De Japanse crypto-uitlener CRYL is officieel toegetreden tot de groeiende Japanse markt voor leningen met Bitcoin als onderpand. Het bedrijf biedt een nieuwe financieringsdienst waarmee particulieren en bedrijven Japanse yen kunnen lenen met Bitcoin als onderpand, in plaats van hun Bitcoin-bezit te verkopen.
De dienst, die op 9 juli van start ging, biedt leningen aan variërend van 1 miljoen yen (ongeveer $ 6,200) tot 1 miljard yen (ongeveer $ 6.2 miljoen). Deze stap weerspiegelt de toenemende vraag naar financiering met cryptovaluta als onderpand in Japan, waar veel langetermijnbeleggers in Bitcoin liquiditeit zoeken zonder belastbare vermogenswinsten te hoeven betalen.
De lancering vindt ook plaats nu steeds meer Japanse financiële bedrijven de rol van Bitcoin buiten investeringen onderzoeken, waarbij bedrijven zoals Metaplanet onderzoek doen naar door Bitcoin gedekte digitale kredietproducten en getokeniseerde financiële instrumenten.
Key Takeaways
- CRYL heeft leningen met Bitcoin als onderpand gelanceerd, variërend van 1 miljoen yen tot 1 miljard yen, oftewel ongeveer $6,200 tot $6.2 miljoen.
- Leners kunnen toegang krijgen tot Japanse yen zonder hun Bitcoin te verkopen, waardoor ze belasting op cryptovaluta-verkopen kunnen vermijden.
- De jaarlijkse rentepercentages variëren van 3.5% tot 7%, met een onderpandratio tussen 40% en 60%.
- De leningen zijn bedoeld voor particulieren, eenmanszaken en bedrijven die liquiditeit nodig hebben voor belastingen, bedrijfsuitbreiding, levensonderhoud of de aankoop van onroerend goed.
- De lancering versterkt de gereguleerde Japanse markt voor cryptoleningen en voegt zich bij bedrijven zoals Fintertech en bredere initiatieven, waaronder het onderzoek van Metaplanet naar digitaal krediet met Bitcoin als onderpand.
Bitcoin-houders krijgen een nieuwe financieringsoptie.
Het leenproduct van CRYL is ontworpen voor investeerders die hun blootstelling aan Bitcoin willen behouden en tegelijkertijd contant geld willen opnemen voor persoonlijke of zakelijke behoeften. In plaats van BTC te liquideren, dragen leners hun Bitcoin over aan CRYL als onderpand en ontvangen daarvoor Japanse yen terug.
Leningen zijn mogelijk vanaf 1 miljoen yen tot 1 miljard yen, waardoor het product toegankelijk is voor zowel particuliere beleggers als zakelijke klanten. De standaard looptijd is één jaar, met de mogelijkheid tot verlenging afhankelijk van de afspraken tussen de lener en de kredietverstrekker.
De rentetarieven variëren van 3.5% tot 7% per jaar, terwijl de loan-to-value-ratio's variëren tussen 40% en 60%, afhankelijk van factoren zoals de leningstructuur en het profiel van de kredietnemer.
CRYL biedt ook een doorlopend krediet aan, waarmee klanten extra geld kunnen opnemen zolang de onderpandratio onder de maximaal toegestane drempel blijft.
Het vermijden van belastingheffing op Bitcoin-verkopen
Een van de grootste aantrekkelijkheden van de dienst is het potentiële belastingvoordeel . In Japan worden winsten uit de verkoop van cryptovaluta over het algemeen beschouwd als overige inkomsten en kunnen ze worden belast met tarieven tot wel 55%, afhankelijk van het totale belastbare inkomen van een individu. Door te lenen met Bitcoin als onderpand in plaats van het te verkopen, kunnen investeerders liquiditeit vrijmaken, terwijl ze het eigendom van hun digitale activa behouden en een onmiddellijke belastingheffing vermijden.
CRYL gaf aan dat het product bedoeld is voor klanten die kapitaal nodig hebben voor uitgaven zoals belastingbetalingen, bedrijfsactiviteiten, de aankoop van onroerend goed of dagelijkse levensonderhoudskosten, zonder hun langetermijninvesteringsstrategie te verstoren.
Ondanks de voordelen blijven er risico's bestaan.
Hoewel de dienst beleggers in staat stelt hun Bitcoin-bezit te behouden, lopen leners nog steeds risico's als gevolg van marktvolatiliteit.
Omdat Bitcoin als onderpand dient, kunnen aanzienlijke prijsdalingen de onderpandposities verzwakken. CRYL merkte ook op dat achterstallige betalingen onderhevig zijn aan een jaarlijkse boete van 20%, waardoor tijdige terugbetaling essentieel is. In tegenstelling tot sommige concurrerende diensten accepteert CRYL momenteel alleen Bitcoin als onderpand en ondersteunt het geen andere cryptocurrencies zoals Ether.
De concurrentie op de Japanse markt voor cryptoleningen neemt toe.
Cryptoleningen zijn in Japan niet langer nieuw, maar de markt blijft relatief klein.
Fintertech, een joint venture gesteund door Daiwa Securities Group en Credit Saison, introduceerde in 2020 leningen met Bitcoin en Ether als onderpand. Het platform biedt momenteel financiering aan tot ongeveer $3 miljoen met jaarlijkse rentepercentages tussen 4% en 8%.
CRYL onderscheidt zich door een hogere leenlimiet en een lager minimum leenbedrag aan te bieden, terwijl het zich uitsluitend richt op Bitcoin.
Ondertussen heeft het Japanse investeringsbedrijf Metaplanet onlangs een haalbaarheidsstudie aangekondigd met JPYC en Progmat om de mogelijkheden van met Bitcoin gedekte digitale kredietproducten te onderzoeken, waaronder op blockchain gebaseerde bedrijfsobligaties en getokeniseerde schuldinstrumenten. Hoewel dit initiatief zich nog in de onderzoeksfase bevindt, onderstreept het de bredere verschuiving naar de integratie van Bitcoin in gereguleerde financiële producten.
De wereldwijde vraag naar leningen met Bitcoin als onderpand blijft stijgen.
De recente ontwikkeling in Japan weerspiegelt een bredere internationale trend, waarbij Bitcoin-houders steeds vaker op zoek zijn naar financieringsoplossingen zonder hun activa te hoeven liquideren.
Verschillende bedrijven hebben de afgelopen maanden hun diensten voor leningen met cryptovaluta als onderpand uitgebreid. In de Verenigde Staten hebben bedrijven zoals Strike leningen met Bitcoin als onderpand geïntroduceerd om gedwongen liquidaties tijdens perioden van marktvolatiliteit te verminderen. Institutionele aanbieders zoals BitGo hebben ook hun financieringsaanbod met digitale activa als onderpand voor professionele beleggers uitgebreid. Naarmate de acceptatie van Bitcoin toeneemt, beschouwen kredietverstrekkers de cryptovaluta steeds vaker als onderpand voor leningen, bedrijfsfinanciering en andere kredietproducten, in plaats van simpelweg als een speculatieve investering.
Conclusie
Het nieuwe leenplatform van CRYL markeert een nieuwe stap in de groeiende sector van digitale activa-financiering in Japan. Door particulieren en bedrijven de mogelijkheid te bieden tot $6.2 miljoen te lenen met hun Bitcoin-bezit als onderpand, biedt het bedrijf investeerders een alternatief voor het verkopen van hun activa om kapitaal te verkrijgen.
Hoewel leners zorgvuldig moeten omgaan met onderpandvereisten en terugbetalingsverplichtingen, laat de dienst zien hoe Bitcoin steeds vaker wordt gebruikt als financieel actief ter ondersteuning van de kredietmarkt. Naarmate meer gereguleerde bedrijven vergelijkbare producten introduceren, wordt Bitcoin-financiering een steeds belangrijker onderdeel van het bredere ecosysteem van digitale activa in Japan.
