2024 et juin 2025, selon les chiffres cités dans la source.
Impact sur l'auto-dépositaire et les utilisateurs de cryptomonnaies
Les nouvelles règles n'interdisent pas aux utilisateurs de transférer des actifs vers des portefeuilles en auto-conservation ou des plateformes crypto étrangères. Elles introduisent en revanche des contraintes supplémentaires pour les transactions importantes ou à risque élevé. Pour les utilisateurs légitimes, la principale conséquence sera un allongement du délai de règlement lorsqu'une transaction déclenchera une vérification de précaution. Les transferts importants, qui pouvaient auparavant être effectués quasi instantanément, pourraient désormais nécessiter des contrôles supplémentaires avant de quitter la plateforme.
Pour les entreprises du secteur des cryptomonnaies, le défi consistera à trouver le juste équilibre entre prévention de la fraude et facilité d'utilisation. Des délais excessifs pourraient frustrer les clients légitimes, tandis que des contrôles insuffisants pourraient exposer les plateformes à la fraude et à des sanctions réglementaires.
Conclusion
La réglementation brésilienne sur les transferts de cryptomonnaies sous 24 heures représente un renforcement significatif des contrôles antifraude liés aux actifs numériques. En accordant aux plateformes un délai plus long pour examiner les transferts importants ou suspects, la banque centrale espère empêcher que les fonds frauduleux ne soient rapidement transférés vers des portefeuilles en libre-service ou des plateformes étrangères où leur récupération peut s'avérer plus complexe. Cette mesure ne supprime pas le libre-service ni les transferts internationaux de cryptomonnaies, mais elle instaure des contrôles supplémentaires pour les transactions de valeur élevée. Lorsque ces règles entreront en vigueur en janvier 2027, leur succès dépendra de la capacité des plateformes brésiliennes à renforcer la protection contre la fraude sans engendrer de retards injustifiés pour les utilisateurs légitimes de cryptomonnaies.
